Отмывание доходов

Это процесс, когда преступники пытаются “замести следы” своих незаконно полученных денег, чтобы они выглядели, как будто заработаны честно.

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем. Это процесс преобразования доходов, полученных от незаконной деятельности, в активы, которые кажутся законными, с целью скрыть их происхождение, источник, местонахождение, перемещение, владение или подлинный характер. Процесс обычно включает три стадии: размещение, наслаивание (многослойность) и интеграцию.

Представь, что кто-то украл много конфет, а потом смешал их с конфетами, которые купил в магазине, и попробовал продать все вместе, говоря, что это он сам сделал. Или он спрятал украденные конфеты в новую, чистую коробку, чтобы никто не догадался, что они краденые. Это и есть “отмывание” – сделать плохие деньги “чистыми” и “честными”.

Это как если бы кто-то украл деньги, а потом попытался их “обелить” – например, купил бы на них какую-то недвижимость или открыл фирму, чтобы всем казалось, что деньги он заработал честным трудом. Или менял бы их туда-сюда через разные счета, чтобы никто не смог проследить, откуда они изначально взялись.

• Размещение: Преступники вносят наличные деньги небольшими суммами на банковские счета, чтобы не вызывать подозрений.
• Наслаивание (многослойность): Перевод денег через множество счетов, компаний, стран, покупка и быстрая продажа активов (недвижимость, акции) для запутывания следов.
• Интеграция: Использование “отмытых” денег для инвестиций в законный бизнес, покупку роскошных товаров, финансирование проектов, чтобы они выглядели как законные доходы.
• Использование фиктивных компаний: Создание компаний-однодневок для проведения фиктивных операций и перевода средств.
• Казино или обменники: Использование анонимных платежей, казино или обменных пунктов для маскировки происхождения денег.

В РФ отмывание доходов является уголовно наказуемым деянием. Основные законы:

• Уголовный кодекс РФ (УК РФ): Статьи 174 “Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем” и 174.1 “Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления”.
• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (ФЗ-115): Этот закон обязывает финансовые организации (банки, страховые компании, риелторов, нотариусов и др.) выявлять подозрительные операции, сообщать о них в уполномоченный орган (Росфинмониторинг), проводить идентификацию клиентов и замораживать операции при подозрении в отмывании.

Часто считают, что это касается только “больших” преступников; на самом деле, даже участие в мелких схемах с “серыми” деньгами может быть расценено как отмывание. Думают, что если деньги пришли от кого-то, а не украдены лично, то это не отмывание (неверно для ст. 174 УК РФ). Недооценивают роль банков и их обязанности по ФЗ-115, удивляются, почему банк блокирует операцию или запрашивает документы.

• Финансирование терроризма: Смежное понятие, часто регулируемое тем же ФЗ-115. Отмывание – про легализацию *преступных* доходов, финансирование терроризма – про *предоставление* средств для террористической деятельности, независимо от их источника.
• Уклонение от уплаты налогов: Незаконное избежание налогов. Отмывание может использоваться для скрытия доходов, чтобы избежать налогов, но это разные преступления.
• Преступления с использованием информационных технологий: Часто доходы от таких преступлений (например, кибермошенничество) затем “отмываются”.

Никогда не соглашайтесь быть посредником в финансовых операциях для незнакомых лиц, особенно если они кажутся подозрительными (например, переводы “от друга”, “комиссии за обналичивание”). Будьте готовы предоставить банку документы, подтверждающие источник происхождения крупных сумм денег, если он запрашивает их в рамках ФЗ-115. Изучайте “красные флаги” подозрительных операций, о которых предупреждают банки и Росфинмониторинг. Помните, что незнание закона не освобождает от ответственности.

Термин “отмывание денег” (money laundering) вошел в обиход в США в 1920-х годах во времена “сухого закона”, когда мафия использовала прачечные и другие легальные бизнесы для смешивания незаконных доходов с законными. Однако системное противодействие этому явлению началось гораздо позже. Международное сообщество осознало масштаб проблемы в 1980-х годах, что привело к созданию Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в 1989 году, которая разрабатывает международные стандарты и рекомендации.