Верни себе часть денег за страховку: как получить налоговый вычет и что для этого нужно

Знаешь, что можно вернуть себе деньги за страховку? Да, не ослышалась, те самые 13% от стоимости полиса! Это как кэшбек, только от государства. И это не какая-то мифическая штука, а вполне реальный механизм – налоговый вычет. Многие думают, что это сложно и долго, но на самом деле всё гораздо проще, особенно сейчас, когда многие процессы перевели в онлайн. Давай разберемся, как это работает, чтобы ты точно ничего не упустила.

Что это за вычет такой и почему он мне поможет?

Представь, что ты оплатила страховку жизни или ДМС, а потом можешь получить обратно часть денег, которые уже заплатила в виде налога. Это и есть налоговый вычет. Он бывает разный: на машину, на квартиру, на лечение, на обучение. А тот, который касается страховок, называется социальным. Максимально можно вернуть 13% от 120 тысяч рублей в год. То есть, если ты потратила на страховки (и другие социальные расходы, типа обучения или лечения) больше 120 тысяч, то вернется тебе максимум 15 600 рублей. Это реально здорово, согласна?

Кстати, не все знают, что вычет можно получить не только за себя! Можно вернуть деньги за страховку, оформленную для родителей, детей или супруга. Это реально крутая возможность помочь близким, да еще и с выгодой.

Но есть и нюансы, куда без них. Например, если ты оформляла страховку жизни для ипотеки, то вернуть деньги, скорее всего, не получится. Знаешь почему? Потому что в таких полисах выгодоприобретателем часто выступает банк. А для вычета нужно, чтобы выгодоприобретателем был сам страхователь или его близкие.

А если полис комбинированный? Ну, то есть, страховка жизни и, например, от несчастных случаев вместе. В таком случае налоговая вычтет 13% только с той части, которая относится именно к страхованию жизни. Так что будь внимательна, когда будешь выбирать полис!

Таблица: Кому и как вычет может помочь?

Как вернуть свои деньги: пошаговая инструкция

Если ты хочешь вернуть деньги через налоговую (ФНС):

1. Собери документы: Это договор страхования, чеки и квитанции об оплате, справка 2-НДФЛ (ее возьми у работодателя), сама декларация 3-НДФЛ (ее можно заполнить онлайн на сайте ФНС), паспорт, и если оформляешь за близкого – документы, подтверждающие родство. Еще может понадобиться справка от страховой о распределении взносов, если полис комбинированный.
2. Подай документы: Можно прийти в налоговую лично или через личный кабинет на сайте ФНС. Там многие данные уже будут подставлены автоматически, что сильно упрощает процесс.
3. Дождись результата: Налоговая проверит твои документы, а потом в течение месяца перечислит деньги. Весь процесс может занять до 4 месяцев.

А если хочешь получить вычет через работодателя (это быстрее):

1. Получи уведомление из ФНС: Зайди в личный кабинет налогоплательщика и запроси уведомление о праве на вычет.
2. Передай документы работодателю: Отнеси это уведомление вместе с копиями документов о страховке своему работодателю.
3. Получи деньги с зарплатой: Со следующего месяца тебе начнут выдавать зарплату уже без вычета НДФЛ за сумму страховки. Это реально удобно, потому что деньги приходят раньше.

Важно помнить: Если ты решила расторгнуть договор страхования жизни досрочно, то придется вернуть полученный налоговый вычет. Так что, если планируешь это сделать, лучше уточнить этот момент заранее.

Истории из жизни: кому это уже помогло?

Вот слушай, у меня подруга, Лена, оформляла себе страховку жизни на 5 лет. В прошлом году заплатила 80 тысяч рублей. Она вообще не знала, что можно вернуть часть денег, думала, это сложно. А потом случайно увидела пост про налоговый вычет и решила попробовать. Через свой личный кабинет в налоговой подала все документы. Через полтора месяца ей на карту пришло почти 10 400 рублей! Она была в таком восторге, говорит, будто премию получила. Теперь всем подругам рассказывает.

Еще пример: мой коллега, Иван, оформил ДМС для всей семьи. Сумма получилась приличная, около 100 тысяч за год. Он тоже сначала сомневался, думал, возиться придется. Но решил попробовать через работодателя. Взял справку в налоговой и отнес в отдел кадров. И реально, в следующей зарплате получил на руки на 13 тысяч больше. Теперь каждый год так делает.

А как у них там, за границей?

Знаешь, идея налоговых вычетов за страховки не новая, и она давно популярна во многих странах. Например, в США большинство видов страхования жизни, медицинского и даже пенсионного страхования дают возможность получить налоговый вычет. Это делается для того, чтобы стимулировать людей заботиться о своем будущем и финансовой безопасности. В Германии, например, тоже есть такая практика, особенно для пенсионных и медицинских страховок, что помогает людям планировать свою старость и не беспокоиться о здоровье.

В Великобритании, например, можно получить вычет за пенсионные накопления и некоторые виды страхования жизни. Это уже давняя традиция, которая помогает формировать долгосрочные сбережения. Так что, по сути, Россия просто перенимает успешный мировой опыт, чтобы сделать финансовую систему более привлекательной для граждан. А нам, обычным людям, это только на руку!