Информационная безопасность в банковской сфере

Это защита всех данных в банке – информации о клиентах, их счетах, переводах – от кражи, утечки, изменения или уничтожения. Цель – чтобы деньги и личные данные клиентов были в безопасности, а банк работал без сбоев.

Комплекс организационных, технических и правовых мер, направленных на обеспечение конфиденциальности (недоступность информации для несанкционированных лиц), целостности (защита от несанкционированного изменения или уничтожения) и доступности (обеспечение доступа к информации авторизованным пользователям в нужный момент) информации в банковской системе. Это включает защиту от кибератак, мошенничества, внутренних угроз и ошибок, а также обеспечение непрерывности бизнес-процессов.

Представь, что у банка есть большая-большая сейфовая комната, где хранятся все-все тайны (данные о счетах и деньгах). Информационная безопасность – это как супер-герой, который защищает эту комнату от злых хакеров (воришек из интернета), чтобы они не могли ничего украсть, изменить или испортить. Он следит за всеми дверями, окнами, замками (компьютерными системами), чтобы информация была в безопасности, а ты мог спокойно пользоваться своими деньгами.

Помните, как раньше в Сберкассе все записи вели в больших книгах и хранили в сейфах? И там были охранники, чтобы никто чужой не залез. Сейчас все данные – про ваши вклады, пенсии, переводы – хранятся не в книгах, а в компьютерах, в интернете. Информационная безопасность в банке – это как эти охранники и сейфы, только в цифровом мире. Это специальные программы, шифрование, сложные пароли и люди, которые круглосуточно следят, чтобы никто не украл ваши данные из компьютера, не изменил сумму на счете или не помешал банку работать. Это очень важно, чтобы ваши деньги были в полной сохранности, а мошенники не смогли ничего сделать.

• Использование многофакторной аутентификации (например, пароль + СМС-код) для доступа к онлайн-банкингу.
• Применение систем шифрования данных для защиты конфиденциальной информации клиентов, как при хранении, так и при передаче.
• Внедрение систем обнаружения вторжений (IDS) и предотвращения вторжений (IPS) для защиты сетевой инфраструктуры от кибератак.
• Проведение регулярного обучения сотрудников по вопросам кибергигиены и распознавания фишинговых атак.
• Использование биометрических данных (отпечаток пальца, Face ID) для подтверждения операций в мобильных приложениях.

Информационная безопасность в банковской сфере в РФ регулируется комплексом нормативно-правовых актов:

• Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" – устанавливает требования к обработке и защите персональных данных.
• Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" – общие положения о защите информации.
• Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" – содержит требования к обеспечению безопасности электронных средств платежа и переводов.
• Положения Банка России, например:
  • Положение Банка России от 17.04.2019 N 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций".
  • Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации" (необязательный, но широко применяемый).
• Уголовный кодекс РФ (статьи о киберпреступлениях: ст. 272 – неправомерный доступ к компьютерной информации, ст. 273 – создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ и др.).

• Заблуждение: Информационная безопасность – это только защита от хакеров. На самом деле: Это также защита от внутренних угроз (недобросовестные сотрудники), случайных ошибок, сбоев оборудования и стихийных бедствий.
• Заблуждение: Банк сам несет полную ответственность за мои данные. На самом деле: Банк обеспечивает безопасность своих систем, но клиент также должен соблюдать базовые правила кибергигиены (сложные пароли, проверка ссылок, осторожность при общении).
• Заблуждение: Для безопасности достаточно установить антивирус. На самом деле: Это лишь малая часть комплексной системы безопасности, которая включает множество технических, организационных и кадровых мер.

• Кибербезопасность: Более широкое понятие, охватывающее защиту компьютерных систем, сетей и данных от цифровых атак. Информационная безопасность в банковской сфере – это применение принципов кибербезопасности к специфической, критически важной банковской среде.
• Комплаенс: Соответствие деятельности компании законодательным и нормативным требованиям. Информационная безопасность является важной частью банковского комплаенса, так как несоблюдение норм ИБ ведет к нарушениям и штрафам.
• Операционная устойчивость: Способность банка продолжать свою деятельность в случае сбоев. Информационная безопасность напрямую способствует операционной устойчивости, защищая критически важные системы.

Для клиента банка:

• Используйте сложные и уникальные пароли для онлайн-банкинга и других финансовых сервисов.
• Включите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно.
• Будьте осторожны с подозрительными ссылками и письмами (фишинг), никогда не сообщайте данные карты и пароли по телефону или в СМС.
• Установите надежный антивирус на свои устройства и регулярно обновляйте ПО.
• Регулярно проверяйте выписки по своим счетам на предмет подозрительных операций.

Для банков:

• Регулярно проводите аудит безопасности и тесты на проникновение.
• Обеспечьте постоянное обучение персонала по вопросам ИБ.
• Разработайте планы реагирования на инциденты и восстановления после них.
• Используйте передовые технологии защиты информации и шифрования.

С развитием компьютеризации и автоматизации банковских процессов в 1970-1980-х годах, а особенно с появлением интернета и онлайн-банкинга в 1990-х, стала очевидна необходимость в системной защите информации. Если раньше угрозы были в основном физическими (ограбления), то теперь они переместились в киберпространство. В начале 2000-х годов, на фоне роста киберпреступности и осознания критической важности банковской инфраструктуры, вопросы информационной безопасности стали приоритетными. Были разработаны международные стандарты (например, ISO 27001, PCI DSS) и национальные регулятивные требования, в том числе в России, которые обязывают банки внедрять комплексные меры защиты для сохранения конфиденциальности, целостности и доступности финансовых данных и систем.