Слушай, опять новости не радуют. Оказывается, в августе 2025 года банки стали отказывать в потребительских кредитах почти 75% заемщиков! Это, конечно, не самая приятная новость, особенно если ты планировал взять кредит. Но знаешь что? Если сравнивать с июлем, то стало чуточку лучше, тогда отказов было почти 76%. А весной вообще было всё плохо – почти 78%.

Почему так происходит? Эксперты говорят, что это из-за политики Центрального Банка. Он старается охладить наш бушующий рынок потребительских кредитов, чтобы мы с тобой не набрали долгов больше, чем сможем отдать. Особенно теперь смотрят на показатель долговой нагрузки (ПДН). Если он высокий, то шансов получить кредит почти нет. Банки теперь очень осторожны и выбирают только самых надежных клиентов.

Плюс ко всему, доходы у нас растут медленнее, чем хотелось бы, а ставки по кредитам остаются высокими. Это значит, что многим из нас просто не по карману теперь брать кредиты. И банки это видят, поэтому и отказывают.

Что это значит для нас с тобой?

Для рынка в целом: Банки будут очень избирательными. Скорее всего, деньги будут давать только тем, кто идеально подходит под все критерии. А вот для тех, кому нужны деньги на что-то конкретное, вроде покупки квартиры или на учебу, возможно, будут специальные госпрограммы. Потребкредиты станут менее доступными.

Как это может коснуться тебя? Если ты давно хотел взять потребительский кредит, то сейчас будет сложнее. Тебе придется доказать, что ты точно сможешь его вернуть. Возможно, придется снизить сумму, которую ты хочешь взять, или увеличить срок, чтобы платеж был меньше.

Негативные последствия:

• Сложнее получить кредит на спонтанные нужды или крупные покупки.
• Придется дольше копить или искать другие источники финансирования.
• Возможно, придется пересмотреть свои планы.

Позитивные последствия:

• Меньше людей попадет в долговую яму.
• Банки будут выдавать кредиты более ответственно.
• Центральный Банк сможет контролировать инфляцию.

Что делать, чтобы получить кредит?

Если ты все-таки очень хочешь получить кредит, вот тебе несколько советов:

• Привлеки созаемщика: Если у тебя есть друг или родственник с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, попроси его стать созаемщиком. Это сильно увеличит твои шансы.
• Снизь сумму или увеличь срок: Подумай, точно ли тебе нужна та сумма, которую ты запрашивал? Может, можно обойтись меньшей суммой? Или, если увеличить срок кредита, ежемесячный платеж станет меньше, и банк может одобрить заявку.
• Подтверди доход через Госуслуги: Сейчас многие банки принимают выписку из СФР (СФР - это Социальный фонд России), которую можно легко получить на Госуслугах. Это подтвердит твой официальный доход и покажет, что ты надежный заемщик.

Знаю, звучит как инструкция для супергероя, но это реальные шаги, которые могут помочь.

А что было раньше?

Подобная ситуация, когда банки становились более осторожными, случалась и раньше, особенно после крупных экономических потрясений. Например, после кризиса 2008 года или в начале пандемии COVID-19. Тогда тоже ужесточались требования к заемщикам, а процентные ставки росли. Многие тогда столкнулись с трудностями при получении кредитов. Однако, рынок всегда адаптировался. Со временем, когда экономика стабилизировалась, банки снова начали активнее выдавать кредиты, но уже с учетом новых реалий и рисков. Этот период был сложным, но он показал, насколько важно иметь подушку безопасности и не влезать в непосильные долги.

Как у них там?

Во многих странах мира, где экономика испытывает похожие вызовы, банки тоже начинают более внимательно относиться к выдаче потребительских кредитов. Например, в США и Европе, когда процентные ставки повышаются для борьбы с инфляцией, банки тоже ужесточают требования к ПДН и кредитной истории заемщиков. Это происходит не потому, что банки плохие, а потому, что так работает мировая финансовая система. Цель – не допустить массовых дефолтов и сохранить стабильность. Иногда для поддержки определенных сегментов, например, малого бизнеса или ипотечного кредитования, государство предлагает специальные программы, субсидии или гарантии.

Честно? Мне тоже не нравится, что все так сложно стало. Но это лучше, чем если бы половина страны оказалась в долгах по уши.