Онлайн-пин

Онлайн-ПИН – это специальный код или пароль, который используется для подтверждения операций в интернете, когда вы расплачиваетесь картой или входите в онлайн-банк, вместо обычного ПИН-кода для банкомата или терминала.

Онлайн-ПИН (Personal Identification Number – персональный идентификационный номер) в контексте онлайн-операций – это разновидность одноразового или постоянного цифрового кода/пароля, используемого для аутентификации пользователя и подтверждения транзакций в дистанционных каналах обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения, онлайн-платежи). Он может быть сгенерирован системой (например, одноразовый OTP-пароль из СМС) или установлен пользователем как постоянный.

Знаешь, у тебя есть секретный код, чтобы открыть сундучок с игрушками? А у взрослых есть секретные коды для своих карточек и денежек. Когда они покупают что-то в интернете, им нужен специальный секретный код, который они знают только они, чтобы точно было понятно, что это они делают покупку, а не кто-то чужой. Это как твой ключ к сундучку, только для покупок онлайн.

Помните, когда вы вводите ПИН-код в банкомате, чтобы снять деньги? Или в магазине, чтобы расплатиться? Так вот, "онлайн-ПИН" – это что-то похожее, но для интернета. Когда вы что-то покупаете на компьютере или в телефоне, вам приходит сообщение с цифрами, или вы вводите код, который сами придумали. Это сделано, чтобы никто, кроме вас, не мог пользоваться вашей карточкой в интернете, чтобы ваши деньги были в безопасности. Это как ваш личный электронный замок.

Примеры:

• При оплате товара в интернет-магазине после ввода данных банковской карты на телефон приходит СМС с одноразовым кодом (онлайн-ПИН), который нужно ввести для подтверждения платежа (технология 3D-Secure).
• При входе в личный кабинет интернет-банка, помимо логина и пароля, требуется ввести одноразовый код, полученный по СМС.
• Пользователь совершает перевод денег через мобильное приложение банка, и для подтверждения операции приложение запрашивает графический ключ или короткий ПИН-код, заданный им ранее.

Использование онлайн-ПИН (чаще всего в виде одноразовых паролей) в РФ регулируется рядом нормативных актов Банка России, в частности, Положением Банка России от 17.11.2014 № 437-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств". Эти нормы направлены на обеспечение безопасности электронных платежей и аутентификации клиентов. Также применяется Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который устанавливает общие правила функционирования платежных систем, включая вопросы безопасности транзакций.

Частые ошибки и заблуждения: Путают онлайн-ПИН (одноразовый код) с обычным ПИН-кодом карты. Обычный ПИН-код никогда нельзя сообщать третьим лицам или вводить на подозрительных сайтах. Онлайн-ПИН, как правило, одноразовый и приходит для конкретной транзакции. Сообщают онлайн-ПИН мошенникам. Никому, даже сотрудникам банка, нельзя сообщать одноразовые коды из СМС – они предназначены только для подтверждения вашей операции. Использование простых и легко угадываемых онлайн-ПИН, если речь идет о постоянном коде (например, 1234).

Схож с обычным ПИН-кодом карты (оба служат для аутентификации), но онлайн-ПИН используется для дистанционных операций, часто является одноразовым (OTP) или применяется в приложениях. Отличается от пароля тем, что ПИН обычно короче и состоит из цифр, а пароль может быть длиннее и содержать буквы и символы. Схож с одноразовым паролем (OTP), но термин "онлайн-ПИН" может быть более общим и включать, например, графические ключи или короткие коды, установленные для мобильного банкинга.

Советы: Никогда и никому не сообщайте коды из СМС (онлайн-ПИН), даже если звонящий представляется сотрудником банка. Банк никогда не запрашивает такие коды. Всегда проверяйте, что за операция указана в СМС с кодом, прежде чем его ввести. Используйте сложные и уникальные ПИН-коды, если вы сами их устанавливаете (например, для мобильного банка). Будьте бдительны к фишинговым сайтам, которые могут имитировать страницы оплаты, чтобы выманить ваш онлайн-ПИН.

Использование ПИН-кодов для банкоматов появилось в 1960-х годах. Однако концепция "онлайн-ПИН" в его современном понимании – как инструмента для подтверждения интернет-транзакций – стала актуальной с развитием электронной коммерции и интернет-банкинга в 1990-х и 2000-х годах. Широкое распространение одноразовых паролей (OTP) через СМС для подтверждения платежей (например, технологии 3D-Secure от Visa и Mastercard) произошло в начале 2000-х, значительно повысив безопасность онлайн-платежей.