Кобрендовая карта

Это банковская карта, которую банк выпускает вместе с другой компанией (например, с авиакомпанией или крупным магазином). За покупки по такой карте вы получаете бонусы, скидки или специальные мили от партнера.

Кобрендовая карта (от англ. co-branded card) – это платежная карта, выпускаемая банком-эмитентом в рамках стратегического партнерства с нефинансовой организацией (ко-брендом), такой как авиакомпания, крупная розничная сеть, АЗС или туристическое агентство. Целью такого сотрудничества является предоставление держателям карты уникальных привилегий и вознаграждений (бонусные баллы, мили, кэшбэк, скидки) при совершении транзакций, особенно у компании-партнера. На карте обычно размещаются логотипы как банка, так и компании-партнера.

Представь, что у тебя есть очень крутая игрушечная машинка, которая теперь не просто ездит, а ещё и даёт тебе волшебные "звездочки" каждый раз, когда ты на ней едешь! Эти "звездочки" потом можно обменять на новые игрушки в магазине или на билеты в парк развлечений. Кобрендовая карта – это как такая машинка: ты тратишь деньги, а тебе за это дают специальные бонусы от банка и от того магазина или компании, с которыми банк дружит.

Это как если бы ваш любимый магазин или, скажем, аптека, выпустили свою бонусную карту, но к этому делу подключился еще и банк. Получается, что у вас одна карта, на которой есть и ваши деньги (или кредитный лимит от банка), и на которую копятся бонусы или скидки от магазина-партнера. Например, вы купили продукты в "Пятерочке", оплатили такой картой, и вам на нее "вернулась" часть денег или накопились баллы, которые потом можно потратить на другие покупки или даже на билет в самолет, если партнер – авиакомпания. Удобно, что все в одной карте.

• Авиакомпании: Начисление бонусных миль за каждую покупку по карте, которые можно обменять на бесплатные авиабилеты или повышение класса обслуживания (например, карта "Аэрофлот Бонус" от Сбербанка).
• Розничные сети: Предоставление повышенного кэшбэка или бонусных баллов за покупки в сети партнера и у его аффилированных магазинов (например, карты с баллами от сетей "Магнит" или X5 Group).
• АЗС: Накопление баллов на топливо или получение скидок при заправке на партнерских АЗС.
• Путешествия и туризм: Специальные предложения на бронирование отелей, скидки на туры или страхование для путешественников.

Выпуск и использование кобрендовых карт регулируются положениями Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также Федеральным законом "О защите прав потребителей". Условия бонусных программ и вознаграждений, предоставляемых партнером, регулируются отдельными договорами между банком и партнером, а также публичными офертами для держателей карт. Важно, чтобы все условия были четко прописаны и доступны клиенту.

Ожидание универсальных бонусов: Бонусы и скидки по кобрендовой карте часто привязаны к конкретному партнеру или группе аффилированных компаний, а не ко всем покупкам.
Недооценка стоимости обслуживания: Годовое обслуживание кобрендовой карты может быть выше, чем у обычной, и потенциальная выгода от бонусов не всегда покрывает эту разницу, если клиент не является активным потребителем услуг партнера.
Заблуждение, что бонусы копятся очень быстро: Скорость накопления бонусов или миль зависит от условий программы (коэффициент начисления) и объема трат, и часто требует значительных расходов для получения существенной выгоды.

Обычная банковская карта с кэшбэком: Обычная карта с кэшбэком обычно предлагает возврат части денег со всех покупок или в определенных, широких категориях (например, продукты, транспорт). Кобрендовая карта ориентирована на специализированные преимущества от конкретного партнера, что может быть выгоднее для лояльных клиентов этого партнера.
Дисконтная/бонусная карта магазина: Дисконтная карта дает только скидки или баллы в конкретном магазине. Кобрендовая карта же является полноценным платежным инструментом и одновременно интегрированной бонусной картой, сочетая функции оплаты и лояльности.

Внимательно изучите правила начисления и использования бонусов, миль или кэшбэка. Убедитесь, что они соответствуют вашим потребительским привычкам и принесут вам реальную выгоду.
Сравните стоимость годового обслуживания кобрендовой карты с потенциальной выгодой от её использования. Иногда обычная карта с более низким обслуживанием и универсальным кэшбэком может оказаться выгоднее.
Обращайте внимание на срок действия бонусов и условия их сгорания, а также на минимальные суммы или пороги для использования накопленных баллов.

Концепция кобрендовых карт начала активно развиваться в США в 1980-х годах, особенно в индустрии авиаперевозок, где были популярны программы лояльности с накоплением миль. В России кобрендовые карты появились в 1990-х годах и получили широкое распространение в 2000-х годах, когда банки стали активно сотрудничать с крупными розничными сетями, топливными компаниями и авиаперевозчиками для привлечения и удержания клиентов.