Каждую минуту в России шесть человек признают себя банкротами. Шесть! Это реально много, если задуматься. Банки, конечно, говорят, что эта процедура — крайняя мера, когда уже ничего не помогает. И, знаешь, в этом есть доля правды. Если бы люди раньше обращались за помощью, возможно, удалось бы избежать таких серьезных шагов.

Сбер, например, прогнозирует, что в этом году от 30 до 52 тысяч россиян пройдут через процедуру банкротства. Страшные цифры, правда?

А что это значит для нас?

Давай честно, статистика — это одно, а что это значит для нас с тобой — совсем другое. Кто вообще попадает в эту ситуацию?

• Люди, которые не могут платить по ипотеке. Это самая частая история. Ты берешь жилье в кредит, а потом что-то идет не так — потеря работы, болезнь, да мало ли причин. И вот ты уже не можешь вносить платежи.
• Те, кто взял слишком много кредитов. Иногда люди, пытаясь решить одну финансовую проблему, берут еще один кредит, потом еще... И так загоняют себя в ловушку.

Негативные последствия

• Испорченная кредитная история. После банкротства получить новый кредит будет очень сложно, а то и вовсе невозможно, лет пять.
• Ограничения на занятие определенных должностей. Если ты хочешь работать, например, руководителем компании или в финансовой сфере, придется забыть об этом на какое-то время.
• Потеря имущества. Да, даже если это единственное жилье, его могут продать, чтобы погасить долги. Хотя есть нюансы, о них ниже.

Позитивные последствия

• Списание долгов. Это, конечно, главное. Ты освобождаешься от груза долгов, который давил на тебя.
• Шанс на новую жизнь. После банкротства у тебя есть возможность начать с чистого листа, без старых финансовых проблем.
• Сохранение ипотечного жилья (иногда!). Государство предусмотрело случаи, когда единственное жилье можно оставить. Звучит как спасение, да?

Что делать, если ситуация становится критической?

Если ты понимаешь, что не справляешься с платежами:

• Не молчи! Обратись в банк как можно скорее. Банки готовы идти на встречу, реструктурировать долг, предложить кредитные каникулы. Лучше договориться, чем доводить до крайности.
• Изучи закон о банкротстве. Есть нюансы, которые могут тебе помочь. Например, если у тебя единственное жилье в ипотеке, ты можешь его сохранить, если сможешь доказать, что будешь вносить платежи. Или привлечь третье лицо, которое будет платить за тебя. Мы наблюдаем, что таких мировых соглашений стало на 83% больше. Это значит, что суды и банки готовы к компромиссам.
• Консультация с юристом. Это не стыдно и не страшно. Хороший юрист поможет разобраться, стоит ли тебе банкротиться, и как сделать это с минимальными потерями.

История одного банкротства (без имен, конечно!)

Знаешь, у моей знакомой была похожая история. Она взяла ипотеку на квартиру, потом развелась с мужем. Платить стало очень тяжело, особенно с двумя детьми. Она пыталась договориться с банком, объяснить ситуацию. Банк сначала не шел на уступки. Было очень страшно, казалось, что вот-вот выгонят из дома. Но она не сдалась, нашла юриста, который помог ей составить план. В итоге, благодаря изменению законодательства, она смогла сохранить квартиру. Платит чуть больше, но зато у детей есть крыша над головой. А ведь могли бы и продать все...

А как там, за границей?

Подобные процедуры есть во многих странах. Например, в США банкротство — это тоже крайняя мера, но там люди чаще обращаются за реструктуризацией долга или к финансовым консультантам. В Европе тоже есть свои нюансы, но общий принцип схож: сначала попытка договориться, потом — крайние меры. Важно, что везде есть механизмы, позволяющие людям выбраться из долговой ямы, но и везде есть последствия.