Искусственный интеллект в финансах

Искусственный интеллект (ИИ) в финансах – это использование компьютерных программ и алгоритмов, которые могут обучаться, анализировать огромные объемы данных и принимать решения, имитируя человеческий разум, для оптимизации финансовых процессов, улучшения обслуживания клиентов и управления рисками.

Применение ИИ в финансовом секторе включает в себя использование машинного обучения, глубокого обучения, обработки естественного языка и предиктивной аналитики для автоматизации задач, оптимизации инвестиционных стратегий, выявления мошенничества, персонализации банковских услуг и улучшения скоринга кредитных рисков. ИИ позволяет обрабатывать неструктурированные и структурированные данные для выявления скрытых закономерностей и прогнозирования будущих событий.

Представь, что у банка есть очень умный робот-помощник. Он не устает, очень быстро считает и запоминает всё-всё. Этот робот помогает банку понять, кому дать денежку в долг, кого обмануть не дадут, и как сделать так, чтобы тебе было удобнее пользоваться карточкой. Он как супер-мозг, который всё предвидит!

Вот как раньше были бухгалтерские книги, где все записи вручную вели, а потом появились компьютеры, которые быстрее считать стали. Так вот, искусственный интеллект – это как компьютер, который стал ещё умнее. Он сам может научиться находить мошенников, подсказывать банку, куда лучше вложить деньги, или быстро ответить на ваши вопросы, чтобы вам не стоять в очереди. Это такая "умная программа", которая помогает банку работать быстрее и безопаснее.

Примеры:

• Оценка кредитных рисков: ИИ анализирует сотни факторов для более точного определения кредитоспособности заемщика.
• Обнаружение мошенничества: Системы ИИ в реальном времени выявляют подозрительные транзакции, предотвращая мошенничество с картами или переводами.
• Робо-эдвайзеры: Автоматизированные платформы для управления инвестициями, дающие персонализированные советы.
• Чат-боты и виртуальные ассистенты: Обслуживание клиентов 24/7, ответы на стандартные вопросы.
• Высокочастотный трейдинг: ИИ-алгоритмы совершают сделки на биржах с огромной скоростью, основываясь на анализе рыночных данных.

В РФ прямого федерального закона, регулирующего ИИ в финансах, пока нет, но вопросы применения ИИ регулируются общими нормами законодательства, в частности:

• Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" (при использовании ИИ для обработки данных клиентов).
• Указы Президента РФ, например, Указ от 10.10.2019 № 490 "О развитии искусственного интеллекта в Российской Федерации" (определяет стратегию развития).
• Банк России активно изучает вопросы регулирования ИИ и больших данных в финансовом секторе, выпуская рекомендации и концепции, например, "Основные направления развития технологий искусственного интеллекта в финансовом секторе" (2020). Обсуждаются этические аспекты и вопросы ответственности за решения, принятые ИИ.

Частые ошибки и заблуждения:

• Полная замена человека: ИИ не заменяет полностью специалистов, а автоматизирует рутинные задачи и предоставляет аналитические инструменты для принятия более обоснованных решений человеком.
• Идеальность ИИ: ИИ не идеален, его решения зависят от качества и объема обучающих данных. Он может быть предвзят, если данные были предвзяты.
• Понимание ИИ: ИИ не "понимает" информацию в человеческом смысле, он оперирует паттернами и вероятностями.

Схож с Машинным обучением (МО) – это подраздел ИИ, который фокусируется на обучении систем из данных без явного программирования. ИИ – более широкое понятие, включающее МО. Схож с Большими данными (Big Data) – это огромные объемы данных, которые обрабатываются и анализируются, часто с помощью ИИ, для выявления ценных закономерностей. Отличается от Автоматизации, так как автоматизация может существовать и без ИИ (например, по строго заданному скрипту).

Важные советы:

• Помните, что ИИ – это инструмент: его эффективность зависит от правильной настройки и качественных данных.
• Будьте осведомлены о возможных предвзятостях ИИ, особенно при принятии решений, касающихся вас (например, по кредиту).
• Не бойтесь новых технологий, но сохраняйте бдительность в вопросах конфиденциальности ваших данных.

Концепция ИИ зародилась в середине XX века (1950-е годы), с первыми работами Алана Тьюринга. В финансах его активное внедрение началось в конце XX – начале XXI века, особенно с развитием больших данных и вычислительных мощностей. Первые системы использовались для автоматизации бэк-офисных операций, затем – для торговли и риск-менеджмента.