Ого, 10 миллионов человек! Да, это именно столько россиян взяли ипотеку к концу второго квартала 2025 года. И знаешь, за два года их число выросло на 7%. Неплохая цифра, правда? Это говорит о том, что спрос на собственное жилье все еще очень высок. Интересно, что эта цифра включает и созаемщиков, а их, как правило, бывает немало, ведь ипотека – это часто семейное дело.

А вот что касается первоначального взноса, тут есть изменения. Раньше, два года назад, 6,4% заемщиков брали кредиты именно на первый взнос. Сейчас эта доля снизилась до 3,4%. Думаю, это связано с тем, что банки стали более осторожны или же заемщики стараются накопить сами, чтобы не переплачивать потом по процентам. Но не спеши расстраиваться!

Рынок ипотеки оживает, и это реально здорово!

После некоторого затишья, ипотечный рынок снова начал набирать обороты. Выдачи рыночной ипотеки выросли в полтора раза по сравнению с прошлым кварталом. Если в начале года банки выдавали в среднем по 200 млрд рублей в месяц, то к лету эта сумма подскочила до 300 млрд, а в августе-сентябре банки выдавали уже по 400 млрд рублей ежемесячно! Это прямо бомба!

И самое главное, выдачи нельготной ипотеки тоже подскочили в 1,5 раза. Почему? Да потому что ставки потихоньку снижаются. Это как раз тот момент, когда можно ловить волну и покупать жилье, если ты давно об этом мечтал.

А что насчет вторички?

Большинство, а именно 70% заемщиков в 2025 году, даже несмотря на высокие ставки, предпочитают брать ипотеку на вторичное жилье. Почему так? Все просто: оно часто дешевле и можно быстрее въехать, чем ждать, пока достроят новостройку. Вот тебе несколько предложений, если ты тоже присматриваешь себе уютную квартиру на вторичном рынке:

• Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка
• Программа «Вторичное жилье» от ВТБ
• Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка

Важно: предложения актуальны на момент публикации.

Как это может повлиять на тебя?

Для тех, кто только планирует брать ипотеку:

• Плюсы: Снижение ставок и оживление рынка – это твои друзья. Ты можешь получить более выгодное предложение, а выбор жилья станет шире.
• Минусы: Несмотря на снижение, ставки все еще могут быть высоковаты для некоторых. А если ты планировал брать кредит на первоначальный взнос, то таких вариантов стало меньше.

Для тех, у кого уже есть ипотека:

• Плюсы: Если ставки продолжат падать, возможно, получится рефинансировать свою ипотеку на более выгодных условиях.
• Минусы: На текущий момент прямых негативных последствий нет, но будь внимателен к изменениям на рынке.

Для рынка в целом:

• Плюсы: Рост выдач ипотеки стимулирует строительный сектор и смежные отрасли. Это хорошо для экономики в целом.
• Минусы: Возможен небольшой перегрев рынка, если спрос будет значительно превышать предложение, что может привести к росту цен на недвижимость.

Что делать, чтобы получить максимум выгоды?

Если ты сейчас активно смотришь на вторичное жилье, вот тебе несколько советов:

1. Сравнивай предложения: Не останавливайся на первом банке. Используй ипотечные сервисы, чтобы сравнить условия от разных банков.
2. Проверь свою кредитную историю: Чем она лучше, тем больше шансов получить одобрение по хорошей ставке. Есть специальные приложения, где можно бесплатно ее посмотреть.
3. Подумай о созаемщике: Если тебе нужно увеличить сумму кредита или ты хочешь получить более выгодные условия, привлеки созаемщика.
4. Торгуйся! Особенно на вторичном рынке, иногда можно договориться о скидке с продавцом.

История из жизни 

Помнишь, как в 2021-2022 годах были очень популярны льготные ипотечные программы? Тогда казалось, что каждый второй берет ипотеку на новостройку. Я сам тогда помогал другу выбрать квартиру, и мы реально видели, как цены на первичное жилье буквально росли на глазах. Люди боялись упустить момент, и брали, даже если квартира была еще только на бумаге. Изначальный взнос тогда тоже часто брали в кредит – это было такое распространенное явление. Но сейчас, когда льготные программы стали менее доступны, а цены на вторичку более привлекательными, фокус сместился. Это как качели: то первичка в цене, то вторичка. Важно просто выбрать свой момент и свою стратегию.

Похожие тренды в мире

Подобные метаморфозы на ипотечном рынке не уникальны только для России. Во многих странах, когда ставки по ипотеке начинают снижаться после периода высоких процентов, наблюдается всплеск интереса к недвижимости. Например, в США после кризиса 2008 года, когда ФРС начала снижать ставки, ипотечный рынок активно восстанавливался. Люди активно покупали как новостройки, так и вторичное жилье. Похожая картина была и в Европе, особенно в странах, которые сильно пострадали от экономического спада. Главное, что объединяет все эти ситуации – это реакция потребителей на изменение стоимости заимствования. Когда деньги становятся дешевле, люди охотнее берут их на крупные покупки, такие как жилье. Это всегда двигатель рынка недвижимости.