Какие платные услуги навязывают МФО и как их избежать

Микрозаймы — это быстрый и удобный способ получить деньги до зарплаты или на срочные нужды. Однако за кажущейся простотой иногда скрываются дополнительные платные услуги, которые могут значительно увеличить вашу переплату. Эти услуги часто навязываются незаметно, и многие заёмщики даже не подозревают о них до первых списаний. Сегодня я расскажу, какие платные сервисы могут вам предложить МФО, как их распознать и главное — как от них отказаться.

Почему возникают дополнительные услуги?

МФО, как и любые коммерческие организации, стремятся максимизировать свою прибыль. Предложение дополнительных услуг — это один из способов увеличить доход помимо процентов по основному займу. Часто эти услуги не являются обязательными, но могут быть "встроены" в процесс оформления так, что заёмщик не замечает их активации или не понимает их сути.

Какие платные услуги навязывают чаще всего?

Вот самые распространённые виды дополнительных услуг, с которыми можно столкнуться при оформлении микрозайма:

1. Страхование жизни и здоровья

Это одна из самых частых и дорогих навязанных услуг. Вам могут предложить оформить страховку, которая якобы "защитит" вас или ваших близких в случае непредвиденных обстоятельств (потери работы, болезни, несчастного случая). Иногда страховка преподносится как обязательное условие для одобрения займа или как способ снизить процентную ставку. На самом деле, страхование жизни и здоровья по потребительским кредитам и займам является добровольным, и вы имеете полное право от него отказаться. Стоимость страховки может быть довольно высокой и выплачивается либо единовременно, либо добавляется к ежемесячным платежам.

2. Услуги по анализу или улучшению кредитной истории

Некоторые МФО или их партнёры предлагают "помощь" в проверке или улучшении вашей кредитной истории. Например, "анализ кредитного рейтинга" или "составление плана по его повышению". Эта услуга обычно платная и зачастую бесполезна, так как свою кредитную историю вы можете проверить самостоятельно и бесплатно (например, дважды в год через Бюро кредитных историй).

3. Комиссия за перевод денег или выдачу займа

По закону МФО не имеют права взимать комиссии за выдачу займа или за перевод денежных средств на вашу карту/счёт. Если вы видите такие комиссии в договоре, это повод насторожиться. Полная стоимость кредита (ПСК) должна включать все обязательные платежи.

4. СМС-информирование или телеинформирование

Это услуга по рассылке уведомлений о платежах, акциях, статусе займа. Сама по себе услуга может быть полезной, но нередко она является платной и подключается по умолчанию. Стоимость её обычно невелика, но она всё равно увеличивает ваши расходы. Перед подписанием договора убедитесь, что вы осознанно соглашаетесь на эту услугу и понимаете её стоимость.

5. Телемедицина и подписки на другие сервисы

Иногда МФО или их партнёры предлагают подписки на совершенно не связанные с займом услуги: телемедицину, юридические консультации, скидочные программы, подбор займов и т.д. Эти сервисы могут быть представлены как "бонус" или "комплексное предложение", но на самом деле являются отдельными платными подписками. Их стоимость может списываться с вашей карты регулярно, увеличивая общие траты.

Как распознать и отказаться от навязанных услуг?

Мои советы, которые помогут вам защититься:

• Внимательно читайте договор: Это золотое правило! Не подписывайте документ, не изучив его полностью. Ищите пункты о дополнительных услугах, страховках, комиссиях.
• Смотрите на ПСК: Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу. Сравните её с заявленной процентной ставкой. Если ПСК значительно выше, скорее всего, в неё включены дополнительные услуги.
• Проверяйте галочки при онлайн-оформлении: На сайтах МФО часто есть заранее проставленные галочки напротив согласия на платные услуги. Всегда проверяйте их и снимайте, если не хотите платить за это.
• Задавайте вопросы: Не стесняйтесь уточнять у сотрудника МФО, какие услуги являются обязательными, а от каких можно отказаться. Если вам говорят, что без страховки заём не одобрят – это повод задуматься, стоит ли работать с такой МФО.
• Период охлаждения: По закону вы имеете право отказаться от навязанных услуг, таких как страхование, в течение 14 дней (так называемый "период охлаждения") и вернуть деньги. Для этого нужно обратиться к страховщику с письменным заявлением.
• Пишите заявления: Если услуга уже подключена и деньги списаны, отправьте письменное заявление об отказе от услуги поставщику этой услуги (его контакты должны быть в договоре или в выписке по карте) и/или в МФО.

Куда жаловаться?

Если вам навязали услугу и отказываются её отменять или возвращать деньги, вы можете обратиться с жалобой в:

• Банк России (через интернет-приёмную) – главный регулятор финансового рынка.
• Финансового уполномоченного – независимый орган, решающий споры между потребителями и финансовыми организациями.
• Роспотребнадзор – в случае нарушения прав потребителей.
• Федеральную антимонопольную службу (ФАС) – если усмотрите признаки недобросовестной конкуренции или рекламы.

Заключение

Навязывание дополнительных услуг — это неприятная, но распространённая практика. Ваша внимательность и знание своих прав — лучшая защита от лишних трат. Всегда читайте документы, задавайте вопросы и не бойтесь отказываться от того, что вам не нужно. Это позволит вам пользоваться микрозаймами на действительно выгодных и прозрачных условиях.

Для удобного подбора финансовых продуктов, будь то микрозаймы, кредитные карты, депозиты или дебетовые карты, рекомендую посетить маркетплейс KrasnodarBanki.ru. Здесь вы сможете сравнить множество предложений и выбрать то, что идеально подходит под ваши нужды.