Программа лояльности банка

Это набор специальных предложений, бонусов и привилегий, которые банк предоставляет своим клиентам, чтобы поощрить их за активность, укрепить отношения и стимулировать к более частому использованию банковских продуктов.

Маркетинговая стратегия, направленная на удержание существующих клиентов и стимулирование их повторных обращений и увеличения объема использования банковских продуктов и услуг. Включает предоставление вознаграждений (бонусов, кэшбэка, скидок, повышенных процентных ставок, специальных условий обслуживания) на основе определенного набора правил, зависящих от активности клиента, его статуса или объема операций.

Представь, что ты каждый день помогаешь маме по дому, а она за это дает тебе "звездочки". Когда у тебя набирается много "звездочек", ты можешь обменять их на какую-то приятную вещь или дополнительное время для игр. Программа лояльности – это как "звездочки" от банка: чем больше ты пользуешься его услугами, тем больше бонусов получаешь, а потом можешь обменять их на что-то полезное или приятное.

Это как раньше в магазине давали "купончики" за покупки, а потом можно было получить скидку или что-то бесплатно. Или как в аптеке "накапливали" баллы. Банк тоже так делает: чем больше вы пользуетесь его картами, открываете вклады, платите через их приложение – тем больше он вам "баллов" или "бонусов" начисляет. Эти бонусы потом можно потратить на скидки, кэшбэк, оплату покупок или даже пониженную ставку по кредиту. Это чтобы вы оставались их клиентом и не уходили к другим.

• Начисление кэшбэка (возврата части потраченных денег) за покупки по дебетовой или кредитной карте.
• Бонусные баллы, которые можно обменять на авиабилеты, товары из каталога партнеров или скидки у партнеров банка.
• Повышенные процентные ставки по вкладам или накопительным счетам для активных клиентов.
• Предоставление персонального менеджера или приоритетного обслуживания в офисах для премиальных клиентов.
• Скидки на банковские комиссии или более выгодные условия по кредитам для клиентов, активно пользующихся другими продуктами банка.

Прямого федерального закона, регулирующего исключительно программы лояльности, нет. Они регулируются общими положениями Гражданского кодекса РФ о договорах (например, о публичной оферте), Законом РФ "О защите прав потребителей" (в части информирования и выполнения обещаний), а также внутренними правилами и регламентами банков. Важно, чтобы условия программы были четко и прозрачно доведены до клиента, а изменения в условиях соответствовали требованиям законодательства.

• Не читать условия программы лояльности: часто есть скрытые ограничения (например, лимиты на кэшбэк, минимальные суммы для начисления бонусов, срок действия бонусов).
• Гоняться за бонусами, совершая ненужные покупки или выбирая менее выгодный продукт в целом ради мелкого бонуса.
• Думать, что кэшбэк – это "бесплатные деньги". Это возврат части ваших же трат, которые уже совершены.
• Не активировать бонусы или не использовать их вовремя, что приводит к их "сгоранию".

• Дисконтные программы: Обычно предполагают прямую скидку на товары или услуги при предъявлении карты. Программы лояльности часто включают более широкий спектр бонусов (кэшбэк, баллы, привилегии) и могут быть многоуровневыми.
• Бонусные программы ритейлеров: Аналогичны, но ограничены конкретной торговой сетью или группой магазинов. Банковские программы лояльности могут быть интегрированы с различными партнерами и действовать шире.

• Внимательно изучайте условия программы лояльности, особенно мелкий шрифт и исключения.
• Оценивайте реальную выгоду программы, а не только красивые обещания.
• Выбирайте программу, которая соответствует вашим реальным потребительским привычкам, чтобы максимизировать выгоду.
• Регулярно проверяйте баланс бонусов и используйте их до истечения срока действия.

Программы лояльности появились в торговле еще в XIX веке (например, в США талоны на скидки), но широкое распространение получили в XX веке, особенно в авиакомпаниях (программы для часто летающих пассажиров). В банковском секторе массовое внедрение программ лояльности, таких как кэшбэк и бонусные баллы, началось в конце XX – начале XXI века, когда конкуренция между банками за клиентов значительно усилилась, и возникла потребность в дополнительных инструментах удержания.