Закон о потребительском кредитовании

Это набор правил, которые защищают людей, берущих деньги в долг у банков или других финансовых организаций (например, микрозаймы), регулируя условия этих займов.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – это нормативно-правовой акт, который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Он определяет общие и специальные условия договора потребительского кредита (займа), права и обязанности сторон, устанавливает требования к раскрытию информации, ограничивает размер штрафных санкций и регулирует порядок досрочного погашения.

Это как правила игры, когда ты берешь у кого-то игрушку, а потом обещаешь ее вернуть. Этот закон следит, чтобы все было честно, и никто тебя не обманул, когда ты берешь или даешь в долг деньги.

Это такой закон, батюшка/матушка, который сделали, чтобы банки нас с вами не обманывали, когда мы у них деньги в долг берем. Там все прописано: что они должны нам сказать, что мы можем требовать, чтобы потом не было неприятных сюрпризов, и сколько максимум могут быть штрафы, если вдруг задержали платеж. Он нас защищает.

Примеры применения:

• Банк обязан до подписания договора предоставить заемщику полную стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых, чтобы он видел все комиссии и переплаты.
• Закон ограничивает размер штрафов и пеней за просрочку платежа по потребительскому кредиту.
• Заемщик имеет право отказаться от потребительского кредита (займа) в течение 14 календарных дней с даты его получения без объяснения причин.

Регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Также часть положений регулируется Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О защите прав потребителей».

Частые ошибки и заблуждения:

• Думать, что банк сам предложит самые выгодные условия, не изучая договор и не сравнивая предложения.
• Считать, что можно не возвращать кредит, если банк нарушил какое-то условие (нарушение банком условий не отменяет обязательство заемщика по возврату тела долга и процентов).
• Игнорирование мелкого шрифта и дополнительных услуг, таких как страховка, которая может быть навязана или не объяснена должным образом.

Схож с Гражданским кодексом РФ (общие нормы, регулирующие все виды договоров, включая кредитные) и Законом «О защите прав потребителей» (общий закон о защите прав потребителей). Однако Закон о потребительском кредитовании является специальным законом, который детализирует и уточняет эти общие нормы применительно к сфере потребительского кредитования, предоставляя более конкретные гарантии и права заемщикам.

Важные советы:

• Всегда внимательно читайте кредитный договор до подписания, особенно пункты о полной стоимости кредита, штрафах и дополнительных услугах.
• Не стесняйтесь задавать вопросы и требовать разъяснений по всем непонятным пунктам договора.
• Обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК) – это самый важный показатель, отражающий все затраты по кредиту.
• Помните о своем праве на досрочное погашение кредита и отказе от страховки в «период охлаждения».

В России систематизированное регулирование потребительского кредитования начало формироваться относительно недавно. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» был принят в 2013 году для унификации и детализации разрозненных норм, действовавших ранее, а также для усиления защиты прав граждан-заемщиков в условиях быстрорастущего рынка потребительских займов.