Почему банк не даёт вывести деньги: как обойти блокировку перевода и получить свои средства

На прошлой неделе я хотела перевести 50 тысяч с одной своей карты на другую — обе от одного банка. Простая операция, казалось бы. Но вместо подтверждения пришло уведомление: «Перевод временно приостановлен. Для уточнения деталей свяжитесь со службой поддержки».

Оказалось, что я не одна такая. Всё больше людей сталкиваются с тем, что банки внезапно блокируют даже внутренние переводы — между собственными счетами, на карты родственников или в другие банки. Причём без предупреждения и с объяснением вроде «меры по безопасности».

Разбираюсь, почему это происходит и как всё-таки получить свои деньги — быстро и без лишнего стресса.

Почему банки стали замораживать переводы

С 2023 года российские банки ужесточили контроль за любыми переводами. Это связано с новыми требованиями Центробанка по противодействию мошенничеству и отмыванию денег.

Система автоматически анализирует каждую операцию и «подозрительные» переводы отправляет на ручную проверку. Даже если вы переводите деньги себе.

Что считается «подозрительным»:

• Сумма выше 600 000 ₽ за день (порог для проверки по 115-ФЗ).
• Резкий рост активности — например, вы редко переводите крупные суммы, а тут вдруг 300 тысяч.
• Перевод на карту, с которой ранее не было связи.
• Операции в необычное время (например, в 4 утра).
• Использование новых устройств или смена IP-адреса.

Важно: банк не обязан объяснять причину блокировки — он действует в рамках «профилактики рисков».

Что происходит после блокировки

Если перевод остановлен, возможны три сценария:

В худшем случае банк может запросить справки о доходах, договор купли-продажи, расписку — всё, что подтвердит, что деньги не связаны с мошенничеством.

Как избежать блокировки: 5 рабочих советов

Я протестировала разные подходы — вот что действительно помогает:

1. Дробите крупные суммы. Вместо 500 000 ₽ переведите 200 000 сегодня, 300 000 — завтра. Это снижает «подозрительность» операции.
2. Предупреждайте банк заранее. Через чат в приложении или по телефону скажите: «Завтра планирую перевод на 400 000 ₽ на свою карту». Некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ) предлагают услугу «Предварительное уведомление о переводе».
3. Используйте проверенные реквизиты. Если вы регулярно переводите деньги на одну и ту же карту — система привыкает. Новые получатели вызывают больше вопросов.
4. Не меняйте сценарии резко. Если вы всегда переводите до 50 тысяч, а тут вдруг миллион — банк насторожится. Лучше «разогреть» счёт: пару дней переводите 100–200 тысяч.
5. Оставляйте комментарии к переводу. Укажите цель: «Оплата аренды», «Возврат долга», «Собственные сбережения». Это помогает при проверке.

Что делать, если деньги уже заблокировали

Не паникуйте. Действуйте по шагам:

1. Не отменяйте перевод самостоятельно. Это может усугубить ситуацию.
2. Дождитесь звонка от банка. Обычно звонят в течение 24 часов.
3. Говорите чётко и спокойно. Объясните цель перевода, назовите источник средств (зарплата, продажа имущества, подарок).
4. Подготовьте документы. Если потребуют — будьте готовы прислать скриншоты, договоры, чеки.
5. Обратитесь в офис, если нужно. Иногда проще прийти с паспортом и всё оформить лично.

Если банк затягивает процесс — напишите официальную претензию. По закону, приостановка не может длиться бесконечно. Обычно срок — до 30 дней, но на практике большинство вопросов решаются за 1–5 дней.

Альтернативы, если банк не пускает деньги

Иногда ждать — нет времени. Например, нужно срочно оплатить лечение или внести залог за жильё.

Что можно сделать:

• Снимите наличные. Лимиты на снятие обычно выше, чем на переводы. Но учтите: при сумме от 600 000 ₽ банк всё равно может запросить пояснения.
• Используйте переводы через мессенджеры. Телеграм-переводы или СБП (Система быстрых платежей) между проверенными номерами проходят легче.
• Оформите займ. Да, это звучит иронично: когда у вас есть деньги, но банк не даёт ими воспользоваться, проще взять микрозайм в МФО. Первый займ часто — под 0%, и деньги приходят за 15 минут.

Как выбрать банк, который не блокирует переводы

Не все банки одинаково строги. Вот несколько, где реже возникают проблемы с внутренними переводами:

Если вы часто работаете с крупными суммами, стоит выбрать банк с репутацией лояльного подхода к клиентам.

Помните: деньги — ваши, и банк не имеет права их удерживать навечно. Но в условиях повышенной «финансовой безопасности» важно действовать умно — заранее, прозрачно и с пониманием алгоритмов системы.

Если временно не можете получить доступ к средствам, а срочно нужны деньги — загляните на KrasnodarBanki.ru. Там можно быстро подобрать выгодный займ, кредитную карту, открыть депозит или заказать дебетовую карту — всё в одном месте, с честным сравнением условий и отзывами реальных пользователей.