Больше никаких «займов до зарплаты»? Что ждет россиян с 2026 года

Готовь кошелек: с 2026 года жизнь заемщиков МФО изменится

Знаешь, что действительно может испортить настроение? Когда ты в очередной раз пытаешься взять быстрый займ до зарплаты, а тебе говорят: «Извините, но у вас уже есть один». Звучит как сценарий из плохого кино, но, похоже, скоро это станет реальностью для многих россиян. Госдума готовится рассмотреть законопроект, который, по сути, вводит правило: один займ в МФО – и всё. То есть, если ты еще не успел вернуть предыдущий долг, новый тебе не дадут. Вот такой вот сюрприз к 2026 году. И это не просто чья-то прихоть, а попытка оградить нас от попадания в настоящую долговую яму, когда один кредит гасится другим, а ты вязнешь в этом все больше и больше.

Так, а что это значит для меня?

Ладно, давай честно. Если ты брал микрозайм всего раз, чтобы дотянуть до зарплаты, и сразу же вернул, то, скорее всего, для тебя мало что изменится. Но вот если ситуация сложнее, и ты привык «перекредитоваться», то придется менять привычки. Представь, что ты работаешь на себя, твой доход не всегда стабилен, и тебе срочно нужны деньги на закупку товара. Раньше ты мог взять небольшой займ, пока ждал оплаты от клиента, а теперь – фигушки, если у тебя есть хоть какой-то непогашенный долг. Это может привести к тому, что ты упустишь выгодную сделку.

Неприятные моменты:

• Уход в тень: Самое очевидное – те, кто действительно нуждается в деньгах и кому откажут в легальных МФО, могут начать искать «черных кредиторов». А там и проценты выше, и методы взыскания куда более жесткие. Так что, проблема долгов никуда не денется, просто перейдет в нелегальное русло.
• Удар по бизнесу МФО: Компании, которые живут за счет того, что люди берут займы снова и снова, будут вынуждены искать новые пути развития. Кто-то справится, диверсифицируя свой бизнес, а кому-то, увы, придется закрыться. Это может привести к сокращению предложений на рынке.

А есть и плюсы, честно?

• Меньше долгов: Для нас с тобой это, конечно, плюс. Меньше соблазна взять лишнее, меньше риск попасть в «долговую кабалу». Банк России, кстати, именно это и имел в виду, когда впервые предложил такое ограничение.
• Снижение переплаты: Еще одна хорошая новость – максимальный размер переплаты по займам хотят снизить со 130% до 100%. Это значит, что взяв 10 000 рублей, ты сможешь вернуть не больше 20 000, а не 23 000, как сейчас. Мелочь, а приятно.
• «Период охлаждения»: Вводят трехдневный «период охлаждения». Это значит, что после того, как ты оформил заявку, у тебя будет три дня, чтобы подумать, действительно ли тебе нужен этот займ. Отличная мера против мошенников и импульсивных решений.

Что делать, чтобы не попасть в ловушку?

Если боишься остаться без денег:

• Планируй бюджет: Главное правило – знать, сколько ты тратишь и сколько зарабатываешь. Если понимаешь, что до зарплаты не дотянешь, лучше заранее попросить аванс у работодателя или одолжить у близких, а не бежать в МФО.
• Ищи альтернативы: Может, стоит попробовать договориться с магазином об отсрочке платежа? Или продать что-то ненужное? В любом случае, рассмотри все варианты, прежде чем брать займ.

Если хочешь быть умнее заемщика:

• Внимательно читай договор: Всегда, всегда читай договор до конца. Даже если кажется, что все понятно. Обращай внимание на процентную ставку, комиссии, срок возврата и штрафы за просрочку.
• Используй «период охлаждения»: Если чувствуешь хоть малейшие сомнения, воспользуйся тремя днями на раздумья. Поверь, это спасет тебя от многих проблем.

А как было раньше?

Помнишь, как в 2014 году ввели закон, который ограничил максимальную сумму процентов по микрозаймам? Тогда тоже было много споров. Одни говорили, что это убьет рынок микрофинансирования, другие – что это спасет людей от грабительских процентов. В итоге, рынок подстроился, а для нас с тобой условия стали чуть более прозрачными. Конечно, это не то же самое, что ограничение на количество займов, но пример показывает, что рынок адаптируется.

Кстати, сам «Займер» – одна из тех компаний, чьи акции немного просели на фоне этих новостей. Но аналитики говорят, что у них есть шансы, если они продолжат диверсифицировать свой бизнес, то есть не будут завязаны только на микрозаймах. Так что, если ты вкладываешь деньги в акции, то стоит присмотреться к таким компаниям, которые не боятся перемен.

И помни: Сейчас много МФО предлагают займы под 0% для новых клиентов. Но это часто приманка, чтобы ты подписался на более выгодные для них условия. Так что, даже если предлагают «займ бесплатно», трижды подумай, прежде чем брать.