Задержали зарплату или уволили? Как не остаться без штанов и выплатить кредит

Так, а зарплату задержали, а может вообще уволили? Знакомо, правда? И вот тут начинается самое интересное: как быть с кредитами, которые нужно погашать ежемесячно. Сразу скажу, паниковать не стоит! Есть несколько реально рабочих схем, чтобы не остаться без штанов и все-таки закрыть свои долги. И знаешь, это не так страшно, как кажется.

Итак, если ваш доход внезапно просел, а кредит продолжает висеть дамокловым мечом, есть несколько вариантов. Давайте разбираться, что и как.

Досрочное погашение в вашу пользу

Если у вас есть хоть какая-то заначка, можно ее использовать. Смотрите, как это работает. Вы можете либо уменьшить общий срок кредита, либо сделать так, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Согласитесь, когда денег в обрез, второй вариант куда приятнее. Так последующие платежи будут не такими болезненными, и вы точно сможете их вносить без проблем.

А что там с рефинансированием?

Это когда вы берете новый кредит, чтобы закрыть старые. Звучит, конечно, немного парадоксально, но это реально может спасти ваш бюджет. Суть в том, чтобы найти займ с более выгодной ставкой и меньшим ежемесячным платежом. А потом этим новым кредитом погашаете все старые. Такая тема может реально помочь, если ставки на рынке упали или у вас улучшилась кредитная история. 

Кредитные каникулы – ваш спасательный круг

Вот это, пожалуй, самая приятная опция, если ситуация совсем сложная. Кредитные каникулы позволяют вам либо вообще не платить по кредиту, либо платить совсем немного в течение какого-то времени – от месяца до полугода. Закон все это регулирует, так что банки работают по единой схеме. Важно понимать: проценты вам все равно начислят, но они добавятся к основному долгу, и срок кредита увеличится. Так что, по сути, вы отсрочите платеж, а не забудете о нем.

Кто может получить кредитные каникулы?

• Все, кто связан с СВО (мобилизованные и так далее).
• Жители регионов, где введен режим ЧС.
• Те, у кого доход упал более чем на 30% за последние два месяца по сравнению с прошлым годом. Для этого нужны будут справки, например, 2-НДФЛ, или подтверждение статуса безработного.

Реструктуризация – последний шанс

Если совсем туго, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия вашего кредитного договора. Это и называется реструктуризация. Вам могут снизить платеж, но, скорее всего, увеличится срок кредита. Имейте в виду: чем дольше срок и меньше платеж, тем больше вы в итоге переплатите. Банки считают проценты на остаток долга, и если он уменьшается медленно, то и переплата растет. Например, если взять миллион рублей под 12% годовых на год, переплата будет около 66 тысяч. А если на два года – то уже больше 129 тысяч! Но, скажу честно, это все равно лучше, чем испорченная кредитная история из-за просрочек.