Кредитка «съела» льготный период? Что делать, если нет денег на погашение

Ох уж эти кредитки! Когда грейс-период на исходе, а денег на погашение долга катастрофически не хватает, это настоящий стресс, правда? Особенно, если ты снимал наличку или переводил средства, а оказывается, что на эти операции льгота не распространялась. Знакомая ситуация? Давай разбираться, как не попасть впросак.

Почему льготный период может закончиться раньше?

Вообще, грейс-период – это такой приятный бонус от банка, когда ты пользуешься деньгами бесплатно. Но есть нюансы, из-за которых этот рай может внезапно закончиться.

Операции вне льготного периода

Вспомни, ты когда-нибудь снимал наличку с кредитки или делал перевод? Вот то-то же! Большинство банков разрешают беспроцентно только безналичные покупки. А вот снятие наличных или переводы – это часто «черная дыра» для грейса. Как только ты проводишь такую операцию, весь льготный период может обнулиться, и на всю сумму задолженности начнут капать проценты. Так что, дружище, всегда читай договор, там все прописано.

Акция закончилась, а ты и не заметил

Иногда банки, чтобы привлечь нас, предлагают супер-льготный период, например, первые 30-60 дней. Это как подарок на старте. Но потом, когда ты уже привык к хорошему, период может сократиться до стандартных 50-60 дней. Если не следить за датами, можно просто пропустить этот момент «переключения» на обычные условия.

Ошибка в расчетах

Тут есть два типа расчета:

• Привязка к дате операции: Каждая покупка имеет свой собственный срок погашения. Купил билет 1 мая с 60-дневным грейсом – вернуть деньги нужно до 30 июня. Купил ботинки 18 мая – погасить нужно до 17 июля. Кажется, просто, но легко запутаться, если операций много.
• Привязка к расчетному периоду: Этот вариант более распространен. Банк берет дату активации карты или первой покупки как начало месяца. Затем дает тебе, скажем, 55 дней. Но если расчетный период – месяц, а потом выписка, то фактический срок может оказаться короче, чем ты думал.

Не внес минимальный платеж? Беда!

Льготный период – это не амнистия на все платежи. Банки ждут, что ты хотя бы ежемесячно вносишь минимальный платеж (обычно до 10% от долга). Если ты этого не сделал, банк может решить, что ты ненадежный, отключить грейс и начать начислять проценты на всю сумму. А еще и штраф могут выписать!

Что делать, если денег на погашение нет?

Не паникуй! Если всю сумму внести не можешь, обязательно внеси хотя бы минимальный платеж. Это спасет тебя от просрочки и испорченной кредитной истории. Иначе потом с одобрением новых кредитов будет сложнее.

Рефинансирование – твой спаситель

Если у тебя системные проблемы с долгом по кредитке, подумай о рефинансировании. Это когда ты берешь кредит в одном банке, чтобы погасить долг в другом. Так ты можешь выиграть время – обычно 90-120 дней, чтобы спокойно все вернуть и не испортить кредитную историю.

А если и это не поможет?

Если даже после рефинансирования ситуация не улучшается, иди в банк, который выдал кредитку, и проси о реструктуризации. Банк может пойти навстречу: снизить процентную ставку или даже списать часть начисленных процентов. Но это, конечно, не гарантировано.