Туристические кобренды

Это банковские карты, которые выпускаются совместно банком и авиакомпанией, отелем или туроператором. За покупки по такой карте вы получаете бонусы (мили или баллы), которые можно потратить на путешествия: авиабилеты, проживание в отелях, туристические услуги.

Туристические кобренды – это программы совместного маркетинга (кобрендинг) между банками и компаниями из сферы туризма и гостеприимства (авиакомпании, отельные сети, туроператоры, агрегаторы путешествий). В рамках таких программ выпускаются банковские карты (чаще всего кредитные, но бывают и дебетовые), оформленные с символикой обеих компаний. Держателям этих карт за безналичные операции начисляются бонусные баллы, мили или специальные поинты, которые затем можно обменять на авиабилеты, бронирование отелей, скидки на туры, повышение класса обслуживания или другие туристические привилегии. Цель – повышение лояльности клиентов и стимулирование как финансовых, так и туристических услуг.

Представь, что у мамы есть карта, похожая на обычную банковскую, но на ней еще нарисованы самолет или пальма с пляжем. И когда мама платит этой картой за свои обычные покупки, ей на неё "падают" особые баллы или "мили". А потом, когда этих баллов или миль накопится много, на них можно купить билет на самолет, чтобы полететь в отпуск, или оплатить отель, где вы будете жить! Это как будто банк и авиакомпания вместе подарили маме такую полезную карту.

Это как если бы вы копили баллы не в продуктовом магазине, а для поездок и путешествий. Вы пользуетесь этой картой для своих обычных покупок в магазинах или оплаты коммуналки, а банк и, например, авиакомпания "Аэрофлот" или сеть отелей начисляют вам за это специальные баллы или "мили". А потом на эти накопленные баллы вы можете купить билет на самолет или поезд, или забронировать комнату в гостинице. Очень удобно для тех, кто любит или планирует путешествовать, потому что можно сэкономить на поездках.

Примеры применения:

• Кобрендовые карты с авиакомпаниями: Карта "Аэрофлот Бонус" от СберБанка или карта S7 Airlines от Тинькофф Банка. За каждую покупку по карте начисляются мили соответствующей программы лояльности, которые можно обменять на билеты, повышение класса обслуживания или другие услуги авиакомпании.
• Кобрендовые карты с отельными сетями: Например, карты, сотрудничающие с Marriott Bonvoy, Hilton Honors. Накапливаемые баллы можно использовать для оплаты проживания в отелях этой сети, получения бесплатных ночей или привилегий статуса.
• Кобрендовые карты с агрегаторами путешествий: Карты, разработанные совместно с сервисами вроде OneTwoTrip или Trip.com, которые начисляют бонусы за бронирование отелей, билетов, туров через эти платформы.
• Карты с общими туристическими бонусами: Некоторые банки выпускают "универсальные" туристические карты, которые начисляют бонусы, конвертируемые в скидки на различные туристические услуги, без привязки к конкретной авиакомпании или отелю.

В Российской Федерации туристические кобренды регулируются общим законодательством, применимым к банковской деятельности и программам лояльности:

• Федеральный закон "О банках и банковской деятельности": Регламентирует выпуск и обращение банковских карт, а также условия договора банковского счета.
• Нормативные акты Банка России: Определяют требования к выпуску, обслуживанию и безопасности банковских карт.
• Закон РФ "О защите прав потребителей": Регулирует отношения между держателем карты и банком/партнером, обеспечивая права потребителя на информацию и защиту от недобросовестных практик.
• Правила конкретной кобрендовой программы: Основные условия начисления и использования бонусов (миль), а также правила обслуживания карты, подробно описываются в публичной оферте банка и правилах программы лояльности партнера (авиакомпании, отеля).

Частые ошибки и заблуждения:

• Неправильная оценка стоимости бонусов/миль: Часто 1 миля не равна 1 рублю. Курс конвертации может быть невыгодным, или мили могут быть использованы только для покупки билетов по определенным тарифам.
• Забывать о сроке действия бонусов: Многие бонусные мили или баллы имеют ограниченный срок действия и могут "сгореть", если не использовать их вовремя.
• Недооценка стоимости обслуживания карты: Некоторые туристические кобрендовые карты имеют высокую годовую плату за обслуживание, которая может не окупиться, если вы редко путешествуете и не накапливаете достаточно бонусов.
• Игнорирование ограничений по использованию бонусов: Могут быть "периоды-исключения" (blackout dates), когда нельзя использовать мили, или ограниченное количество мест по бонусным тарифам на рейсах.

Сравнение с похожими и смежными понятиями:

• Обычная банковская карта с кэшбэком: Возвращает часть денег (в рублях) от всех покупок или от покупок в определенных категориях. Туристическая кобрендовая карта обычно возвращает не деньги, а бонусы (мили), привязанные к конкретной программе лояльности, которые можно потратить только у партнера или его аффилированных лиц.
• Бонусная программа авиакомпании/отеля: Это самостоятельная программа лояльности, не связанная с банковской картой. Баллы/мили в ней можно получить за прямые покупки услуг авиакомпании/отеля. Кобрендовая карта позволяет накапливать эти баллы за любые повседневные покупки.
• Топливный кобренд: Аналогичная концепция, но партнером выступает сеть АЗС, а бонусы ориентированы на оплату топлива.

Важные советы:

• Оцените свою активность в путешествиях: Если вы путешествуете часто и пользуетесь услугами конкретной авиакомпании или отельной сети, кобренд может быть очень выгоден. Для редких путешествий, возможно, лучше подойдет обычная кэшбэк-карта.
• Изучите условия начисления и, главное, списания бонусов/миль: Узнайте, сколько миль начисляется за каждые 100 рублей, сколько миль нужно для получения билета, есть ли скрытые сборы.
• Сравните стоимость годового обслуживания карты: Убедитесь, что потенциальная выгода от бонусов перекрывает ежегодную плату. Некоторые карты предлагают бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий (например, минимальный оборот по карте).
• Обратите внимание на дополнительные привилегии: Многие туристические кобрендовые карты предлагают дополнительные преимущества, такие как страховка для путешественников, доступ в бизнес-залы аэропортов, повышенные мили за покупки у партнеров, бесплатный провоз багажа.

Появление кредитных карт с бонусными программами в США в 1970-х годах стало основой для развития концепции кобрендинга. Туристические кобренды, особенно с авиакомпаниями, стали популярны в 1980-х и 1990-х годах как способ повышения лояльности клиентов и стимулирования использования как банковских услуг, так и услуг перевозчиков. Первыми были программы с авиакомпаниями, предлагающие "мили за покупки". В России массовое распространение таких карт началось в 2000-х годах, когда банки активно стали развивать партнерские программы с крупными российскими и международными авиакомпаниями и сетями отелей.