QR-коды в оплате товаров и услуг: преимущества для покупателей и бизнеса

Возможно, вы полагаете, что QR-код предназначен исключительно для перехода по ссылкам или просмотра меню в заведениях. Однако с помощью этого инструмента можно осуществлять платежи практически повсеместно: при покупке продуктов, одежды или топлива. Рассмотрим, как функционирует данная система, кому она выгодна и почему её популярность растёт.

Для чего используются QR-коды?

Представьте ситуацию: вам необходимо совершить покупку, но банковской карты нет под рукой, или функция NFC на телефоне не работает. Банковский идентификационный номер QR-код является универсальным решением, которое совместимо с любым смартфоном, даже без наличия NFC-чипа. Для его использования достаточно стабильного интернет-соединения. Преимущество заключается в отсутствии необходимости заводить множество новых карт или стикеров. Все операции осуществляются через привычные банковские приложения, а также через специализированное приложение «СБПэй».

Согласно статистике Центробанка, за 2024 год объём платежей по QR-кодам составил 2,56 триллиона рублей. Эти данные свидетельствуют о значительном удобстве данного метода оплаты.

Принцип работы: особенности куаринга

Процесс оплаты прост: продавец генерирует QR-код, который вы сканируете. Вы наводите камеру телефона, и платёж осуществляется. Существует также обратный вариант, когда вы сами генерируете код в приложении, а кассир его сканирует.

Различают два типа кодов:

• Статические: Эти коды содержат постоянные реквизиты продавца. Вы самостоятельно вводите сумму платежа. Данный тип удобен для кассовых аппаратов в небольших торговых точках.
• Динамические: Эти коды являются одноразовыми и создаются для каждой конкретной покупки. Вы просто сканируете код и подтверждаете операцию. Чаще всего они используются в онлайн-торговле или в крупных розничных сетях.

Для осуществления платежа необходимы доступ в интернет и установленное банковское приложение. Если у вас несколько банковских приложений, рекомендуется заранее открыть то, с которого планируется оплата. Приложение «СБПэй» также предоставляет удобный функционал для таких операций.

Незначительным недостатком является зависимость от интернет-соединения. Однако в случае «обратного куаринга», когда вы генерируете код самостоятельно, он будет работать даже без сети.

Пошаговая инструкция по оплате

Рассмотрим порядок действий при оплате с помощью QR-кода.

Оплата через SberPay QR с использованием камеры телефона:

1. Отсканируйте код продавца.
2. Выберите способ оплаты: SberPay (для клиентов Сбербанка), через банк-партнёр или по СБП.
3. Система перенаправит вас в соответствующее приложение — «Сбербанк Онлайн», приложение банка-партнёра или другого банка.
4. Подтвердите платёж.

Оплата через банковское приложение:

1. Откройте ваше банковское приложение.
2. Найдите кнопку «По QR-коду» (обычно она расположена на главном экране или в разделе платежей).
3. Отсканируйте код.
4. При необходимости введите сумму.
5. Подтвердите операцию.

Оплата через «СБПэй»:

Предварительная настройка:

1. Загрузите и откройте приложение «СБПэй».
2. Выберите ваш банк, перейдите в его приложение.
3. Укажите счёт, с которого будут списываться средства (если их несколько).
4. Подтвердите операцию кодом из СМС.

Использование:

1. Отсканируйте код в приложении «СБПэй».
2. При необходимости введите сумму.
3. Нажмите «Оплатить».

Оплата по QR-коду покупателя (на примере Сбербанка):

Предварительная подготовка:

1. Войдите в приложение Сбербанка.
2. На главном экране нажмите на значок QR-кода.
3. Перейдите во вкладку «Оплатить».
4. Здесь вы можете выбрать карту для списания средств или установить лимит на одну покупку (до 10 тысяч рублей).

Использование:

1. В нижней части приложения нажмите «Оплата».
2. Подтвердите операцию паролем.
3. Появится ваш QR-код. Он функционирует даже без доступа к интернету.

Данный код можно использовать до 10 раз. Он является вашим персональным платёжным инструментом.

