Краткое описание

Пенсионное страхование – это система, при которой граждане (или их работодатели) регулярно делают отчисления в специальный фонд (в РФ – Социальный фонд России, ранее ПФР), чтобы в будущем получать пенсию по старости, инвалидности или потере кормильца. Это один из видов социального страхования, гарантирующий человеку определенный доход после окончания трудовой деятельности или при наступлении страхового случая.

Научное описание

Пенсионное страхование – это механизм социальной защиты населения, основанный на уплате страховых взносов (обязательных или добровольных) в целевые фонды, из которых в дальнейшем осуществляются пенсионные выплаты. Различают обязательное пенсионное страхование (ОПС), являющееся частью государственной системы социального обеспечения, и негосударственное (дополнительное) пенсионное страхование (НПС), осуществляемое негосударственными пенсионными фондами (НПФ) на договорной основе. ОПС основано на солидарном принципе, где текущие взносы работающих формируют выплаты текущим пенсионерам, с элементами накопительной системы в некоторых моделях.

Как объяснить ребенку

Представь, что все взрослые откладывают по чуть-чуть денег в большую копилку, которую ведет дядя или тетя из Государства. И когда они становятся совсем старенькими и уже не ходят на работу, эта копилка начинает отдавать им денежки каждый месяц, чтобы они могли покупать еду и игрушки для внуков. Вот это и есть пенсионное страхование: когда мы сейчас платим, чтобы получать деньги, когда станем бабушками или дедушками.

Как объяснить пенсионеру

Пенсионное страхование – это то, как мы все копили себе на пенсию. Вы работали, и ваш работодатель (или вы сами, если были предпринимателем) перечислял часть вашей зарплаты в Пенсионный фонд. Это и есть страховые взносы. Из этих взносов потом формируется ваша пенсия. Это как коллективная касса: молодые работают и отчисляют, а те, кто уже на пенсии, получают из нее выплаты. У нас это называется обязательное пенсионное страхование.

Примеры применения

  • Ежемесячные отчисления работодателя за работника в Социальный фонд России (СФР) по тарифу обязательного пенсионного страхования.
  • Самостоятельные добровольные взносы индивидуальных предпринимателей или самозанятых граждан в СФР для увеличения своего пенсионного капитала.
  • Взносы граждан в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) по программе добровольного пенсионного страхования для получения дополнительной пенсии.
  • Формирование пенсионных баллов (индивидуального пенсионного коэффициента) на лицевом счете гражданина в СФР.

В Российской Федерации пенсионное страхование регулируется Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», а также Налоговым кодексом РФ в части страховых взносов. Законодательство определяет размер страховых взносов, порядок их уплаты, права и обязанности застрахованных лиц, а также правила расчета и выплаты пенсий.

Частые ошибки и заблуждения

  • Заблуждение: Все мои взносы «лежат» на моем личном счете и ждут меня. На самом деле: Большая часть взносов в обязательное пенсионное страхование идет на выплату текущих пенсий (солидарная система), и лишь небольшая часть формировала накопительную пенсию (до «заморозки»).
  • Ошибка: Не следить за своим пенсионным счетом. На самом деле: Важно периодически проверять выписку из своего лицевого счета в СФР, чтобы убедиться в правильности начислений и наличии стажа.
  • Заблуждение: Пенсионное страхование и пенсионные накопления – одно и то же. На самом деле: Пенсионное страхование – это общая система, включающая в себя как солидарные, так и (ранее) накопительные элементы. Накопления – это лишь одна из его частей, которая формировалась отдельно.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Пенсионное страхование является частью более широкого понятия социального страхования, которое также включает медицинское страхование, страхование на случай временной нетрудоспособности и т.д. Оно также тесно связано с пенсионным обеспечением, которое охватывает все виды пенсий (включая государственные пенсии, не основанные на взносах) и является общей системой поддержки пенсионеров.

Важные советы

Проверяйте свой индивидуальный лицевой счет в Социальном фонде России (ранее ПФР) через Госуслуги или личный кабинет на сайте СФР. Рассмотрите возможность добровольного негосударственного пенсионного страхования для формирования дополнительной пенсии, если ваша финансовая ситуация позволяет. Помните, что размер вашей будущей пенсии зависит от официальной зарплаты и продолжительности страхового стажа.

История появления

Системы пенсионного страхования начали формироваться в конце XIX – начале XX века в развитых странах, первыми были Германия (1889 год) и Великобритания. В СССР система социального обеспечения развивалась в русле государственного распределения, а с распадом СССР и переходом к рыночной экономике в России начала формироваться система обязательного пенсионного страхования, основанная на страховых принципах, с принятием соответствующих законов в начале 2000-х годов.

Часто задаваемые вопросы

Кто является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования?

Застрахованными лицами являются граждане РФ, а также постоянно или временно проживающие в РФ иностранные граждане и лица без гражданства, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование (работающие по трудовому договору, по договору ГПХ, индивидуальные предприниматели и т.д.).

Где я могу узнать о своих пенсионных баллах и стаже?

Информацию о своих пенсионных баллах (индивидуальном пенсионном коэффициенте), страховом стаже и размере страховых взносов можно получить в личном кабинете на портале Госуслуг или на сайте Социального фонда России (СФР), а также при личном обращении в отделение СФР.

Чем отличается обязательное пенсионное страхование от негосударственного?

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) – это государственная система, формирующаяся за счет взносов работодателей и граждан, гарантирующая минимальные государственные пенсии. Негосударственное пенсионное страхование (НПС) – это добровольное страхование, осуществляемое через НПФ, которое позволяет формировать дополнительную пенсию за счет собственных взносов и инвестиционного дохода.