Траппинг

В финансовом мире траппинг чаще всего означает незаконное удержание или захват денег, карт или информации с помощью специальных устройств или мошеннических схем. Например, когда банкомат "заглатывает" деньги или карту, а мошенники потом их забирают.

Термин "траппинг" (от англ. trapping – ловля, захват, установка ловушки) в финансовом контексте наиболее часто ассоциируется с мошенническими действиями, направленными на несанкционированное удержание или перехват активов, данных или доступа. К наиболее распространенным видам относятся:

• Кэш-траппинг (Cash Trapping): Вид мошенничества с банкоматами, при котором злоумышленники устанавливают на щель выдачи наличных специальное устройство (накладку), которое удерживает купюры. Пользователь, думая, что банкомат неисправен, уходит, после чего мошенники извлекают деньги.
• Кард-траппинг (Card Trapping): Мошенники устанавливают устройство на картоприемнике банкомата, которое не позволяет карте быть выданной обратно после операции.
• В более широком смысле, траппинг может также относиться к финансовым ловушкам или схемам, целью которых является лишение человека его активов или попадание его в невыгодное положение (например, через недобросовестные условия договора, пирамиды).

Представь, что ты хочешь достать свою конфетку из автомата, а автомат её взял и не отдал! И не потому что сломался, а потому что кто-то что-то к нему приклеил или приделал, чтобы твоя конфетка застряла и он потом её забрал. Или ты дал другу игрушку, а он её не возвращает, потому что придумал хитрый план, как её оставить себе навсегда. Вот это и есть траппинг – это когда кто-то хитростью пытается отобрать твои деньги или вещи, используя какую-то ловушку.

Это когда вас пытаются обмануть или отобрать деньги хитрым, подлым способом. Например, вы снимаете пенсию в банкомате, а деньги не выходят из щели, хотя с карты уже списались. А потом оказывается, что там стояла какая-то штука, которая эти деньги задержала, и их потом забрал мошенник. Или вам звонят и под разными предлогами (например, что ваша карта заблокирована) пытаются выманить данные вашей банковской карты, чтобы снять все деньги. Это все виды траппинга – ловушки для ваших денег.

Примеры применения:

• Кэш-траппинг на банкомате: Пользователь пытается снять наличные, деньги списываются, но не выдаются из-за установленного на банкомате устройства. Пользователь уходит, а мошенники забирают деньги.
• Кард-траппинг на банкомате: Карта клиента "застревает" в картоприемнике банкомата из-за мошеннического устройства. Мошенники могут затем использовать оставленную карту.
• Фишинговые сайты/сообщения: Создание поддельных веб-сайтов банков или рассылка SMS/электронных писем от имени банка с целью "заманить" пользователя и заставить его ввести свои конфиденциальные данные (логины, пароли, данные карт), которые затем будут украдены.
• Мошеннические инвестиционные схемы ("финансовые пирамиды"): Обещание нереально высокой доходности, чтобы завлечь средства инвесторов, которые затем теряют свои вложения, когда схема "схлопывается".

В Российской Федерации действия, связанные с траппингом (в смысле мошенничества и несанкционированного захвата), квалифицируются по следующим статьям Уголовного кодекса РФ (УК РФ):

• Статья 158 УК РФ "Кража": Применяется, если мошенники физически забирают деньги, которые не выдал банкомат.
• Статья 159 УК РФ "Мошенничество": Охватывает случаи хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием (например, при фишинге или финансовых пирамидах).
• Статья 159.3 УК РФ "Мошенничество с использованием платежных карт": Специальная статья для случаев хищения денежных средств с банковских счетов с использованием поддельных или чужих карт, а также устройств.
• Статья 272 УК РФ "Неправомерный доступ к компьютерной информации": Если действия связаны с получением доступа к данным банковских карт.
• Статья 273 УК РФ "Создание, использование и распространение вредоносных компьютерных программ": Если используются специальные программы для осуществления траппинга данных.

Частые ошибки и заблуждения:

• Думать, что если деньги не вышли из банкомата, их можно просто забыть: Никогда не отходите от банкомата, если произошел сбой. Всегда немедленно звоните в банк по номеру, указанному на банкомате или на вашей карте.
• Предполагать, что только старые или "глупые" люди попадаются на такие уловки: Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, делая их более изощренными и убедительными, поэтому жертвой может стать любой человек.
• Игнорировать подозрительные детали: Малейшие странности во внешнем виде банкомата, необычные сообщения или звонки – повод для бдительности и проверки информации.

Сравнение с похожими и смежными понятиями:

• Скимминг (Skimming): Мошенничество, при котором злоумышленники копируют данные банковской карты (номер, имя, срок действия) с помощью специального устройства (скиммера), установленного на банкомат или POS-терминал. Скимминг направлен на получение данных для изготовления дубликата карты, тогда как траппинг (кэш-траппинг, кард-траппинг) направлен на непосредственный захват денег или самой карты.
• Фишинг (Phishing): Метод интернет-мошенничества, при котором злоумышленники пытаются получить конфиденциальные данные (логины, пароли, номера банковских карт) путем рассылки поддельных электронных писем или создания фальшивых сайтов, имитирующих официальные ресурсы. Фишинг может быть начальным этапом для последующего финансового траппинга данных.
• Вишинг (Vishing) и Смишинг (Smishing): Разновидности фишинга, использующие телефонные звонки (вишинг) или СМС-сообщения (смишинг) для обмана и выманивания информации.

Важные советы:

• Всегда внимательно осматривайте банкомат перед использованием: Обращайте внимание на подозрительные накладки на картоприемнике, щели для выдачи денег, клавиатуре. Не должно быть никаких посторонних устройств.
• Если банкомат не выдал карту или деньги: Ни в коем случае не отходите от него! Сразу же позвоните в банк по номеру, указанному на банкомате или на вашей банковской карте. Запомните адрес банкомата и точное время инцидента.
• Будьте крайне осторожны с "выгодными" предложениями: Помните, что слишком высокая доходность в инвестициях – это почти всегда признак финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы.
• Никогда и никому не сообщайте: ПИН-код карты, CVC/CVV код, логин и пароль от онлайн-банка, а также коды из СМС, даже если звонящий представляется сотрудником банка или полиции. Банк никогда не запрашивает эту информацию.

Различные формы "ловушек" и мошенничества существовали в финансах всегда, однако термин "траппинг" в его современном значении (например, кэш-траппинг) появился относительно недавно, с широким распространением банкоматов и электронных платежей. Первые случаи кэш-траппинга начали фиксироваться в начале 2000-х годов в Европе и Северной Америке, когда преступники стали разрабатывать все более изощренные методы обхода систем безопасности банкоматов. С развитием цифровых технологий, понятие "траппинг" стало применяться и к онлайн-мошенничеству (например, ловушки для данных).