Конфиденциальный закрытый факторинг

Это услуга, при которой компания продает свои неоплаченные счета (дебиторскую задолженность) банку или факторинговой компании, но ее клиенты об этом не знают и продолжают платить напрямую ей.

Форма факторинга, при которой клиент (поставщик) уступает дебиторскую задолженность фактору, но не уведомляет об этом своих покупателей (дебиторов). Покупатели продолжают производить оплату по выставленным счетам напрямую поставщику, который, в свою очередь, переводит полученные средства фактору. Основное преимущество для поставщика – сохранение конфиденциальности отношений с фактором и поддержание репутации финансовой стабильности перед своими контрагентами.

Представь, что ты продал другу конфеты, а он пообещал отдать деньги потом. Но тебе деньги нужны прямо сейчас. Тогда ты идешь к маме, она дает тебе деньги за эти конфеты, а сама потом забирает их у друга. Но твой друг не знает, что деньги ты получил от мамы. Для него ты просто сам получил оплату.

Это как если бы вы продали что-то соседу в долг, а вам срочно понадобились деньги. Вы пошли в банк, и банк вам дал деньги за этот долг. Но ваш сосед об этом не знает, он думает, что долг он все еще вам отдает. Вы же, когда сосед отдаст деньги, передадите их банку. Так банк помогает вам получить деньги сразу, а соседу не нужно знать, что вы не дождались его оплаты.

Примеры:

• Крупный производитель товаров продает свою продукцию в рассрочку розничным сетям. Чтобы не ждать оплаты 30-60 дней и пополнить оборотные средства, он уступает дебиторскую задолженность банку, но ритейлеры продолжают перечислять деньги производителю.
• Строительная компания выполняет работы для государственного заказчика, оплата за которые поступит через несколько месяцев. Для финансирования текущих расходов она использует конфиденциальный закрытый факторинг.

В российском законодательстве факторинг регулируется Главой 43 Гражданского кодекса РФ "Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)". ГК РФ предусматривает как открытый, так и закрытый факторинг. Для конфиденциального закрытого факторинга критически важны условия договора между клиентом (поставщиком) и фактором. Дебитор обязан исполнить обязательство первоначальному кредитору (поставщику) до получения уведомления об уступке.

Частые ошибки и заблуждения: Считать, что закрытый факторинг полностью исключает все риски для поставщика. Поставщик все равно несет риск, если покупатель не оплатит счет (если это факторинг с регрессом), а также репутационные риски, если конфиденциальность будет нарушена. Путать с "дисконтированием векселей". Факторинг – это уступка прав требования, а не покупка ценных бумаг.

Схож с открытым (или классическим) факторингом, но отличается тем, что дебитор не уведомляется об уступке. Отличается от кредита под залог дебиторской задолженности тем, что при факторинге происходит именно уступка (продажа) задолженности, а не получение кредита под ее обеспечение.

Советы: Тщательно изучите условия договора факторинга, особенно по вопросам ответственности за неоплату покупателем (с регрессом или без регресса). Убедитесь в надежности факторинговой компании. Учитывайте возможные комиссии и скрытые платежи.

Факторинг как финансовый инструмент имеет давнюю историю. Его современная форма развивалась в 20-м веке. Понятие "закрытого" или "конфиденциального" факторинга возникло как ответ на потребность бизнеса в сохранении коммерческой тайны и поддержании репутации, особенно с развитием конкуренции, когда компании не хотели демонстрировать сторонним партнерам свою финансовую зависимость.