Кредитный дефолт

Это невыполнение или неспособность заемщика (физического лица, компании или государства) погасить свой долг или выполнить другие обязательства по кредитному договору в установленный срок.

Кредитный дефолт – это неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору или договору займа, выражающееся в просрочке платежей по основному долгу, процентам, комиссиям или нарушении других существенных условий, предусмотренных договором. Дефолт может быть результатом неплатежеспособности заемщика или его нежелания выполнять обязательства, инициируя процедуры взыскания со стороны кредитора, включая обращение взыскания на залог или процедуру банкротства.

Представь, что ты одолжил у друга игрушку и пообещал вернуть ее завтра, но не вернул. Или пообещал дать конфету за то, что он тебе помог, но не дал. Вот когда ты не выполняешь свое обещание, особенно если оно связано с деньгами или важными вещами, это и есть "дефолт".

Это когда человек или организация взял в долг у банка деньги, но не может их вернуть или платить по ним, как договорились. Раньше, может, говорили "неплатежеспособность" или "банкротство". Это очень серьезно, потому что банк может начать требовать деньги через суд, или, если есть залог, например, квартира, то может ее забрать, чтобы продать и вернуть свои деньги.

Примеры:

• Физическое лицо: Гражданин Иванов взял ипотечный кредит, но потерял работу и не смог внести ежемесячный платеж по ипотеке в течение трех месяцев. Банк объявляет дефолт по кредиту.
• Компания: Крупная корпорация, выпустившая облигации, не смогла выплатить купонный доход или погасить основную сумму долга по облигациям своим инвесторам в срок. Это дефолт по корпоративным облигациям.
• Государство: Страна объявляет дефолт по своим внешним долгам, не выплатив обязательства перед иностранными кредиторами, как это было с Грецией в 2012 году или Аргентиной неоднократно.

В Российской Федерации кредитный дефолт как событие неисполнения обязательств регулируется Гражданским кодексом РФ (общие положения об обязательствах, ответственность за нарушение обязательств), Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" (для юридических лиц и граждан). Законодательство предусматривает различные механизмы защиты прав кредиторов, включая начисление неустоек (штрафов и пеней), принудительное взыскание задолженности через суд, обращение взыскания на заложенное имущество, а также инициирование процедур банкротства.

1. Считать дефолт только банкротством: Дефолт может быть техническим (временная просрочка, которая может быть устранена), и не всегда приводит к немедленному банкротству. Банкротство – это официальное признание неспособности отвечать по обязательствам.
2. Думать, что банк "простит" долг: Банк, как правило, не прощает долг. Вместо этого он начинает процедуры взыскания, включая судебные.
3. Игнорирование первых признаков дефолта: Чем раньше заемщик свяжется с банком при возникновении трудностей, тем больше шансов найти компромиссное решение, такое как реструктуризация или кредитные каникулы.

Несостоятельность (банкротство): Дефолт – это само событие неисполнения обязательств. Банкротство – это официальная процедура, следующая за дефолтом, признающая неспособность должника удовлетворить требования кредиторов, и регулируемая отдельным законодательством.
Просрочка: Просрочка – это задержка платежа, которая может быть одним из признаков или предшественником дефолта. Дефолт – это более широкое понятие, означающее существенное нарушение условий договора, которое может включать длительную просрочку, отказ от уплаты или нарушение других ковенантов.

• Своевременность: Если возникают финансовые трудности, немедленно свяжитесь с банком. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая реструктуризацию долга, кредитные каникулы или рефинансирование.
• Последствия: Помните о серьезных последствиях дефолта для вашей кредитной истории, возможности получения новых кредитов, а также о риске потери залогового имущества.
• Юридическая помощь: При угрозе дефолта или начале процедур взыскания, настоятельно рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на долговых вопросах.

Понятие "дефолт" (от англ. default – невыполнение обязательств) существует столько же, сколько существуют заимствования и кредитование. Первые упоминания о неспособности вернуть долги встречаются в древних цивилизациях. Термин "дефолт" в современном финансовом смысле начал активно использоваться с развитием кредитных рынков, особенно в контексте государственных и корпоративных долгов, что стало особенно заметно в период крупных экономических кризисов и роста международного кредитования.