Банкротство физических лиц: рост числа заявлений в суды

Ежеминутно в России шесть человек признают себя банкротами. Это значительное количество. Банки, безусловно, отмечают, что данная процедура является крайней мерой, когда другие способы урегулирования задолженности исчерпаны. В этом утверждении есть доля истины. Если бы граждане своевременно обращались за помощью, возможно, удалось бы избежать столь серьёзных шагов.

Сбербанк, например, прогнозирует, что в текущем году от 30 до 52 тысяч россиян пройдут через процедуру банкротства.

Что это означает для граждан?

Статистические данные — это одно, а их значение для каждого человека — совсем другое. Кто чаще всего сталкивается с данной ситуацией?

• Граждане, неспособные выплачивать ипотеку. Это наиболее распространённый сценарий. Вы приобретаете жильё в кредит, а затем возникают непредвиденные обстоятельства — потеря работы, болезнь или иные причины. В результате Вы не можете вносить ежемесячные платежи.
• Лица, оформившие чрезмерное количество кредитов. Иногда, пытаясь решить одну финансовую проблему, люди берут ещё один кредит, затем ещё... И таким образом загоняют себя в долговую ловушку.

Негативные последствия

• Испорченная кредитная история. После банкротства получить новый кредит будет крайне сложно или вовсе невозможно в течение пяти лет.
• Ограничения на занятие определённых должностей. Если Вы планируете работать, например, руководителем компании или в финансовой сфере, придётся отказаться от этих планов на определённый срок.
• Потеря имущества. Действительно, даже единственное жильё может быть реализовано для погашения долгов. Однако существуют нюансы, о которых будет сказано ниже.

Позитивные последствия

• Списание долгов. Это, безусловно, главное преимущество. Вы освобождаетесь от бремени долгов.
• Шанс на новую жизнь. После банкротства у Вас есть возможность начать с чистого листа, без прежних финансовых проблем.
• Сохранение ипотечного жилья (в некоторых случаях!). Государство предусмотрело ситуации, когда единственное жильё можно сохранить.

Что предпринять, если ситуация становится критической?

Если Вы понимаете, что не справляетесь с платежами:

• Не откладывайте обращение! Свяжитесь с банком как можно скорее. Банки готовы идти навстречу, реструктурировать долг, предложить кредитные каникулы. Лучше договориться, чем доводить до крайности.
• Изучите закон о банкротстве. Существуют нюансы, которые могут Вам помочь. Например, если у Вас единственное жильё в ипотеке, Вы можете его сохранить, если сможете доказать, что будете вносить платежи. Или привлечь третье лицо, которое будет платить за Вас. Мы наблюдаем, что таких мировых соглашений стало на 83% больше. Это означает, что суды и банки готовы к компромиссам.
• Консультация с юристом. Это не является чем-то постыдным или страшным. Квалифицированный юрист поможет разобраться, стоит ли Вам банкротиться, и как сделать это с минимальными потерями.

Пример из практики банкротства

В практике встречаются ситуации, когда граждане сталкиваются с финансовыми трудностями после жизненных перемен. Например, женщина, оформившая ипотеку, после развода оказалась в сложной ситуации, воспитывая двоих детей. Выплаты по кредиту стали непосильными. Первоначально банк не шёл на уступки. Ситуация казалась безвыходной, существовал риск потери жилья. Однако, благодаря своевременному обращению к юристу и изменениям в законодательстве, ей удалось сохранить квартиру. Ежемесячные платежи увеличились, но дети остались с крышей над головой. В противном случае, имущество могло быть реализовано.

Мировая практика

Подобные процедуры существуют во многих странах. Например, в США банкротство также является крайней мерой, но там граждане чаще обращаются за реструктуризацией долга или к финансовым консультантам. В Европе также есть свои особенности, но общий принцип схож: сначала попытка договориться, затем — крайние меры. Важно, что повсеместно существуют механизмы, позволяющие людям выбраться из долговой ямы, но и везде есть последствия.