Краткое описание

Это процентная ставка, которая указывается в договоре по кредиту или вкладу без учета инфляции и капитализации процентов. Это просто цифра, "написанная на бумаге".

Научное описание

Номинальная процентная ставка – это заявленная (или контрактная) ставка процента по кредиту или депозиту, которая не корректируется на инфляцию и не учитывает эффект от сложного процента (капитализации) в течение периода. Она является базисом для расчета начисленных процентов.

Как объяснить ребенку

Представь, что ты даешь другу 10 конфет, а он обещает вернуть тебе 11. Вот эти 10% "добавки" (одна конфета) – это процентная ставка. Она номинальная, потому что мы не учитываем, вдруг за это время конфеты станут дороже или их будет очень много и они потеряют ценность.

Как объяснить пенсионеру

Это как раньше, когда вы клали деньги в Сберкассу и вам обещали, например, 3% годовых. Это и есть номинальная ставка. Мы пока не думаем о том, что цены за год вырастут (инфляция), или что вы будете снимать и класть деньги несколько раз. Просто сколько процентов "написано" на бумаге.

Примеры применения

Примеры:

  • Кредитный договор на автомобиль с заявленной ставкой 15% годовых. Это номинальная ставка.
  • Банковский вклад под 8% годовых. Это номинальная ставка.
  • Ипотечный кредит со ставкой 10% годовых.

Регулируется Гражданским кодексом РФ (часть 2, глава 42 "Заем и кредит", статьи 807-819), Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ от 21.12.2013, который обязывает указывать полную стоимость кредита (ПСК), что включает в себя, помимо номинальной ставки, и другие расходы.

Частые ошибки и заблуждения

Частые ошибки:

  • Путают с эффективной (реальной) процентной ставкой или полной стоимостью кредита (ПСК). Номинальная ставка не отражает всех реальных затрат или доходности.
  • Считают, что это и есть окончательная стоимость кредита/доходность вклада.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Схож с Реальной процентной ставкой (но скорректирована на инфляцию), Эффективной процентной ставкой (учитывает капитализацию процентов) и Полной стоимостью кредита (ПСК) (включает все комиссии и платежи).

Важные советы

Советы:

  • Всегда обращайте внимание не только на номинальную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК) при получении кредита.
  • Для вкладов сравнивайте эффективные ставки, если они доступны, или самостоятельно учитывайте капитализацию процентов и инфляцию для оценки реальной доходности.
  • Помните, что высокая номинальная ставка может быть "съедена" высокой инфляцией.

История появления

Концепция процентной ставки существует с древних времен. Выделение номинальной ставки как отдельного понятия стало актуальным с развитием финансовых систем, появлением инфляции как устойчивого экономического явления и необходимости различать заявленную доходность от реальной покупательной способности. Формализация понятия и его регулирование усилились в XX веке.

Часто задаваемые вопросы

Чем номинальная ставка отличается от эффективной?

Номинальная ставка – это просто заявленный процент, без учета капитализации. Эффективная ставка учитывает, сколько раз в году проценты начисляются на уже начисленные проценты, давая более точное представление о годовой доходности или стоимости.

Почему банкам выгодно указывать номинальную ставку?

Номинальная ставка часто выглядит ниже, чем полная стоимость кредита или эффективная ставка, что может привлекать клиентов. Однако законодательство РФ обязывает раскрывать ПСК.

Как инфляция влияет на номинальную ставку?

Инфляция не меняет саму номинальную ставку (она фиксируется в договоре), но она снижает реальную покупательную способность денег, которые вы получите или отдадите по этой ставке.