Знаешь, когда думаешь о покупке новой квартиры, кажется, что это какая-то дико сложная история с кучей ипотеки и сбережений. Но вот смотри, что говорят эксперты: больше половины россиян, которые за последний год обзавелись новым жильем, провернули это дело, продав свою старую квартиру. Да, вот так просто!

Это вообще не сюрприз, если честно. Особенно если ты целишься в новостройку — там таких вообще 57% от всех покупателей. А если на вторичке, то 51% тоже эту схему выбрали. То есть, по сути, для многих это такой апгрейд, а не покупка с нуля.

Конечно, есть и те, кто понадежнее на свои сбережения. 45% так и сделали. А еще материнский капитал — им 20% воспользовались, и на первичке, и на вторичке. Так что, в принципе, инструментов хватает.

Ипотека — куда без нее? Но тут интересно: 29% покупателей новостроек взяли льготную ипотеку. Это, конечно, здорово, если подходишь под условия. Рыночную ипотеку взяли 15% на новостройках и 21% на вторичке. Ну, это уже стандарт, когда своих денег не хватает.

А еще есть всякие лайфхаки: 13% заняли у друзей или родных (я бы, наверное, не рискнул, но люди пользуются!), 12% взяли потребительский кредит. Кто-то даже продал машину, чтобы добавить к покупке (12% на первичном рынке, 9% на вторичном). И 16% застройщики дали рассрочку. В общем, народ изворачивается как может!

Для тех, кто покупал новостройку, но не продавал старую квартиру, картина другая: 53% — это собственные сбережения, а 33% — льготная ипотека. А вот если ты и продавал, и сбережения были, и льготную ипотеку взял, то тут уже 42% свои, и 26% льготная. А кто вторичку брал без продажи другой квартиры, те чаще всего шли за рыночной ипотекой (23%).

А что, если свою квартиру продавать не хочешь?

Слушай, есть такой вариант, как кредит под залог имеющейся недвижимости. Это когда ты свою квартиру оставляешь себе, живешь в ней, пока делаешь ремонт в новой, например. Или даже просто живешь, а новая — хоть сдавай, хоть продавай потом. Главное, чтобы твоя старая квартира стоила достаточно, чтобы покрыть нужную сумму.

Чем это круто? Ну, во-первых, деньги можно потратить не только на саму квартиру, но и на мебель, ремонт, всякие штуки для дома. А вот по обычной ипотеке так не получится — там все строго под покупку жилья. С банками сложно договориться, если сумма больше, чем сам объект.

Кстати, сейчас есть такие предложения, например:

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка

Имей в виду, условия могут меняться, так что лучше уточнять на дату обращения.

Как это вообще работает?

Представь, ты копил на новую квартиру, но продать старую не хочешь или не можешь сейчас. Или хочешь купить квартиру побольше, а денег пока не хватает. В этом случае банк оценивает твою текущую недвижимость и дает тебе под нее кредит. Сумму кредита ты можешь использовать на что угодно, но чаще всего это как раз для покупки новой недвижимости.

Для кого это выгодно?

• Для тех, кто хочет расшириться, но не хочет сразу расставаться со старым жильем. Можно жить в старой квартире, пока идет ремонт в новой, или сдавать ее, чтобы покрыть часть платежей по кредиту.
• Для тех, кому нужны деньги на первоначальный взнос или ремонт в новой квартире. Если у тебя есть недвижимость, которую можно заложить, то банк может дать тебе нужную сумму.
• Для предпринимателей. Если у тебя есть свободная недвижимость, ее можно использовать как залог для получения кредита на развитие бизнеса.

Какие риски?

Ну, конечно, есть и риски. Главный — это если ты не сможешь выплачивать кредит. Тогда банк может забрать твою заложенную квартиру. Поэтому очень важно реально оценивать свои силы и не брать больше, чем можешь себе позволить.

Что делать, чтобы получить максимум выгоды?

• Сравнивай предложения. Не беги в первый попавшийся банк. Изучи условия по кредитам под залог недвижимости в разных банках, сравни процентные ставки, сроки, комиссии.
• Оцени свою недвижимость. Понимай, сколько реально стоит твоя квартира. От этого будет зависеть сумма, которую банк готов тебе выдать.
• Рассчитай свои возможности. Прежде чем брать кредит, честно посчитай, сможешь ли ты его выплачивать. Учитывай не только ежемесячный платеж, но и возможные дополнительные расходы.
• Используй деньги с умом. Если банк дает нецелевой кредит, подумай, как лучше распорядиться деньгами. Может, стоит вложить в ремонт, чтобы потом выгодно продать квартиру, или купить мебель, которая добавит комфорта.

История из жизни (а может, и не из жизни, но бывает же!)

Игорь всегда мечтал о квартире у парка. Его старая однушка была неплохой, но для семьи с ребенком уже маловата. И продавать ее было жалко, да и ремонт в новой квартире требовал вложений. Он узнал про кредит под залог недвижимости. Оценил свою однушку, она оказалась дороже, чем он думал. Взял кредит, купил двушку в новом доме, сделал там классный ремонт. А старую однушку пока сдавал, чтобы покрыть часть кредита. Теперь у него новая квартира, а старую он планирует продать через год, когда цены немного подрастут. Удобно, правда?

А как там у них?

Вообще, идея с кредитом под залог недвижимости — не новая. В Европе и Америке это вообще обычное дело. Люди часто берут такие кредиты, чтобы купить дом побольше, сделать ремонт, вложить в бизнес. Иногда это называют «home equity loan». Главное отличие от нашей ситуации — там более развитый рынок вторичной недвижимости и чуть другие условия кредитования. Но суть та же: используешь то, что имеешь, чтобы получить то, что хочешь.