Интернет-эквайринг

Это технология, которая позволяет магазинам и компаниям принимать оплату банковскими картами или электронными деньгами за товары и услуги прямо на своем сайте в интернете.

Интернет-эквайринг – это комплекс технологических и финансовых услуг, предоставляемых банком-эквайером или специализированной платежной системой, позволяющий торгово-сервисным предприятиям (ТСП) принимать платежи от покупателей за товары или услуги в сети Интернет с использованием банковских карт, электронных кошельков и других безналичных платежных средств. Процесс включает в себя маршрутизацию, авторизацию, клиринг и процессинг транзакций, обеспечивая безопасную передачу данных и зачисление средств на счет продавца.

Представь, что ты хочешь купить новую игрушку в онлайн-магазине. Ты нажимаешь 'Купить', вводишь данные своей карты, и деньги 'волшебным образом' переходят с твоей карты на счет магазина. Вот это 'волшебство' – когда банк помогает магазину получить деньги из интернета – это и есть интернет-эквайринг. Это как касса в обычном магазине, только она находится в твоем компьютере или телефоне.

Это как платежный терминал в магазине, только он не стоит у прилавка, а находится 'в интернете', на сайте. Когда вы что-то покупаете на сайте, например, билет на поезд, лекарства или оплачиваете коммунальные услуги, и платите своей банковской картой, специальный банк (или компания) помогает сайту получить ваши деньги с карты. Это очень удобно – не надо никуда ходить, снимать наличные, всё можно сделать не выходя из дома.

Примеры применения:

• Покупка одежды, бытовой техники или продуктов в интернет-магазине с оплатой банковской картой Visa, Mastercard, 'Мир'.
• Оплата коммунальных услуг, штрафов или налогов через личный кабинет на сайте государственной или муниципальной службы.
• Приобретение билетов на самолет, поезд, в кино или на концерт на сайте агрегатора или прямого поставщика услуг.
• Оформление подписки на онлайн-сервис (например, видео-стриминг, музыкальный сервис) с ежемесячным автоматическим списанием средств с привязанной карты.
• Пожертвования в благотворительные фонды через форму оплаты на их сайте.

Деятельность по интернет-эквайрингу в Российской Федерации регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Услуги интернет-эквайринга могут предоставлять только кредитные организации (банки), имеющие лицензию Банка России. Важными аспектами также являются обеспечение безопасности платежей (соответствие международным стандартам PCI DSS), защита персональных данных клиентов (ФЗ-152 «О персональных данных»), а также требования к применению контрольно-кассовой техники и фискализации платежей (ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»).

Частые ошибки и заблуждения:

• Заблуждение, что интернет-эквайринг – это то же самое, что POS-терминал. POS-терминал используется для физических платежей в точках продаж при личном присутствии клиента, интернет-эквайринг предназначен исключительно для онлайн-платежей через интернет.
• Мнение, что 'интернет-эквайринг' – это только про конкретные платежные системы типа PayPal или ЮMoney. Эти системы являются электронными средствами платежа, которые могут быть интегрированы в процесс интернет-эквайринга, но сам эквайринг – это более широкий банковский сервис по приему карточных платежей в интернете.
• Недооценка комиссий. За услугу интернет-эквайринга банк взимает комиссию с продавца, которая может значительно варьироваться в зависимости от оборота, сферы деятельности и типа карты.

Сравнение с похожими и смежными понятиями:

• Торговый эквайринг (POS-эквайринг): Прием платежей по банковским картам в физических точках продаж (магазинах, кафе) с использованием стационарных или мобильных POS-терминалов. Интернет-эквайринг – это аналогичная услуга, но адаптированная для среды онлайн-торговли.
• Мобильный эквайринг: Прием платежей с карт через мобильные устройства (смартфоны, планшеты) с помощью специального мини-считывателя или мобильного приложения. Часто используется выездными службами, такси, курьерами.
• Платежный шлюз: Техническое решение, обеспечивающее безопасную передачу данных платежной карты от покупателя к банку-эквайеру. Часто является неотъемлемой частью сервиса интернет-эквайринга.
• Электронные кошельки/системы электронных денег: Средства платежа (например, ЮMoney, QIWI, WebMoney), которые могут быть использованы для оплаты через интернет-эквайринг, но сами по себе не являются эквайрингом.

Важные советы:

• Для бизнеса: Тщательно выбирайте провайдера интернет-эквайринга, обращая внимание на надежность, тарифы, уровень безопасности (соответствие PCI DSS), простоту интеграции с вашей платформой и качество технической поддержки.
• Для покупателя: Всегда проверяйте безопасность сайта перед вводом платежных данных (наличие 'HTTPS' в адресной строке, значка замка). Используйте проверенные интернет-магазины и не сообщайте данные своей карты по незащищенным каналам (по телефону незнакомцам, в мессенджерах).
• Сохраняйте чеки или подтверждения оплаты электронных покупок.

С появлением электронной коммерции в середине 1990-х годов возникла острая потребность в безопасных и удобных способах онлайн-платежей. Одной из первых коммерческих транзакций через интернет с использованием банковской карты считается покупка диска Sting на NetMarket в 1994 году. Развитие технологий шифрования (SSL/TLS) и стандартов безопасности платежных карт (например, PCI DSS) в конце 1990-х и начале 2000-х годов позволило интернет-эквайрингу стать массовым и надежным сервисом, без которого современная онлайн-торговля немыслима. В России активное развитие интернет-эквайринга началось в 2000-х годах.