Ипотечный рынок России: 10 миллионов заёмщиков и тенденции развития

К концу второго квартала 2025 года число россиян, оформивших ипотеку, достигло 10 миллионов человек. За два года этот показатель увеличился на 7%, что свидетельствует о сохраняющемся высоком спросе на собственное жильё. Данная цифра включает созаёмщиков, которые часто участвуют в ипотечных сделках.

В части первоначального взноса наблюдаются изменения. Два года назад 6,4% заёмщиков использовали кредиты для его оплаты. В настоящее время эта доля снизилась до 3,4%. Вероятно, это связано с ужесточением политики банков или стремлением заёмщиков накопить средства самостоятельно, чтобы избежать дополнительных переплат по процентам.

Рынок ипотеки демонстрирует оживление

После периода затишья ипотечный рынок возобновил активный рост. Объём выдач рыночной ипотеки увеличился в полтора раза по сравнению с предыдущим кварталом. Если в начале года ежемесячные выдачи составляли в среднем 200 млрд рублей, то к лету эта сумма возросла до 300 млрд, а в августе-сентябре банки выдавали уже по 400 млрд рублей ежемесячно.

Важно отметить, что выдачи нельготной ипотеки также выросли в 1,5 раза. Это обусловлено постепенным снижением процентных ставок, что делает приобретение жилья более доступным.

Ситуация на вторичном рынке

Большинство заёмщиков (70%) в 2025 году, несмотря на текущие ставки, отдают предпочтение ипотеке на вторичное жильё. Это объясняется тем, что такое жильё часто доступнее по цене и позволяет быстрее заселиться, в отличие от новостроек, требующих ожидания завершения строительства. Предлагаем рассмотреть несколько программ, если вы также рассматриваете приобретение жилья на вторичном рынке:

• Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка
• Программа «Вторичное жилье» от ВТБ
• Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка

Важно: предложения актуальны на момент публикации.

Влияние на участников рынка

Для тех, кто планирует оформление ипотеки:

• Преимущества: Снижение ставок и оживление рынка создают благоприятные условия. Вы можете получить более выгодное предложение, а выбор жилья станет шире.
• Недостатки: Несмотря на снижение, ставки могут оставаться высокими для некоторых категорий заёмщиков. Вариантов кредитования первоначального взноса стало меньше.

Для текущих ипотечных заёмщиков:

• Преимущества: В случае дальнейшего снижения ставок возможно рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях.
• Недостатки: Прямых негативных последствий на текущий момент не наблюдается, однако рекомендуется отслеживать изменения на рынке.

Для рынка в целом:

• Преимущества: Рост выдач ипотеки стимулирует строительную отрасль и смежные секторы экономики.
• Недостатки: При значительном превышении спроса над предложением возможен перегрев рынка, что может привести к росту цен на недвижимость.

Рекомендации для получения максимальной выгоды

Если вы активно рассматриваете приобретение вторичного жилья, рекомендуем следующее:

1. Сравнивайте предложения: Не ограничивайтесь одним банком. Используйте ипотечные сервисы для сравнения условий от различных финансовых учреждений.
2. Проверьте кредитную историю: Чем она лучше, тем выше шансы получить одобрение по выгодной ставке. Вы можете бесплатно проверить её через специализированные приложения.
3. Рассмотрите созаёмщика: Если вам необходимо увеличить сумму кредита или получить более привлекательные условия, привлечение созаёмщика может быть целесообразным.
4. Обсуждайте условия: На вторичном рынке часто возможно договориться о скидке с продавцом.

Исторический контекст

В 2021-2022 годах льготные ипотечные программы пользовались значительной популярностью, особенно для новостроек. В тот период наблюдался активный рост цен на первичное жильё, и многие стремились приобрести недвижимость, опасаясь упустить выгодный момент. Кредитование первоначального взноса также было распространённым явлением. Однако, с уменьшением доступности льготных программ и повышением привлекательности цен на вторичном рынке, фокус сместился. Это демонстрирует цикличность рынка, где важно выбрать подходящий момент и стратегию.

Международные тенденции

Подобные изменения на ипотечном рынке характерны не только для России. Во многих странах после периода высоких процентных ставок снижение ключевой ставки приводит к росту интереса к недвижимости. Например, в США после кризиса 2008 года, когда Федеральная резервная система начала снижать ставки, ипотечный рынок активно восстанавливался. Похожая ситуация наблюдалась и в европейских странах, пострадавших от экономического спада. Основной фактор, объединяющий эти сценарии, — это реакция потребителей на изменение стоимости заимствования. Когда финансовые ресурсы становятся доступнее, люди охотнее совершают крупные покупки, такие как жильё, что является двигателем рынка недвижимости.