Краткое описание

Системно значимые банки – это крупнейшие банки страны, которые настолько важны для экономики, что их финансовые проблемы или крах могли бы вызвать серьезный кризис во всей финансовой системе.

Научное описание

Системно значимые банки (СЗБ) – это кредитные организации, которые в силу своего размера, взаимосвязанности с другими участниками рынка, сложности структуры и объема операций признаются регулятором (Банком России) критически важными для стабильности финансовой системы. Их финансовая неустойчивость или банкротство способно повлечь за собой цепную реакцию и дестабилизировать всю банковскую систему и экономику страны, что обуславливает применение к ним особых, более строгих регуляторных требований.

Как объяснить ребенку

Представь, что в городе есть несколько очень-очень больших и важных магазинов, куда ходит за едой почти весь город. Если такой магазин вдруг закроется, то многие люди останутся голодными и расстроенными. Вот такие "очень большие магазины" для денег, куда люди приносят свои сбережения, а предприятия – свои доходы, называются системно значимыми банками. За ними очень строго следят, чтобы они всегда хорошо работали.

Как объяснить пенсионеру

Это самые крупные и влиятельные банки в нашей стране, в которых обслуживается подавляющее большинство граждан и предприятий. Они держат львиную долю всех вкладов и выдают большинство кредитов. Если с одним из таких банков что-то случится, это затронет миллионы людей и может серьезно пошатнуть всю экономику. Поэтому Центральный банк за ними следит особенно строго, чтобы они всегда были крепкими и надежными.

Примеры применения

В перечень системно значимых банков Российской Федерации входят крупнейшие финансовые институты страны. На 2023 год в этот список включены 13 банков:

  • ПАО СберБанк
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО "Газпромбанк"
  • АО "Россельхозбанк"
  • Банк "Открытие" (ПАО)
  • ПАО "Московский кредитный банк"
  • ПАО "Совкомбанк"
  • ПАО "Альфа-Банк"
  • ПАО "Промсвязьбанк"
  • АО "Райффайзенбанк"
  • ПАО "ЮниКредит Банк"
  • АО "Тинькофф Банк"
  • КБ "Дж.П. Морган Банк Интернэшнл" (ООО)

В Российской Федерации перечень системно значимых кредитных организаций ежегодно определяется Банком России. Регулирование их деятельности осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и многочисленными нормативными актами Банка России. Для СЗБ устанавливаются повышенные требования по достаточности капитала (системно значимая надбавка к капиталу), ликвидности и обязательность прохождения стресс-тестирования, что закреплено в Инструкции Банка России от 06.12.2017 № 183-И и других положениях.

Частые ошибки и заблуждения

Частые ошибки и заблуждения:

  • Статус системно значимого гарантирует, что банк никогда не обанкротится. Это не совсем так. Статус указывает на усиленный надзор и потенциальную готовность государства оказать поддержку, но не является абсолютной гарантией.
  • Все государственные банки являются системно значимыми. Не все, хотя многие СЗБ имеют государственное участие. При этом системно значимыми могут быть и частные банки.
  • Повышенные требования к капиталу означают, что они берут меньше рисков. Они берут большие риски из-за масштаба, но должны иметь больше капитала для их покрытия.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Системно значимые банки отличаются от:

  • Обычных банков: Ко всем банкам предъявляются требования ЦБ, но к СЗБ они более строгие и объемные.
  • Банков с государственным участием: Не все СЗБ имеют государственное участие, и не все банки с госучастием являются СЗБ.
  • Глобально системно значимых банков (G-SIBs): Это международная классификация, определяемая Советом по финансовой стабильности (FSB), которая присваивается банкам, чье банкротство может дестабилизировать мировую финансовую систему. Некоторые российские СЗБ могут не входить в этот глобальный список.

Важные советы

Важные советы:

  • Для рядового вкладчика хранение средств в системно значимом банке часто ассоциируется с повышенной надежностью благодаря усиленному надзору Центрального банка и готовности государства к мерам поддержки.
  • Несмотря на это, всегда рекомендуется диверсифицировать свои вклады и внимательно следить за финансовыми новостями, касающимися выбранных банков.
  • Информация о перечне СЗБ публикуется на официальном сайте Банка России, что позволяет быть в курсе.

История появления

Концепция "слишком больших, чтобы рухнуть" (too big to fail) и, соответственно, системно значимых финансовых институтов стала особенно актуальной после мирового финансового кризиса 2008 года. Международные регуляторы, такие как Совет по финансовой стабильности (FSB), разработали общие критерии для определения глобально системно значимых банков (G-SIBs). В России Банк России начал формировать перечень системно значимых кредитных организаций в 2014 году, отвечая на международные тенденции и требования к устойчивости национальных финансовых систем.

Часто задаваемые вопросы

Какие преимущества у клиента системно значимого банка?

Клиент может ощущать большую уверенность в стабильности банка из-за усиленного надзора ЦБ и потенциальной государственной поддержки в случае кризиса. Вклады до 1,4 млн рублей в любом случае застрахованы АСВ.

Могут ли системно значимые банки обанкротиться?

Теоретически возможно, но вероятность крайне низка. Регулятор принимает множество превентивных мер, а при возникновении серьезных проблем рассматриваются варианты санации или других форм поддержки для предотвращения коллапса.

Где можно найти актуальный список системно значимых банков?

Актуальный перечень ежегодно публикуется на официальном сайте Банка России.