Друг перевёл средства мошенникам от вашего имени: действия и возможности возврата

Мошеннические действия, особенно в преддверии праздников, становятся всё более распространёнными. Рассмотрим ситуацию, когда аккаунт пользователя был взломан, и злоумышленники рассылали сообщения с просьбой о займе. Некоторые пользователи распознали обман, другие даже успели предупредить владельца аккаунта. Однако один из друзей, не подозревая подвоха, перевёл 50 тысяч рублей на указанный мошенниками счёт. Теперь, когда обман раскрылся, друг требует вернуть средства, ссылаясь на то, что запрос был сделан от имени владельца аккаунта. Важно понимать, что деньги были похищены у друга, а не у владельца аккаунта. Разберёмся, как подобные ситуации возникают и какие шаги следует предпринять.

Возможность возврата средств

Если ваш аккаунт был взломан, и вы не совершали противоправных действий, вас не признают виновным в том, что друг отправил средства мошенникам. Как поясняет Ольга Дайнеко из проекта Минфина «Моифинансы.рф», хищение средств произошло в результате действий мошенника и определённой неосмотрительности отправителя. Отправитель самостоятельно перевёл средства на счёт незнакомого лица, не проверив должным образом получателя.

Однако, если друг решит обратиться в суд, владельцу аккаунта потребуется доказать факт взлома. Это может потребовать запроса данных у мессенджера о входах в аккаунт с различных устройств и IP-адресов. Это процесс сбора доказательств для подтверждения непричастности.

Следует отметить, что даже если отправитель не сообщал мошенникам конфиденциальные данные своей карты, сам факт перевода через онлайн-банк на чужое имя означает подтверждение операции. В таких случаях банки обычно отказывают в возврате средств. Возврат возможен, если средства были похищены без вашего ведома, например, при техническом сбое. В случае добровольного перевода банк, как правило, не компенсирует ущерб.

С июля 2024 года банки будут обязаны проверять все переводы на предмет мошенничества. Если банк не заблокирует подозрительную операцию и не свяжется с клиентом, он будет обязан компенсировать ущерб. Однако, если клиент подтвердит добровольный перевод средств мошенникам, банк не сможет их вернуть.

Что делать, если вы отправили средства мошенникам?

Обычно средства переводятся моментально, но иногда банк может удерживать их в течение нескольких дней. Также может сработать антифрод-система, и банк запросит подтверждение перевода. Если вы обнаружили, что отправили средства мошенникам, важно действовать быстро и без паники. Незамедлительно обратитесь в свой банк и подайте заявление об ошибочном переводе, подробно описав ситуацию. Одновременно подайте заявление в полицию по факту мошенничества.

Ваш банк направит запрос в банк получателя, который, в свою очередь, будет выяснять обстоятельства поступления средств на счёт, вероятно, принадлежащий подставному лицу. Полиция также будет проводить расследование. Часто счета, на которые переводятся средства обманутых лиц, открыты на «подставных» людей, получающих за это небольшое вознаграждение. Даже если организатора мошеннической схемы не удастся задержать, существует вероятность вернуть средства через суд, взыскав их как неосновательное обогащение с владельца счёта.

Как избежать мошенничества?

• Осторожность с ссылками! Мошенники часто взламывают мессенджеры и рассылают вредоносные ссылки, например, с предложением проголосовать в конкурсе. Не переходите по таким ссылкам! Они также могут выманить или перехватить одноразовый код для входа в ваш аккаунт. Никогда не передавайте такие коды никому.
• Двухфакторная аутентификация – ваша защита. Обязательно включите двухфакторную аутентификацию в мессенджере. Это дополнительный уровень безопасности.
• В случае взлома – доказывайте! Если ваш аккаунт был взломан, немедленно обратитесь в техподдержку мессенджера. Запросите данные о том, кто и откуда входил в ваш аккаунт.
• Проверяйте информацию. Если друг просит денег, не спешите переводить. Свяжитесь с ним по телефону, чтобы убедиться, что это действительно он и ему нужна помощь. Также уточните сроки возврата.
• Перевод на карту? Будьте внимательны! Если вам прислали номер карты вместо номера телефона для перевода средств, это может быть признаком мошенничества.
• Переводы «в долг» – предпочтительнее по телефону. Рекомендуется переводить средства по номеру телефона, указывая в назначении платежа «в долг».
• При ошибочном переводе – немедленная блокировка. Если вы всё же перевели средства мошенникам, немедленно свяжитесь с банком, запросите блокировку перевода и обратитесь в полицию с заявлением.

Помните, бдительность – ваша лучшая защита!