Межбанковская ликвидность

Это способность банков быстро и без значительных потерь превращать свои активы в денежные средства для выполнения обязательств перед клиентами и другими банками.

Объем свободных денежных средств (высоколиквидных активов), доступных банкам для взаимного кредитования на межбанковском рынке. Межбанковская ликвидность является ключевым показателем состояния банковской системы и её способности обеспечивать бесперебойное проведение платежей, финансирование экономики и выполнение нормативов Центрального банка.

Представь, что у всех твоих друзей есть копилки. Межбанковская ликвидность – это когда у всех друзей в копилках достаточно конфет, чтобы друг друга выручить или обменяться, если кому-то срочно понадобятся конфеты.

Это как общие запасы наличных денег у всех банков. Если у какого-то банка вдруг не хватает денег, чтобы выдать вкладчику или провести платеж, он может быстро взять взаймы у другого банка из этих "общих запасов", и все продолжают работать.

Примеры применения:

• Банк А испытывает временный дефицит средств для выдачи кредитов и берет краткосрочный заем у Банка Б на межбанковском рынке для поддержания ликвидности.
• Центральный банк проводит операции по регулированию межбанковской ликвидности, например, через операции РЕПО, чтобы увеличить или уменьшить объем свободных средств у коммерческих банков.

Регулирование межбанковской ликвидности в РФ осуществляется Центральным банком. Он устанавливает нормативы обязательных резервов, проводит операции рефинансирования и абсорбирования ликвидности (например, аукционы РЕПО, депозитные аукционы), а также устанавливает ключевую ставку, влияющую на стоимость межбанковских кредитов. Основные нормативные акты – законы "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности".

Частая ошибка: заблуждение, что ликвидность – это просто "наличие денег". Это не только наличные, но и высоколиквидные активы, которые можно быстро превратить в деньги. Также существует путаница между ликвидностью отдельного банка и системной ликвидностью: банк может быть ликвидным, но если вся система испытывает дефицит, это проблема.

Межбанковская ликвидность схожа с денежной массой в экономике, но сосредоточена именно на взаимодействии между банками. Отличается от обычной ликвидности компании тем, что касается всего банковского сектора.

Совет: мониторинг межбанковской ликвидности Центральным банком является важным индикатором стабильности финансовой системы страны. Дефицит ликвидности может привести к росту ставок и проблемам с кредитованием.

Понятие межбанковской ликвидности и механизмы её регулирования развивались вместе с развитием банковских систем. Особенно актуальным оно стало после формирования центральных банков, которые взяли на себя функцию "кредитора последней инстанции" и регулятора денежного рынка. Кризисы, такие как Великая депрессия и кризис 2008 года, показали критическую важность поддержания ликвидности.