Кредитный потребительский кооператив

Это некоммерческая организация, где люди объединяются, чтобы помогать друг другу с деньгами: кто-то вкладывает свои сбережения под проценты, а другие берут займы из этих денег, тоже под проценты. При этом все участники являются его членами и управляют им.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это основанная на членстве добровольная организация граждан и/или юридических лиц, созданная для удовлетворения финансовых потребностей своих членов путем объединения паевых взносов и привлечения средств членов для предоставления займов исключительно членам кооператива. Деятельность КПК регулируется принципами самоорганизации, взаимопомощи и некоммерческого характера, где доход распределяется между членами или направляется на развитие кооператива.

Представь, что дети собрались вместе, у каждого есть свои карманные деньги. Кто-то откладывает свои деньги в общий сундук, чтобы они "выросли", а кто-то может взять из этого сундука, чтобы купить что-то нужное, а потом вернуть с небольшим "спасибо" за использование. И все вместе решают, как этот сундук использовать.

Это как наша старая добрая касса взаимопомощи на заводе, только по новым правилам. Люди объединяются, чтобы общими силами помогать друг другу: кто-то вкладывает свои свободные деньги под процент, а кто-то, кому нужны деньги, берет их в долг. И самое главное – все члены кооператива сами им управляют, сами решают, как и кому давать деньги, а не какой-то большой банк. Это не банк, а именно объединение людей для общей пользы.

• Получение займа: Член кооператива может получить займ на личные нужды (например, ремонт, образование, лечение) или на развитие личного подсобного хозяйства.
• Размещение сбережений: Члены могут размещать свои личные сбережения в кооперативе, получая доход (проценты) от их использования другими членами.
• Финансовая взаимопомощь: Использование для коллективных финансовых нужд, например, для создания фонда помощи членам в трудных жизненных ситуациях.
• Обучение финансовой грамотности: Некоторые КПК проводят образовательные программы для своих членов.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов в РФ регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Кооперативы находятся под надзором Банка России, который устанавливает для них обязательные нормативы и требования к отчетности. Сбережения граждан в КПК не застрахованы в системе страхования вкладов АСВ, но существуют компенсационные фонды саморегулируемых организаций (СРО), членом которых должен быть КПК.

• Заблуждение: "КПК – это банк". Нет, КПК – это некоммерческая организация, действующая на принципах взаимопомощи, а не для получения прибыли как банк. Она не имеет банковской лицензии и не может привлекать вклады от всех желающих.
• Ошибка: Думать, что "сбережения в КПК застрахованы АСВ". Сбережения в КПК не входят в систему страхования вкладов, как банковские. Есть компенсационные фонды СРО, но это другой механизм защиты.
• Заблуждение: "Займы в КПК всегда дешевле". Не всегда. Процентные ставки могут быть сопоставимы с банковскими или даже выше, но условия могут быть более гибкими.

Отличается от банка тем, что является некоммерческой, основанной на членстве организацией, которая привлекает средства и выдает займы только своим членам. Схож с кассами взаимопомощи по своей сути, но является официально зарегистрированной и регулируемой законом организацией. Не стоит путать с микрофинансовыми организациями (МФО), которые являются коммерческими и выдают займы широкому кругу лиц, часто под значительно более высокие проценты.

Перед вступлением в КПК и размещением сбережений тщательно изучите его устав, финансовое положение и обязательно убедитесь, что кооператив является членом саморегулируемой организации (СРО). Помните, что сбережения не застрахованы АСВ. Оцените риски и доходность.

Идея кредитных кооперативов уходит корнями в XIX век (например, Фридрих Райффайзен в Германии), возникнув как ответ на ростовщичество и потребность крестьян и рабочих в доступном финансировании. В России кредитная кооперация развивалась до 1917 года, была возрождена в 1990-х годах после распада СССР.