Кибербезопасность в банках

Кибербезопасность в банках – это комплекс мер и технологий, направленных на защиту компьютерных систем, сетей и данных банка от кибератак, несанкционированного доступа, кражи информации или сбоев, чтобы обеспечить сохранность денег клиентов, конфиденциальность их данных и бесперебойную работу банка.

Кибербезопасность в банковском секторе – это многоуровневая система защиты, включающая программно-аппаратные комплексы, организационные мероприятия и политику безопасности, разработанные для предотвращения, обнаружения и реагирования на угрозы в информационных системах. Целью является обеспечение конфиденциальности, целостности и доступности данных, а также поддержание устойчивости критической информационной инфраструктуры банка к внешним и внутренним киберугрозам, таким как фишинг, вредоносное ПО, DDoS-атаки, инсайдерские угрозы и направленные атаки APT-группировок.

Представь, что у банка есть большой сундук с деньгами и важными бумагами. Этот сундук хранится не просто в комнате, а в супер-крепости с очень толстыми стенами, хитрыми замками, охранниками и сигнализацией. А кибербезопасность – это как раз вот эти все "умные" замки, невидимые сигнализации и компьютерные "охранники", которые защищают виртуальный сундук банка от плохих хакеров, которые хотят украсть деньги или секреты через интернет.

Вот как вы раньше закрывали дверь на замок, чтобы воры не залезли. Так и в банке, где все деньги теперь "электронные" и хранятся в компьютерах, тоже нужно ставить "электронные замки" и "электронную сигнализацию", чтобы туда не пролезли "электронные воры" – хакеры. Кибербезопасность – это когда банк ставит очень сложные программы, обучает своих работников, как себя вести, чтобы никто через интернет не смог украсть ваши деньги со счетов, не узнал ваши личные данные или не сломал всю систему банка, чтобы вы не смогли снять пенсию. Это как очень крепкий забор вокруг вашего электронного кошелька.

Примеры:

• Межсетевые экраны (файрволы) и системы обнаружения вторжений (IDS/IPS): Защита периметра сети банка от несанкционированного доступа.
• Шифрование данных: Защита конфиденциальной информации (номера карт, персональные данные клиентов) при хранении и передаче.
• Антивирусное ПО и системы защиты от вредоносного ПО: Обнаружение и блокирование вирусов, троянов, шпионских программ.
• Системы мониторинга и анализа событий безопасности (SIEM): Сбор и анализ журналов безопасности для выявления подозрительной активности.
• Обучение сотрудников: Проведение тренингов для персонала по правилам кибергигиены и распознаванию киберугроз (фишинг, социальная инженерия).
• Двухфакторная аутентификация: Использование СМС-кодов, токенов для подтверждения операций.

Кибербезопасность в банках в РФ регулируется обширным законодательством и нормативными актами:

• Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных": требует защиты персональных данных клиентов.
• Федеральный закон от 26.07.2017 № 187-ФЗ "О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации": банковская сфера относится к КИИ и подпадает под этот закон.
• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе": содержит требования к обеспечению безопасности при осуществлении переводов денежных средств.
• Положения Банка России: являются ключевыми документами:
  • Положение Банка России от 17.04.2019 № 684-П "О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России".
  • Положение Банка России от 17.04.2019 № 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности...": основной документ, устанавливающий широкий спектр требований к кибербезопасности для всех банков.
  • ГОСТ Р 57580.1-2017 "Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый набор организационных и технических мер": устанавливает стандарты.
• Уголовный кодекс РФ: Статьи 272-274.1 УК РФ касаются преступлений в сфере компьютерной информации.

Частые ошибки и заблуждения:

• "Мой банк слишком большой/маленький, чтобы быть целью хакеров": Целью может стать любой банк, независимо от размера. Хакеры ищут любую уязвимость.
• "Если банк взломали, это вина только банка": Безопасность – это совместная ответственность. Клиент тоже должен соблюдать правила кибергигиены (не сообщать данные, не переходить по подозрительным ссылкам).
• "Кибербезопасность – это только антивирус": Это сложная система, включающая технологии, процессы и человеческий фактор.

Информационная безопасность (ИБ) – более широкое понятие, включающее защиту любой информации (в том числе бумажной), а кибербезопасность фокусируется на защите информации в цифровом пространстве. Отличается от IT-безопасности, которая в основном относится к защите аппаратного и программного обеспечения, тогда как кибербезопасность охватывает более широкий круг угроз, включая человеческий фактор и стратегические аспекты. Является частью общего Риск-менеджмента банка.

Важные советы:

• Убедитесь, что ваш банк использует современные методы защиты (двухфакторная аутентификация, шифрование).
• Никогда не переходите по подозрительным ссылкам в СМС или электронной почте от имени банка.
• Не используйте одноразовые пароли из СМС для подтверждения "отмены операции" или "обновления данных".
• Регулярно обновляйте операционные системы и приложения на своих устройствах.
• Используйте сложные и уникальные пароли для онлайн-банкинга.

Концепции кибербезопасности появились с развитием компьютерных сетей в 1970-х и 1980-х годах. В банковском секторе ее значимость резко возросла с переходом на электронные платежи и онлайн-банкинг в 1990-х и 2000-х годах. С ростом угроз и развитием киберпреступности, кибербезопасность стала одним из приоритетных направлений для всех финансовых организаций.