Когда срочно нужны деньги "до зарплаты", многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Сумма в 15 тысяч рублей – довольно распространенный запрос. Однако, получив быстрые деньги, люди часто не до конца понимают, сколько же придется вернуть. Сегодня я покажу вам, как это рассчитывается, и приведу конкретные цифры, чтобы вы знали, к чему готовиться.

Как рассчитывается переплата по микрозайму?

В отличие от банков, где проценты указываются годовыми, МФО используют ежедневную процентную ставку. Это ключевое отличие, которое и делает микрозаймы такими дорогими. На сегодняшний день Центральный банк России установил ограничение: максимальная процентная ставка по краткосрочным микрозаймам (на срок до года) не может превышать 0,8% в день. Кроме того, полная стоимость займа (включая все проценты, комиссии и платежи) не может превышать сумму самого займа более чем в 1,3 раза (130%).

Проценты начисляются на остаток долга каждый день. Чем дольше вы пользуетесь займом, тем больше будет итоговая переплата.

Расчеты: сколько придется отдать за 15 000 рублей

Давайте посчитаем, сколько придется переплатить за займ в 15 000 рублей, если вы его возьмете по максимальной ставке 0,8% в день. Расчеты будут приведены для разных сроков:

Как видите, даже за месяц использования 15 000 рублей переплата составит 3 600 рублей, а это почти четверть от суммы займа. Общая сумма к возврату составит 18 600 рублей.

Важный нюанс: "Первый займ под 0%"

Многие МФО предлагают акцию "Первый займ под 0%" для новых клиентов. Это означает, что если вы вернете деньги в срок, вы не заплатите ни копейки процентов. Это действительно выгодное предложение, но важно соблюсти несколько условий:

• Займ должен быть первым в данной конкретной МФО.
• Его нужно вернуть строго в оговоренный срок, без единой просрочки. Если опоздаете хотя бы на день, акция аннулируется, и проценты начислятся по полной ставке за весь период пользования.

Когда переплата может быть другой?

• Акции и скидки: Помимо "первого займа под 0%", МФО могут предлагать скидки на процентную ставку для постоянных клиентов или в рамках временных акций.
• Досрочное погашение: Если вы вернете займ раньше срока, то заплатите проценты только за фактическое количество дней пользования. Это отличный способ сэкономить.
• Штрафы и пени за просрочку: Самый неприятный вариант. Если вы не успели вернуть займ вовремя, МФО начнет начислять штрафы и пени, которые значительно увеличат итоговую сумму к возврату. Помните, что максимальный размер начислений ограничен: общая сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени) не может превышать 130% от суммы займа.

Важное предупреждение

Микрозаймы — это очень дорогой финансовый инструмент. Я всегда подчеркиваю: используйте их только в самых крайних случаях, когда нет никаких других вариантов и вы абсолютно уверены в своей способности вернуть всю сумму в срок. Если вы не уверены, лучше поискать другие решения, например, обратиться за помощью к близким или попробовать оформить кредитную карту с грейс-периодом.

Планирование своих финансов и понимание условий любых заемных средств — залог вашего благополучия. Для сравнения различных финансовых продуктов, включая микрозаймы, кредитные карты, депозиты и дебетовые карты, вы всегда можете воспользоваться удобным подбором на маркетплейсе KrasnodarBanki.ru.