Онлайн-оплата по кнопке «СБП»:

1. Добавьте товары в корзину, перейдите к оформлению заказа.
2. На этапе оплаты выберите «Оплата через СБП».
3. Выберите ваш банк из предложенного списка.
4. Перейдите в приложение банка, проверьте детали и подтвердите платёж.

Возможности оплаты QR-кодом

Законодательство не обязывает торговые точки принимать оплату по QR-коду, однако их число постоянно растёт. Такие крупные сети, как «Пятёрочка», «Магнит», «Вкусвилл», «Л'Этуаль», «Спортмастер», а также АЗС «Газпромнефть» и «Лукойл», отделения СДЭК и Почты России, предлагают данную опцию. Кроме того, кафе, салоны красоты и небольшие магазины также часто используют этот метод.

В интернете оплата по QR-коду доступна на многих площадках: Wildberries, «Мегамаркет», «Яндекс.Маркет» и других, где присутствует кнопка «Оплатить через СБП».

Важно отметить, что покупки по СБП не влияют на лимит бесплатных переводов между физическими лицами.

Преимущества QR-кодов для бизнеса

Продавцы часто предлагают оплату по QR-коду, иногда даже со скидкой, поскольку это позволяет им экономить. При оплате банковской картой банк взимает комиссию в размере 1-3%. Через QR-код комиссия составляет до 1%. Это позволяет магазинам значительно сократить издержки при больших оборотах.

Лимиты и ограничения

Сумма покупки по QR-коду может варьироваться от 10 рублей до 1 миллиона рублей. Суточный лимит также составляет до 1 миллиона рублей.

Процедура возврата товара и денежных средств

При возврате товара, который не подошёл, необходимо предъявить чек. Денежные средства будут возвращены тем же способом, которым была произведена оплата. При оплате через СБП возврат осуществляется практически мгновенно. При оплате через SberPay QR возврат может занять несколько дней, как при использовании обычной карты. Кэшбэк за такие покупки обычно не начисляется, если только это не предусмотрено специальной акцией.

Часто задаваемые вопросы:

С какого счёта будут списаны средства?

Это зависит от вашего банка. Чаще всего средства списываются с основного счёта или с того, который вы выбрали в качестве приоритетного при настройке СБП. Рекомендуется проверить настройки в приложении вашего банка.

Как быстро происходит списание средств?

Через СБП списание происходит моментально. Через SberPay QR средства списываются с вашего счёта сразу, а продавцу поступают на следующий день. Оба участника операции получают подтверждение. При оплате коммунальных услуг средства могут поступать до 3 рабочих дней, как при обычных переводах.

Какие товары и услуги можно оплатить?

Любые товары и услуги, если продавец принимает оплату по QR-коду. Единственное ограничение СБП — сумма не более 1 миллиона рублей за одну операцию.

Предоставляется ли кэшбэк?

При оплате через СБП кэшбэк, как правило, не начисляется, поскольку банки рассматривают это как обычный перевод. Однако некоторые банки, например, МКБ, могут предоставлять кэшбэк за такие покупки. При оплате через SberPay QR клиентам Сбербанка начисляются бонусы «СберСпасибо», а клиентам банков-партнёров — согласно их условиям.

Возможно ли оплатить кредитной картой?

Да, это возможно. Однако следует быть внимательным: при оплате через СБП льготный период по кредитной карте может не действовать, и проценты будут начислены сразу. При оплате через SberPay QR действуют стандартные условия оплаты картой.

Краткое руководство по оплате QR-кодом:

• Оплачивайте повсеместно: в магазинах, онлайн — при условии, что продавец принимает данный способ оплаты.
• Используйте код продавца на кассе или кнопку «Оплата через СБП» при онлайн-покупках.
• Существуют статические коды (требующие ручного ввода суммы) и динамические коды (содержащие всю необходимую информацию).
• Для оплаты необходим только смартфон.
• Процесс оплаты зависит от выбранного способа: СБП или SberPay, код продавца или ваш личный код.
• Обычно последовательность действий такова: сканирование кода 🡪 выбор банка 🡪 подтверждение.
• Ваш персональный код генерируется вами и предъявляется кассиру.