Страхование: зачем оно нужно и как не заблудиться в видах полисов

Думаешь, страховка — это что-то сложное и скучное, что нужно только потому, что банк так сказал? А вот и нет! Это вполне себе рабочий инструмент, который может реально спасти тебя от кучи проблем. Представь, что твоя машина разбилась вдребезги или, не дай бог, кто-то пострадал по твоей вине. Без страховки это могло бы стоить тебе целого состояния, а так — лишь головная боль с бумажками.

Сейчас на рынке столько всего, что голова кругом идет: от ОСАГО до страховки на любимого хомячка. Но если разобраться, все это можно поделить на две большие категории: обязательное и добровольное. Понимаешь, да? Одно — как школьная форма, без него никуда, а второе — твой выбор, как говорится, хочешь — носи, хочешь — нет.

Что такое страховка вообще?

По сути, страхование — это такая штука, где ты платишь небольшую сумму регулярно, а если случается что-то плохое (называется это страховой случай), то тебе, или тому, кому ты должен, возвращают деньги. Ну, или покрывают расходы. Это как копилка, только для непредвиденных ситуаций. Закон говорит, что это защита твоих интересов, если что-то пошло не так.

Обязательное страхование: без него никак

Здесь всё строго, как в армии. Государство говорит: «Надо!» И ты платишь, даже если не очень хочешь. Например, ОСАГО. Без него на дорогу выезжать запрещено. Это твоя защита, если ты случайно кого-то подрезал или въехал в чью-то машину. Платит за ущерб твоя страховая, а не ты из своего кармана.

Есть еще ОСОПО — это для тех, кто владеет всякими опасными штуками, типа АЗС. Если что-то там бабахнет, пострадавшие получат компенсацию. Тоже обязаловка.

А еще ОСГОП — страховка для пассажиров. Едешь в автобусе, поезде или самолете — ты застрахован. Если что-то случится, тебе заплатят. Хотя, знаешь, на сайтах часто предлагают докупить еще одну страховку. Так вот, это уже добровольно, и законную выплату по ОСГОП оно не отменяет.

Военные тоже застрахованы, это такая соцподдержка от государства. Ну и конечно, ОМС — без него никуда, чтобы бесплатно лечиться в гос. поликлиниках. Даже если ты ИП или самозанятый, ты все равно в системе ОМС.

Есть еще страховка, которую требуют при ипотеке. Это для дома, но только сам дом, без красоты внутренней отделки. Без нее банк кредит не даст, вот такая история.

Кстати, есть еще такой термин — вмененное страхование. Это когда ты вроде сам решаешь, страховаться или нет, но если хочешь заниматься чем-то, например, быть арбитражным управляющим или туроператором, то без страховки никак. Типа, добровольно, но надо.

Добровольное страхование: твой выбор

Тут всё проще — хочешь, страхуйся, хочешь — нет. Государство не заставляет, но иногда бывает очень полезно. Например, КАСКО. ОСАГО покроет только ущерб другой машине, а вот твою — только КАСКО. И угон тоже. Иногда его просят оформить, когда берешь машину в кредит, но это уже скорее рекомендация банка.

ДСАГО — это как ОСАГО, только с бОльшими суммами. Если в ОСАГО лимита не хватило, ДСАГО поможет.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев — это когда ты платишь, чтобы тебе потом выплатили, если, например, ногу сломаешь или хуже. Иногда банки требуют такую страховку, чтобы ты кредит точно вернул. Но помни: отказаться можно, просто условия по кредиту могут стать хуже.

ДМС — это когда ты можешь лечиться в частных клиниках, а не только в государственных. Часто работодатели дают такой полис в нагрузку к зарплате, но можно и самому купить.

Есть еще накопительное и инвестиционное страхование жизни (НСЖ и ИСЖ). Это уже ближе к инвестициям. Ты копишь деньги на будущее, например, на образование детей, а заодно тебя страхуют. Если что-то случится, выплатят всё, даже если ты успел внести только часть.

Ну и конечно, можно застраховать имущество — квартиру, машину, да хоть бриллианты! Ну и животных тоже страхуют — если питомец заболеет или кого-то покусает, тоже есть шанс получить помощь.

Так что в сухом остатке:

• Обязательных страховок немного, но они покрывают самые важные сферы: здоровье, транспорт, жилье.
• Добровольно можно застраховать почти всё, что угодно, и самому выбрать сумму покрытия.
• За отказ от обязательной страховки могут быть штрафы.
• Добровольное страхование — это твой личный вклад в финансовую безопасность.

Помни, что любая страховая компания должна иметь лицензию от Центробанка. Проверить это можно на их сайте. Не рискуй, выбирай надежных!