Система быстрых платежей (СБП)

Это мгновенные переводы денег по номеру телефона между любыми банками-участниками на территории РФ, работающие 24/7.

Централизованная система Банка России, предназначенная для осуществления мгновенных переводов денежных средств между счетами физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по упрощенным идентификаторам (например, номер телефона), а также оплаты товаров и услуг. Система обеспечивает доступность расчетов в режиме 24/7/365, включая выходные и праздничные дни, и основана на принципах мгновенности, доступности и низких комиссий.

Представь, что у тебя есть друзья, и у каждого из них есть копилка. Раньше, чтобы дать монетку другу из одной копилки в другую, нужно было идти в банк и долго ждать. А СБП – это как волшебный мостик, по которому монетки от твоей копилки сразу же перепрыгивают в копилку друга, только ты назвал его имя или номер телефона. Очень быстро!

Помните, как раньше переводы шли несколько дней, а иногда нужно было идти в отделение, стоять в очереди и заполнять квитанции? СБП – это современная система, которая позволяет мгновенно отправлять деньги своим детям или внукам, просто зная их номер телефона, через мобильное приложение вашего банка. Это очень удобно, быстро и не нужно никаких лишних бумаг. Как телеграмма, только для денег и через телефон.

Примеры применения:

• Перевод денег другу или родственнику по номеру телефона.
• Оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД или налогов.
• Оплата товаров и услуг в магазинах или на маркетплейсах по QR-коду.
• Перевод зарплаты или выплаты самозанятым от компаний.

Система быстрых платежей в РФ регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Деятельность СБП также детализируется нормативными актами Банка России, в частности, Положением Банка России от 24.09.2020 № 732-П "О платежной системе Банка России", которое устанавливает порядок функционирования СБП как ключевого элемента платежной системы Банка России, и договором об оказании услуг по переводу денежных средств в рамках СБП между Банком России и участниками системы.

Частые ошибки и заблуждения:

• Заблуждение, что СБП – это отдельный банк или приложение. Это система, интегрированная в мобильные приложения банков-участников.
• Путаница с обычными межбанковскими переводами, которые могут занимать до нескольких рабочих дней. СБП обеспечивает мгновенность.
• Страх мошенничества: хотя сама система безопасна, всегда существует риск социальной инженерии, когда злоумышленники пытаются выманить персональные данные для доступа к вашему счету.

Сходство с P2P-переводами внутри одного банка: оба типа переводов мгновенны. Отличие: СБП позволяет переводить деньги между разными банками по всей стране, тогда как P2P-переводы доступны только между клиентами одного банка.

Отличие от обычных межбанковских переводов по реквизитам: СБП использует упрощенные идентификаторы (номер телефона), переводы мгновенны и часто бесплатны. Обычные переводы требуют полных банковских реквизитов (БИК, ИНН, номер счета) и могут занимать до нескольких дней, а также быть платными.

Важные советы:

• Всегда тщательно проверяйте номер телефона получателя перед отправкой, чтобы избежать ошибок, так как переводы СБП безотзывны.
• Уточняйте лимиты и комиссии в своем банке. Для физических лиц переводы до 100 000 рублей в месяц обычно бесплатны.
• Будьте бдительны к мошенникам: никогда не сообщайте свои банковские данные (пароли, коды из СМС, CVC/CVV) по телефону или в подозрительных сообщениях, даже если вас просят "подтвердить" перевод через СБП.

Идея создания системы быстрых платежей в России обсуждалась с начала 2010-х годов в контексте обеспечения финансовой стабильности и развития национальной платежной инфраструктуры. СБП была запущена Банком России в конце января 2019 года для физических лиц. Впоследствии функционал расширялся, включая возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду и переводы для юридических лиц и ИП. Целью было создание удобного, быстрого и недорогого способа проведения платежей, доступного всем участникам финансового рынка.