Оборотный кредит: как взять денег на бизнес и реально заработать больше

Свой бизнес – это как живой организм, которому постоянно нужны ресурсы для роста. Иногда собственных денег просто не хватает, чтобы закупить новую партию товара, оплатить аренду или даже заплатить зарплату сотрудникам. И тут на помощь приходит оборотный кредит. Звучит немного сухо, да? Но на самом деле это классный инструмент, который может подкинуть нужные деньги, чтобы ты не только оставался на плаву, но и реально начал зарабатывать больше. Представь, раньше я думал, что кредиты – это зло, но когда у меня возникла идея расширить свой маленький магазинчик, и я понял, что без дополнительных вложений не обойтись, пришлось разбираться.

Что такое оборотный кредит и почему он так называется

Оборотный кредит – это, по сути, займ, который берут компании и индивидуальные предприниматели (ИП). Деньги нужны для текущих расходов: купить сырье, материалы, заплатить за рекламу, закрыть срочные платежи. Вот смотри, у тебя есть магазинчик, скажем, с удочками и червяками. Сезон вот-вот начнется, а тебе нужно закупить новую партию снастей, но денег пока не хватает. Ты можешь взять оборотный кредит. А почему «оборотный»? Потому что его размер напрямую зависит от того, сколько денег проходит через твой бизнес – от твоих оборотов. Чем больше у тебя оборот, тем больше вероятность получить крупную сумму.

Чем оборотный кредит отличается от того, что ты привык видеть

Так, давай честно, это не совсем тот кредит, который ты берешь на новую машину или квартиру. Оборотный кредит немного другой:

• Процентная ставка: она может быть плавающей и зависит от многих факторов – ключевой ставки ЦБ, твоей кредитной истории, стабильности твоего бизнеса.
• Сроки: обычно от трех месяцев до года. Но для сезонных бизнесов, как мой вымышленный магазин «Червячки и удочки», банк может сделать послабление и дать кредитные каникулы. Это реально удобно, когда ты знаешь, что продажи пойдут только через пару месяцев.
• Обеспечение: тут как повезет. Если банк уверен в твоем бизнесе и видит, что он прибыльный, то залог может и не понадобиться. Но если есть сомнения, скорее всего, попросят что-то в залог или поручительство.
• Цели: оборотный кредит – нецелевой. Банк не будет проверять, на что конкретно ты потратил деньги, лишь бы ты вернул долг. Поэтому часто просят бизнес-план, чтобы убедиться, что ты не прогоришь.
• Лимиты: сумму кредита определяет банк, исходя из твоих оборотов, кредитной истории и общей финансовой нагрузки. Тут уж как повезет.
• График погашения: его могут подстроить под твои нужды, чтобы было удобнее.

На что реально можно потратить деньги?

В основном, эти деньги идут на поддержание жизнедеятельности бизнеса: закупить сырье, оплатить аренду, заплатить зарплату, запустить рекламную кампанию. Это такие краткосрочные вложения, которые помогают бизнесу двигаться вперед и быстрее окупаться. Но есть и ограничения: нельзя покупать недвижимость, дорогое оборудование или гасить другие кредиты. Для этого есть другие виды займов.

Кому светит оборотный кредит?

Обычно на него могут рассчитывать индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес. Главное, чтобы твой бизнес работал уже какое-то время – обычно от 3 до 12 месяцев, чтобы банк мог оценить твои финансовые потоки. Ну и, конечно, нужно работать в рамках закона, без всяких серых схем.

Когда брать кредит – плохая идея?

Ладно, давай честно: если твой бизнес шатается, ты еле-еле сводишь концы с концами, или если прибыль от этих денег не покроет проценты по кредиту – лучше не связываться. Брать кредит, когда бизнес на грани закрытия – это как пытаться потушить пожар бензином. Риски надо оценивать трезво. Если понимаешь, что обслуживание долга только ухудшит твое положение, лучше отказаться. Но если кредит поможет бизнесу реально вырасти, то почему бы и нет? Иногда стоит обратиться к кредитному брокеру, он поможет выбрать лучшие условия.

Как досрочно погасить оборотный кредит?

Хорошая новость: оборотный кредит можно погасить досрочно, хоть полностью, хоть частями, и никаких штрафов за это не будет. Можешь заплатить раньше, чтобы уменьшить срок кредита или снизить ежемесячные платежи. Можно даже погасить всю сумму сразу, если вдруг появятся свободные деньги. Удобно, правда?

Как взять оборотный кредит: пошаговая инструкция

На самом деле, процесс довольно стандартный. Сначала изучи предложения разных банков. Потом собери пакет документов: ИНН, выписку из ЕГРЮЛ, данные учредителя. Скорее всего, попросят бизнес-план или финансовую отчетность. После этого подавай заявку, жди одобрения, и если все устраивает – подписывай договор. Просто, как казалось бы!