Критерии значимости платежной системы

Это особые правила и показатели, по которым Центральный банк определяет, насколько важна та или иная платежная система (например, "Мир" или система быстрых платежей) для всей финансовой системы страны. Если система "значима", к ней предъявляются очень высокие требования по надежности и безопасности.

Критерии значимости платежной системы – это набор количественных и качественных показателей, установленных национальным центральным банком (в РФ – Банком России), на основании которых определяется системная важность платежной системы для функционирования финансовой инфраструктуры и экономики страны в целом. Присвоение статуса "значимой" или "системно значимой" платежной системе влечет за собой ужесточение требований к ее надежности, непрерывности функционирования, управлению рисками, кибербезопасности и надзору со стороны регулятора.

Представь, что есть дороги, по которым ездят машинки, чтобы доставлять конфеты. Некоторые дороги очень-очень важные, по ним ездят все конфетные машинки страны. И вот специальные правила говорят, какие дороги настолько важны, что их нужно особенно беречь и чинить, чтобы конфеты всегда доезжали вовремя и без потерь. Эти правила – и есть критерии значимости.

Это как если бы государство определяло, какая железная дорога или какая электростанция является самой главной для всей страны. Если система отвечает определенным условиям – например, через нее проходит очень много платежей или она обслуживает все банки – то Центральный банк говорит: "Эта система очень важна, она должна работать как часы, без сбоев". И тогда к ней предъявляются строгие требования по безопасности и надежности, чтобы вся страна не встала, если вдруг что-то пойдет не так.

• Система быстрых платежей (СБП): Признана системно значимой платежной системой в РФ из-за ее широкого охвата и объема операций. Это обязывает ее соблюдать высочайшие стандарты безопасности и непрерывности.
• Платежная система "Мир": Является национально значимой платежной системой, к которой предъявляются повышенные требования по надежности и суверенности.
• Крупные клиринговые системы: Например, те, что обрабатывают межбанковские расчеты, также подпадают под эти критерии из-за их критической роли в экономике.
• Разработка регулятором: Банк России регулярно пересматривает и уточняет эти критерии, чтобы адекватно оценивать риски и значимость новых и существующих систем.

Определены Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (статья 22). Банк России устанавливает конкретные критерии значимости и порядок присвоения статуса значимой или системно значимой платежной системе своим нормативным актом. Например, Положение Банка России от 16.12.2011 № 373-П "О порядке определения системно значимых платежных систем" и последующие изменения.

• Заблуждение: "Значимая платежная система – это только та, которой я пользуюсь". Нет, значимость определяется не личной популярностью, а макроэкономическими показателями (объем, количество операций, системный риск).
• Ошибка: Думать, что "все крупные платежные системы значимые". Значимость – это официальный статус, присваиваемый Банком России по строгим критериям.
• Заблуждение: "Значимость нужна для удобства". Значимость в первую очередь нужна для обеспечения стабильности финансовой системы страны и минимизации рисков сбоев.

Отличается от обычной платежной системы наличием официального статуса и более строгих требований регулятора. Схож с понятием системно значимых кредитных организаций (банков), где к ним также предъявляются повышенные требования из-за их важности для экономики. Не путать с популярностью платежной системы среди населения, хотя популярность может быть одним из факторов значимости.

Информация о значимых платежных системах важна для экспертов и участников рынка. Для обычного пользователя это скорее гарантия того, что системы, которыми он пользуется, находятся под пристальным контролем регулятора, что повышает их надежность и безопасность.

Понятие "системно значимых" или "критически важных" финансовых инфраструктур начало активно развиваться в мировой практике после финансовых кризисов (особенно 2008 года), когда стало очевидно, что сбои в таких системах могут иметь каскадный эффект и угрожать всей экономике. В России законодательство по платежным системам и их значимости начало формироваться в 2010-х годах.