Потребительский кредит

Это деньги, которые банк или другая финансовая организация дает вам в долг на личные нужды (покупка товаров, услуг, ремонт и т.д.), не связанные с бизнесом, с обязательством вернуть их с процентами в оговоренный срок.

Денежный кредит, предоставляемый физическим лицам (потребителям) на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, под процент и на условиях возвратности, срочности и платности. Регулируется договором между кредитором и заемщиком, устанавливающим сумму кредита, процентную ставку, срок погашения, график платежей и другие условия.

Представь, что ты очень хочешь новую игрушку, но у тебя не хватает денег. Тогда твой друг (банк) может дать тебе их в долг, чтобы ты купил игрушку сейчас. Но ты должен будешь вернуть ему эти деньги потом, по чуть-чуть, и еще немного сверху "за услугу", потому что он тебе помог. Вот этот долг и есть потребительский кредит.

Это как когда-то в деревне занимали у соседа деньги "до зарплаты" или "до урожая", только теперь это делает банк. Вы берете у него нужную сумму на ремонт, или на лекарства, или на покупку чего-то большого. Банк дает эти деньги, но за это просит плату – проценты. И вы потом каждый месяц понемногу возвращаете долг и эти проценты. Главное, все вовремя отдавать, чтобы не было проблем.

• Семья берет кредит, чтобы купить новый холодильник или стиральную машину.
• Человек оформляет кредит на ремонт квартиры или загородного дома.
• Заемщик берет наличные для оплаты туристической путевки или обучения.
• Молодой человек оформляет потребительский кредит для покупки нового смартфона или ноутбука, если не хватает своих средств.

Регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Также применяются нормы Гражданского кодекса РФ (главы 42 "Заем и кредит"). Закон устанавливает требования к содержанию кредитного договора, раскрытию полной стоимости кредита (ПСК), правам и обязанностям сторон, порядку начисления процентов и штрафов за просрочку, а также права заемщика на досрочное погашение.

• Думать, что можно не платить, если возникли финансовые трудности. Это ведет к штрафам, ухудшению кредитной истории и возможным судебным разбирательствам.
• Недооценивать полную стоимость кредита, обращая внимание только на процентную ставку, но не учитывая комиссии, страховки и другие платежи.
• Брать несколько кредитов одновременно без четкого понимания, как их выплачивать.
• Пользоваться потребительским кредитом для погашения старых долгов (потребительских кредитов), что часто приводит к "долговой яме".

• Ипотечный кредит: Потребительский кредит не предполагает залога недвижимости и не имеет целевого характера "на покупку жилья", в отличие от ипотеки. Ипотека обычно выдается на значительно большие суммы и сроки.
• Автокредит: Является разновидностью потребительского кредита, но имеет целевое назначение – покупка автомобиля, который часто выступает залогом. Потребительский кредит более универсален по целям.
• Кредитная карта: Предоставляет возобновляемую кредитную линию, т.е. можно многократно брать и возвращать деньги в пределах лимита. Потребительский кредит обычно выдается фиксированной суммой на определенный срок и погашается по графику.

• Трезво оценивайте свои возможности по погашению кредита, чтобы избежать просрочек.
• Внимательно читайте кредитный договор, особенно пункты о полной стоимости кредита, страховках, штрафах и комиссиях.
• Не берите кредит, если он вам не нужен или если вы не уверены в своей платежеспособности в ближайшем будущем.
• Сравнивайте предложения разных банков, чтобы найти наиболее выгодные условия.
• По возможности, погашайте кредит досрочно, это позволит сэкономить на процентах.

Потребительское кредитование в современном виде начало активно развиваться в США в начале XX века, особенно после Первой мировой войны, когда производители товаров (например, автомобилей) стали использовать его для стимулирования спроса. В СССР потребительское кредитование было ограничено, а в России массовое распространение получило в 1990-х и особенно 2000-х годах с развитием банковской системы и рыночной экономики.