Цифровая трансформация банков

Это переход банков на полностью цифровые процессы и технологии, чтобы стать быстрее, удобнее для клиентов и эффективнее.

Цифровая трансформация банков – это комплексный процесс радикального пересмотра бизнес-моделей, операционных процессов, клиентского опыта и корпоративной культуры банковских организаций посредством интеграции цифровых технологий (таких как искусственный интеллект, большие данные, блокчейн, облачные вычисления, чат-боты) с целью повышения эффективности, оптимизации затрат, создания новых продуктов и сервисов, а также улучшения взаимодействия с клиентами.

Это как когда обычный магазин с кассами и продавцами вдруг становится супер-магазином, где ты можешь заказывать все через приложение на телефоне, а роботы собирают заказ. Банки тоже хотят стать такими "супер-банками", чтобы тебе было удобнее, а все делалось очень быстро и без бумажек.

Это значит, что банки перестают быть такими, как раньше – с большими очередями и множеством бумажек. Они все больше уходят в интернет и в телефон. Теперь можно открыть вклад или получить кредит, не выходя из дома, просто через приложение. Это делается для того, чтобы вам было удобнее, а банк работал быстрее и тратил меньше денег на содержание офисов.

Примеры:

• Внедрение мобильных банковских приложений с полным функционалом (платежи, переводы, открытие продуктов).
• Использование чат-ботов и искусственного интеллекта для поддержки клиентов и автоматизации операций.
• Переход на безбумажный документооборот.
• Применение больших данных для персонализации предложений клиентам.
• Разработка онлайн-платформ для получения кредитов, открытия счетов и инвестиций.

Прямого закона "О цифровой трансформации банков" нет, однако процесс регулируется множеством нормативных актов, затрагивающих цифровизацию: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", законы о персональных данных, кибербезопасности, электронном документообороте, а также положения Банка России, регулирующие дистанционное обслуживание, применение биометрии и новые финансовые технологии.

Частые ошибки и заблуждения:

• Считать цифровую трансформацию просто "переходом в онлайн". Это гораздо глубже – изменение всей бизнес-модели.
• Думать, что цифровая трансформация означает полное исчезновение отделений. Отделения могут остаться, но их роль изменится.
• Заблуждение, что это только про технологии. Это также про изменение культуры, процессов и мышления сотрудников.

Автоматизация – это автоматизация отдельных задач или процессов. Цифровая трансформация – это комплексное изменение всего банка, включающее автоматизацию, но не ограничивающееся ею.
Интернет-банкинг/Мобильный банкинг: Это цифровые каналы обслуживания. Цифровая трансформация – это процесс, который делает возможным появление и развитие этих каналов, а также множество других изменений "за кулисами".
Финтех – это новые технологические компании, предлагающие финансовые услуги. Цифровая трансформация – это ответ традиционных банков на вызов финтеха и использование их подходов.

Советы:

• Используйте официальные приложения банков и надежные каналы связи.
• Не бойтесь осваивать новые технологии, они призваны сделать вашу жизнь проще.
• Будьте внимательны к кибербезопасности, так как большая часть взаимодействия переходит в онлайн.

Хотя первые элементы автоматизации в банках появились еще в середине XX века, само понятие "цифровая трансформация" стало актуальным с массовым распространением интернета и мобильных устройств в 2000-х годах. В последние 10-15 лет, под давлением новых технологий (AI, Big Data, блокчейн) и финтех-стартапов, банки начали активно пересматривать свои стратегии, стремясь соответствовать запросам нового поколения клиентов и сокращать издержки.