Деньги срочно? Что будет, если снять вклад раньше срока

Знаешь, бывают такие моменты, когда деньги нужны здесь и сейчас, а они лежат себе спокойно на вкладе, как ежики в банке. И вроде бы никаких проблем, но вот снял ты их за день до окончания срока, и тут такое… В большинстве случаев, это как нож в сердце – теряешь почти все заработанные проценты. Но не все так страшно, как кажется, и есть моменты, которые стоит знать каждому, кто копит.

Так вот, банк по закону не может тебя держать за руку и обязан выдать деньги по первому требованию. Но это не значит, что тебе принесут их прямо в руки через пять минут. Обычно в договоре прописывается срок, в течение которого банк обязан это сделать, например, три дня. Так что, если прямо пожар, лучше заранее уточнить этот момент.

Кто сколько потеряет?

Самый главный вопрос – что будет с процентами. Если у тебя самый обычный вклад, то при досрочном снятии тебе могут начислить проценты по ставке «до востребования». Звучит страшно, да? Это примерно 0% или 0,1% годовых. То есть, положил ты 500 000 рублей на год под 10%, а через 11 месяцев снял – вместо обещанных 50 000 рублей, ты получишь жалкие 500 рублей. Ну, или вообще ничего, если ставка 0%.

Бывают, конечно, и исключения. Некоторые банки идут навстречу и предлагают «льготные» условия. Например, могут сохранить половину или треть от изначальной ставки. Представь, было 20% годовых, а при снятии – 10%. Уже не так обидно, правда?

Важно помнить: штрафовать тебя за досрочное снятие незаконно. Но вот если проценты тебе начислялись каждый месяц и уже упали на отдельный счет, а не остались на вкладе, то банк может их удержать с тебя, когда ты будешь закрывать вклад досрочно. Придется отдать то, что уже получил.

Все эти условия, как и возможность досрочного снятия, всегда прописаны в договоре. Поэтому, прежде чем класть деньги, обязательно прочитай все до последней буквы. Знаешь, я сама такое проходила, когда срочно понадобились деньги на ремонт, а вклад еще даже не подошел к концу. Пришлось выбирать между потерей процентов и ремонтом. Такая вот дилемма.

Почему вообще так бывает?

Люди снимают деньги с вкладов по разным причинам. Иногда это настоящая беда: внезапные медицинские расходы, поломка машины, которой ты пользуешься каждый день, или срочный ремонт квартиры. А бывает, что просто жизнь меняется – новая работа, переезд, и нужны средства. Иногда, если банк ведет себя подозрительно или попадает в новости с негативным подтекстом, люди просто хотят забрать свои деньги, пока не поздно. Ну и, конечно, когда появляются супер-выгодные вложения, куда можно вложить деньги и получить больше, чем на обычном вкладе. Это, кстати, отличный повод задуматься, если ставки по вкладам вдруг сильно растут – может, стоит переложиться?

Что делать, чтобы не потерять?

Если ты понимаешь, что деньги могут понадобиться раньше срока, выбирай вклад с возможностью частичного снятия или с льготными условиями досрочного закрытия. Или, если ты точно уверен, что деньги понадобятся, а ставки по депозитам выросли – лучше сразу разорвать старый вклад и открыть новый, но уже по новой, более высокой ставке. Так ты сможешь сохранить и даже приумножить свои сбережения.

Раньше, когда я только начинала разбираться в финансах, я думала, что вклад – это навсегда, пока срок не выйдет. А потом узнала про эти нюансы. Мне тогда пришлось снимать деньги с депозита, чтобы оплатить учебу, и я потеряла около 5 тысяч рублей процентов. Обидно было, но учеба того стоила. Главное – знать свои возможности и условия договора.

Кстати, в других странах такие правила тоже не редкость. Например, в Европе или Америке, когда ты открываешь вклад, там тоже есть свои правила по досрочному снятию. Где-то ставка «до востребования» может быть чуть выше, где-то – ниже. Но основной принцип – потеря части процентов – остается тем же. Иногда, правда, встречаются вклады, где можно снимать часть средств без потери процентов, но это обычно касается специальных накопительных счетов, а не классических срочных вкладов.