Краткое описание

Это когда банк активно участвует в покупке и продаже различных финансовых инструментов (например, валюты, акций, облигаций, золота) на финансовых рынках, чтобы заработать на изменении их цен.

Научное описание

Торговые операции банка — это активные операции коммерческого банка, связанные с покупкой и продажей финансовых активов (валюты, ценных бумаг, производных финансовых инструментов, драгоценных металлов) на собственном счете или по поручению клиентов с целью получения прибыли от изменения рыночных цен, хеджирования рисков или обеспечения ликвидности. Они включают дилерские (от собственного имени и за свой счет) и брокерские (по поручению клиента) операции.

Как объяснить ребенку

Представь, что у банка есть большая корзина с разными игрушками — машинками, мячиками, куклами. Банк смотрит, какие игрушки сейчас стоят дешево, покупает их, а потом, когда они становятся дорогими, продает. И так зарабатывает деньги. Еще он может помочь тебе купить или продать игрушки, если ты сам не знаешь, как это сделать.

Как объяснить пенсионеру

Банк, как и любой магазин, тоже что-то "покупает" и "продает", только не картошку, а деньги, акции, облигации, валюту, золото. Вот когда он покупает доллары дешевле, а продает дороже — это торговая операция. Или когда он покупает акции какой-то компании, а потом, когда они подорожают, продает их. Это не просто "сидеть на вкладах", а активно участвовать в финансовых рынках, чтобы получать прибыль для себя или для своих клиентов. Это большой и рискованный, но прибыльный бизнес.

Примеры применения

Примеры:

  • Валютные операции: Банк покупает доллары за рубли, ожидая роста доллара, а затем продает их по более высокой цене. Или конвертирует валюту для своих клиентов по их поручению.
  • Операции с ценными бумагами: Банк может покупать государственные облигации для своего портфеля, чтобы получать процентный доход, или спекулировать на акциях компаний, покупая их дешевле и продавая дороже.
  • Операции с производными инструментами: Банк может использовать фьючерсы и опционы для хеджирования своих рисков (например, валютных или процентных) или для спекуляций.
  • Операции с драгоценными металлами: Банк может покупать и продавать золото, серебро, платину как для себя, так и для клиентов (например, обезличенные металлические счета).
  • Брокерские услуги: Банк предоставляет своим клиентам (физическим и юридическим лицам) доступ на фондовые и валютные биржи, исполняя их поручения на покупку или продажу ценных бумаг.

Торговые операции банков регулируются Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (предоставляющим банкам право осуществлять ряд операций, включая покупку/продажу ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов), Федеральным законом "О рынке ценных бумаг" (в части брокерской, дилерской деятельности), а также многочисленными нормативными актами Центрального банка РФ. ЦБ РФ устанавливает требования к лицензированию, капиталу, ликвидности, управлению рисками для банков, осуществляющих торговые операции, а также к порядку совершения этих операций.

Частые ошибки и заблуждения

Частая ошибка: "Банк всегда в плюсе": Торговые операции сопряжены с высокими рыночными рисками. Банки могут нести значительные убытки от неудачных торговых операций, особенно при резких колебаниях рынка.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Схож с Инвестиционные операции банка: Инвестиционные операции — это более долгосрочное вложение средств банка в активы с целью получения стабильного дохода и стратегического роста, например, покупка акций дочерних компаний. Торговые операции — краткосрочные и среднесрочные, с целью получения прибыли от ценовых колебаний.

Важные советы

Совет: Риски: Торговые операции всегда сопряжены с рыночными рисками. Чем активнее банк в торговле, тем выше потенциальные прибыли, но и убытки.

История появления

Банки исторически занимались торговлей, начиная с обмена валют и векселей в средневековых городах. С появлением организованных фондовых бирж в XVII-XVIII веках банки стали активно участвовать в торговле ценными бумагами. В XX веке, с развитием глобальных финансовых рынков и появлением новых инструментов (например, деривативов), торговые операции стали одним из ключевых направлений деятельности крупных банков. После кризиса 2008 года, когда чрезмерные риски в торговых операциях привели к серьезным проблемам у банков, регулирование этой деятельности стало значительно строже (например, Правило Волкера в США).

Часто задаваемые вопросы

Зачем банку заниматься торговыми операциями, если есть кредиты и депозиты?

Торговые операции позволяют банку диверсифицировать источники дохода, получать прибыль от рыночных колебаний, управлять собственными активами и пассивами (например, хеджировать риски), а также предоставлять важные услуги клиентам (брокерские, конверсионные).

В чем разница между дилерскими и брокерскими операциями банка?

При дилерских операциях банк торгует от своего имени и за свой счет, принимая на себя все риски и прибыль. При брокерских операциях банк действует по поручению клиента, от его имени или от своего имени, но за счет клиента, получая комиссию за посредничество.

Могут ли торговые операции влиять на надежность банка?

Да. Высокорискованные или неудачные торговые операции могут привести к значительным убыткам банка, снижению его капитала и, как следствие, негативно сказаться на его финансовой устойчивости и надежности. Поэтому регуляторы устанавливают жесткие нормативы по торговым рискам.