Межбанковские расчеты

Это фактический процесс передачи денег (или изменения записей на счетах) между разными банками по поручениям их клиентов или в собственных интересах.

Совокупность операций по переводу денежных средств, осуществляемых между кредитными организациями через корреспондентские счета или через расчетные системы Центрального банка или других расчетных организаций. Межбанковские расчеты могут быть как валовыми (каждая операция проводится отдельно), так и неттинговыми (проводятся после взаимозачета встречных требований и обязательств).

Это когда один банк отправляет конфеты из своей копилки в копилку другого банка. Он считает, сколько надо отправить, и пересылает.

Это когда ваш банк "отдает" деньги банку вашего друга, чтобы ваш платеж дошел. Это не то, чтобы курьер везет чемодан с деньгами, а просто в электронных записях одного банка денег становится меньше, а в другом – больше.

Примеры применения:

• Когда вы переводите деньги со своей карты Сбербанка на карту ВТБ, происходит межбанковский расчет.
• Банки "закрывают" свои позиции по валютным операциям в конце дня, производя межбанковские расчеты.

Регулируются Федеральным законом "О национальной платежной системе", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", а также договорами корреспондентских счетов между банками.

Частая ошибка: заблуждение, что все межбанковские расчеты происходят "мгновенно". Скорость зависит от типа платежной системы (RTGS или клиринговая) и регламента работы банков. Также существует путаница с обналичиванием: межбанковские расчеты – это безналичные операции между банками.

Межбанковские расчеты – это действие (перевод), а межбанковская система расчетов – это инструмент, инфраструктура, которая позволяет эти действия выполнять.

Совет: проверяйте статус платежа, особенно если он важен и имеет сроки. Уточняйте в своем банке регламент проведения межбанковских переводов, а также возможные комиссии.

Развитие межбанковских расчетов шло параллельно с эволюцией банковского дела, от физического обмена бумажными векселями и чеками до сложных электронных систем, таких как SWIFT и национальные системы расчетов, появившиеся в XX веке.