Центральный банк

Это главный банк страны, который отвечает за стабильность денег, регулирует другие банки и печатает деньги.

Центральный банк – это государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии национальной валюты, выполняющее функции регулятора денежно-кредитной политики, надзора за деятельностью коммерческих банков, управления золотовалютными резервами страны и поддержания стабильности финансовой системы.

Это как главный взрослый в игре "Деньги". Он следит, чтобы у всех было достаточно игрушечных денег, чтобы они не испортились, и чтобы все другие "банки" играли по правилам. А еще он сам делает эти игрушечные деньги.

Это как "главбух" всей страны. Он следит за тем, чтобы рубль был крепким, чтобы инфляция не "съедала" ваши сбережения, чтобы банки не обманывали людей, и выдает лицензии, чтобы банки могли работать. Он же и печатает наши деньги.

Примеры:

• Повышение или понижение ключевой ставки для регулирования инфляции.
• Выдача и отзыв лицензий у коммерческих банков.
• Проведение валютных интервенций для стабилизации курса рубля.
• Надзор за соблюдением банками обязательных нормативов.
• Эмиссия новых банкнот и монет.

Деятельность Центрального банка Российской Федерации (Банка России) регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Банк России обладает особым конституционно-правовым статусом, осуществляя свои функции независимо от органов государственной власти.

Частые ошибки и заблуждения:

• Считать Центральный банк обычным коммерческим банком, где можно открыть счет или взять кредит. Он работает с коммерческими банками, а не напрямую с населением.
• Думать, что Центральный банк подчиняется правительству или президенту. Он независим в принятии решений по денежно-кредитной политике.
• Предполагать, что Центральный банк может печатать сколько угодно денег без последствий. Чрезмерная эмиссия приводит к инфляции.

Коммерческий банк – это организация, которая предоставляет финансовые услуги населению и бизнесу (вклады, кредиты). Центральный банк – это регулятор и надзорный орган для коммерческих банков.
Министерство финансов отвечает за бюджетную политику (сбор налогов, расходование средств). Центральный банк – за денежно-кредитную политику (управление деньгами в экономике). Они взаимодействуют, но имеют разные функции.
Федеральная резервная система (США): Аналог Центрального банка в США, выполняющий схожие функции.

Советы:

• Следите за решениями Центрального банка по ключевой ставке, они влияют на ставки по кредитам и вкладам.
• При выборе банка убедитесь, что он имеет лицензию Банка России.
• Изучайте информацию об инфляции и курсе рубля, которую публикует ЦБ.

Первые центральные банки возникли в XVII-XVIII веках, например, Банк Англии (1694) и Банк Швеции (1668). Их основной задачей была помощь государству в финансировании войн и управлении долгом. Постепенно их функции расширялись до контроля за денежным обращением и надзора за финансовой системой. Банк России был основан в 1860 году.