Межбанковская процентная ставка

Это процентная ставка, по которой банки предоставляют краткосрочные кредиты друг другу. Является ключевым индикатором состояния денежного рынка.

Ставка процента, по которой кредитные организации предоставляют друг другу средства в долг на короткие сроки (от одного дня до нескольких месяцев) на межбанковском рынке. Является основным ориентиром для формирования процентных ставок по кредитам и депозитам для клиентов, а также индикатором состояния ликвидности в банковской системе. Наиболее известными индикаторами являются LIBOR (для международных рынков) и RUONIA (для российского рынка).

Это как цена за то, чтобы одолжить конфеты у друга. Если другу нужны конфеты, а у тебя они есть, ты можешь дать ему в долг, но попросишь вернуть не 10, а 11 конфет. Вот эта добавка – это и есть процент.

Это как стоимость денег, которые банки дают друг другу взаймы. Если один банк дает другому деньги на день, то через день он должен получить чуть больше денег обратно. Вот это "чуть больше" и есть процент. От этой ставки потом зависит, под какой процент банк выдаст кредит вам или сколько заплатит по вашему вкладу.

Примеры применения:

• Банк А имеет избыток средств и предоставляет overnight-кредит Банку Б по ставке RUONIA.
• После повышения ключевой ставки Центробанком, межбанковские процентные ставки также увеличиваются, отражая удорожание денег в системе.

В РФ межбанковские процентные ставки формируются на основе рыночных принципов, но сильно зависят от ключевой ставки Банка России. Центральный банк публикует справочную информацию о средневзвешенных ставках по межбанковским кредитам (например, RUONIA). Законодательство регулирует только общие принципы кредитования, но не сами ставки, которые являются результатом рыночного взаимодействия.

Частая ошибка: заблуждение, что межбанковская ставка – это то же самое, что и ключевая ставка ЦБ. Ключевая ставка ЦБ – это ориентир и инструмент денежно-кредитной политики, а межбанковская – это фактическая ставка, по которой банки кредитуют друг друга. Они очень близки, но не идентичны. Также существует непонимание влияния на обычные кредиты: рост межбанковских ставок обычно ведет к росту ставок по потребительским и корпоративным кредитам.

Межбанковская процентная ставка схожа с ключевой ставкой Центрального банка, но является рыночной ставкой, формирующейся на межбанковском рынке. Отличается от ставок по депозитам для населения, которые обычно ниже межбанковских ставок.

Совет: следите за динамикой межбанковских ставок, так как они показывают состояние ликвидности в банковской системе и могут предвещать изменения в стоимости кредитов и вкладов.

Межбанковские процентные ставки существуют столько же, сколько и развитые банковские системы, где банки регулярно нуждаются в краткосрочном привлечении или размещении ликвидности. Стандартизированные индикаторы, такие как LIBOR, появились в конце XX века для унификации ценообразования на глобальных финансовых рынках.