Легко и просто: как переводить деньги с карты на карту, чтобы не попасть на штрафы

Знаешь, как бывает? Друг попал в передрягу, нужна срочная помощь, а он просит перевести ему на карту. Или наоборот, тебе срочно нужны деньги, а друг обещал помочь. В такие моменты хочется, чтобы перевод денег с карты на карту был быстрым, удобным и, конечно, бесплатным. Ведь никому не хочется отдавать часть своих кровных за перевод, особенно когда речь идет о больших суммах.

В 2025 году таких переводов стало просто море. Только через Систему быстрых платежей (СБП) россияне перевели почти 20 триллионов рублей! Это в два раза больше, чем год назад. И это классно, потому что все больше способов переводить деньги бесплатно или с минимальной комиссией. Но вот незадача: иногда, переводя деньги, можно попасть на штрафы или просто потерять часть суммы. Давай разберемся, как этого избежать, на примере Сбербанка – ведь это самый популярный банк в стране.

Как переводить деньги внутри банка

Внутри одного банка, например, если ты переводишь деньги с карты Сбербанка на карту Сбербанка, все обычно просто и, главное, бесплатно. Главное – уложиться в лимиты, о которых мы чуть ниже.

Через приложение «Сбербанк Онлайн»

Это самый удобный способ. Просто открываешь приложение, нажимаешь «Платежи», выбираешь «Перевести». Дальше все просто: вводишь номер телефона, карты или счета получателя. Если номер телефона не подключен к «Мобильному банку», то перевести можно только по номеру карты или счета. Потом вводишь сумму, выбираешь, с какой карты списывать, и все! Перед отправкой обязательно проверь все данные – это важно, чтобы случайно не отправить деньги не тому человеку.

Важно знать: если ты переводишь деньги клиенту другого банка через Сбербанк Онлайн:

• Через СБП: бесплатно до 100 000 рублей в месяц. Это супер выгодно!
• По номеру карты другого банка: тут уже комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. Так что лучше выбирать СБП, если есть такая возможность.

Максимальный лимит на переводы другим людям через приложение – 2 миллиона рублей. Впечатляет, правда?

Через СМС-сообщение

Да, этот способ еще жив! Если у тебя и у того, кому ты переводишь, подключен «Мобильный банк», можно отправить СМС на номер 900. Формат такой: ПЕРЕВОД [номер телефона получателя] [сумма]. Или, если знаешь номер карты, то ПЕРЕВОД [4 последние цифры твоей карты] [полный номер карты получателя]. После отправки тебе придет ответное СМС для подтверждения. Проверяй внимательно!

Помни: через СМС можно перевести максимум 30 тысяч рублей в сутки. Так что для крупных сумм этот способ не подходит.

Через веб-версию «Сбербанк Онлайн»

Практически то же самое, что и в мобильном приложении, только через сайт. Заходишь в личный кабинет, выбираешь «Переводы», указываешь данные получателя, сумму, подтверждаешь кодом из СМС. Лимит здесь – 2 миллиона рублей в месяц. Удобно, если нет под рукой телефона или хочется сделать все с компьютера.

Через банкомат

Обычный, но все еще рабочий способ. Вставляешь карту, вводишь пин-код, выбираешь «Платежи и переводы», потом «Перевод средств». Указываешь номер карты получателя, сумму, и готово. Но вот тут есть нюанс: комиссия 1% от суммы, максимум 5000 рублей. Так что если переводишь небольшую сумму, это может быть невыгодно. Через банкомат можно перевести до 1 миллиона рублей.

Через кассу банка

Можно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить оператора сделать перевод. Понадобятся полные реквизиты получателя. Но будь готов к комиссии: 1,5% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 5000 рублей. Деньги могут идти до одного рабочего дня. Зато никаких лимитов на сумму перевода – хоть миллион, хоть миллиард!

Переводы через Систему быстрых платежей (СБП)

Это, наверное, самый крутой способ переводить деньги сейчас. Главное – знать, как им пользоваться. Перевод идет по номеру телефона.

Как это работает:

1. Заходишь в приложение своего банка (например, Сбербанк Онлайн), раздел «Платежи».
2. Выбираешь «Перевести через СБП».
3. Вводишь номер телефона получателя и сумму.
4. Выбираешь банк получателя.
5. Проверяешь все данные и подтверждаешь перевод.

Вот это важно:

• Бесплатно: до 100 000 рублей в месяц на переводы другим людям.
• Свои счета: до 30 миллионов рублей в месяц можно бесплатно переводить на свои счета в другие банки.
• Комиссия: если лимит превышен, комиссия 0,5%, но не больше 1500 рублей.

«Толкание» и «стягивание» через СБП

«Толкание» – это обычный перевод денег. А «стягивание» – это когда ты сам «тянешь» деньги со своего счета в другом банке. В приложении Сбера есть функция «Запросить деньги». Указываешь, с какого счета и сколько хочешь получить. Главное – помнить, что «стягивать» можно только со своих счетов.

Какие данные нужны для перевода

Для получения перевода обычно достаточно номера карты или телефона. Иногда просят имя, отчество и первую букву фамилии. Зная только номер карты, никто не сможет снять с нее деньги, только перевести на нее. Но все равно, не стоит давать номер карты малознакомым людям!

Особенности переводов с кредитной карты

А вот тут будь осторожен! Переводы с кредитки – это почти всегда невыгодно. Грейс-период, то есть время, когда проценты не начисляются, на такие переводы обычно не действует. Это значит, что проценты начнут капать сразу, и ставка может быть выше, чем при обычных покупках. Например, у Сбербанка ставка по кредиткам 39,8% годовых, и на переводы она тоже распространяется. Так что если срочно нужно перевести деньги, лучше использовать дебетовую карту.

Комиссия за перевод с карты на карту

Итак, подведем итог по комиссиям:

• Внутри Сбербанка: бесплатно до 50 000 рублей в месяц. Дальше – 1%, но не больше 5000 рублей. Можно увеличить лимит с подписками «СберПрайм» – до 1 миллиона рублей в месяц.
• В другой банк по номеру карты: 1,5% от суммы.
• Через СБП: бесплатно до 100 000 рублей в месяц.

Смотри, как выгодно пользоваться СБП! А если еще оформить подписку, то можно и внутри банка переводить большие суммы бесплатно.

Что делать, если перевел деньги не тому человеку

Бывает всякое. Если понял, что ошибся, первое – звони в банк, попытайся отменить перевод. Но если деньги уже ушли, то банк их не вернет. Что делать дальше? Можно попробовать связаться с тем, кому случайно перевел деньги. Если перевод был по номеру телефона, есть шанс, что сможешь ему написать или позвонить. Можно отправить ему еще один перевод, но на маленькую сумму, а в сообщении указать свой номер и объяснить ситуацию. Если человек адекватный – вернет. Если нет, то придется идти в суд. По закону, присвоение чужих денег – это незаконно. Банк, кстати, может предоставить данные получателя, если подать на него в суд.