Что делать, если не можешь платить по кредиту? Разбираемся, когда банк идет в суд

Слушай, давай начистоту. Кредит — это как обещание, которое ты даешь банку. И если ты его нарушаешь, могут начаться проблемы. Но знаешь, что самое важное? Не паниковать, если вдруг понял, что не можешь внести очередной платеж. Даже самые ответственные люди иногда попадают в такие ситуации. Потеря работы, внезапная болезнь — жизнь подкидывает всякое. И самое главное, что нужно сделать, — это сразу же сообщить об этом банку. Поверь, звонки и сообщения от них — это не просто так, это попытка решить проблему вместе, а не просто наказать. И знаешь, что? Банки не всегда злые. Иногда они готовы пойти навстречу, если видят, что ты не отмазываешься, а ищешь выход.

Что будет, если просрочить платеж

Окей, давай так: как только ты пропускаешь платеж, банк начинает действовать. Сначала это просто напоминания, может быть, даже штрафы за каждый день просрочки. Ну, это как пеня за опоздание. Если просрочка длится от пары дней до месяца, банк будет названивать, писать, напоминать. Это нормально, они просто пытаются вернуть свои деньги.

А вот если ты пропускаешь больше месяца, но меньше трех, тут уже подключаются отделы по работе с должниками. Эти ребята не стесняются звонить не только тебе, но и твоим родственникам и знакомым. Да, это может быть неприятно, но они делают это, чтобы как-то до тебя добраться. В этот период банк еще не собирается в суд, они все еще пытаются договориться. Но если просрочка переваливает за 90 дней, тут уже всё серьезнее. Банк начинает готовить документы для суда и может продать твой долг коллекторам. Штрафы и пени продолжают расти, и долг становится все больше.

Если же банк все-таки подает в суд, то после решения суда приходят приставы. Они могут заблокировать твои банковские счета и списать деньги. Если денег на счетах нет, они могут прийти к тебе домой, описать ценные вещи и продать их, чтобы погасить твой долг. Но не бойся, они не могут забрать последнее — то, что тебе нужно для жизни, и не могут списывать больше половины твоей зарплаты.

Что делать, если не можешь платить

Самое главное — не молчи. Как только понял, что не можешь внести платеж, сразу же звони в банк. Объясни ситуацию. Возможно, банк предложит реструктуризацию — это когда тебе меняют условия кредита, например, увеличивают срок выплаты или уменьшают ежемесячный платеж. Или могут дать кредитные каникулы — это когда на какое-то время платежи вообще останавливаются.

Что тебе понадобится для этого:

• Документы. Если ты потерял работу, нужны документы из центра занятости или копия трудовой книжки. Если болел – справки от врача. Чем больше доказательств твоих финансовых трудностей, тем лучше.
• Честность. Объясни ситуацию максимально откровенно. Банки ценят, когда люди не скрываются.

Если банк отказывает в реструктуризации, а ты не можешь платить, есть еще вариант — рефинансирование. Это когда ты берешь новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый. Так можно получить более выгодные условия. Но это работает, только если у тебя еще нет больших просрочек.

А если у тебя была страховка?

Очень часто к кредитам предлагают страховку от потери работы или здоровья. Если твоя ситуация подпадает под условия страховки, ты можешь получить выплату, которая поможет погасить кредит. Обратись в банк или страховую компанию, чтобы узнать, как это сделать.

Когда банк точно пойдет в суд

Банк решится на судебное разбирательство, если:

• Просрочка очень долгая, и вы так и не смогли договориться.
• Ты не выполняешь новые условия, если договорились о реструктуризации.
• Ты полностью игнорируешь банк и не выходишь на связь.

Но и в суде ты можешь себя защитить. Если у тебя есть документы, подтверждающие твои финансовые трудности, обязательно представь их. Может быть, суд учтет твою ситуацию и поможет найти компромисс.

Когда приходят приставы

Приставы — это те, кто исполняет решение суда. Они могут начать действовать только после того, как суд вынесет решение и выдаст исполнительный документ. Если ты не платишь даже после суда, приставы могут заблокировать твои счета и списать деньги. Если денег на счетах недостаточно, они могут прийти к тебе домой, описать имущество (машину, технику, мебель) и продать его, чтобы погасить долг. Но помни, они не могут забрать последнее жилье и не могут списывать больше половины зарплаты. Узнать, есть ли у тебя дело у приставов, можно на их сайте.

Как избежать этих проблем?

Самое простое — плати вовремя. Если вдруг не получается, не прячься. Сразу иди в банк, договаривайся о реструктуризации или кредитных каникулах. Если совсем всё плохо и никакие договоренности не помогают, можно подумать о банкротстве. Это крайняя мера, но она может помочь выбраться из долговой ямы.

А вот еще пара советов:

• Перед тем как брать кредит, проверь свою кредитную историю. Убедись, что у тебя нет долгов, которые могут помешать.
• Используй сервисы, которые подбирают кредиты. Они помогут найти предложения с высокой вероятностью одобрения.

Помни, что главное — это диалог с банком и честное отношение к своим финансовым возможностям. Не бойся обращаться за помощью, если она тебе нужна.