Идентификация

Это процедура, когда банк или другая финансовая организация устанавливает, кто вы есть на самом деле, проверяя ваши документы и другие сведения.

Процесс установления и проверки сведений о клиенте (физическом или юридическом лице) финансовой организацией, направленный на однозначное подтверждение его личности, правоспособности и дееспособности, а также получение информации, необходимой для осуществления финансовой операции. Включает сбор и анализ паспортных данных, ИНН, СНИЛС, адреса проживания, а также сведений о представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах. Является ключевым элементом системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Это как когда ты приходишь в библиотеку, и тетя-библиотекарь спрашивает твое имя, фамилию и смотрит твой читательский билет, чтобы точно знать, кто ты такой, прежде чем дать тебе книжку. Или когда охранник на входе спрашивает твой пропуск, чтобы убедиться, что ты здесь учишься.

Вот, батюшка/матушка, когда вы приходите в банк или к тем, кто займы дает, они у вас паспорт просят, ИНН, СНИЛС, вопросы всякие задают. Это они вас «идентифицируют», то есть проверяют, что вы – это вы, а не кто-то чужой с чужими документами. Это нужно, чтобы не было жуликов и чтобы деньги не отмывали, полученные незаконно. Это обязательное требование по закону.

Примеры применения:

• Открытие банковского счета, вклада или оформление кредита всегда требует полной идентификации клиента.
• При совершении крупных денежных переводов или других операций с наличными/безналичными средствами, банк может запросить повторную идентификацию.
• Удаленная идентификация через Единую биометрическую систему (ЕБС) или Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) для получения финансовых услуг без посещения офиса банка.

Регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), а также положениями Банка России и других регуляторов. Этот закон устанавливает обязанность финансовых организаций проводить идентификацию клиентов.

Частые ошибки и заблуждения:

• Думать, что идентификация – это прихоть банка, а не обязательное требование закона для всех финансовых организаций.
• Считать, что можно отказаться предоставлять полный объем данных; без идентификации банк может отказать в обслуживании.
• Путать идентификацию с простой проверкой паспортных данных; идентификация – более глубокий процесс, включающий выявление бенефициаров, проверку по спискам террористов и т.д.

Идентификация – это первичное установление личности. Отличается от аутентификации, которая является последующей проверкой подлинности пользователя при входе в систему или совершении операции (например, ввод пароля, PIN-кода). Идентификация включает верификацию – подтверждение достоверности предоставленных сведений.

Важные советы:

• Будьте готовы предоставить все необходимые документы и сведения для идентификации. Это стандартная процедура.
• Помните, что идентификация – это мера вашей же безопасности и борьбы с криминалом в финансовой сфере.
• Не предоставляйте свои личные данные и документы третьим лицам, особенно по сомнительным запросам, чтобы избежать мошенничества.

Концепция идентификации клиента в финансовой сфере существовала всегда, но ее значимость и строгость значительно возросли после 11 сентября 2001 года с ужесточением мировых стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В России Федеральный закон №115-ФЗ был принят в 2001 году и с тех пор постоянно дорабатывается, расширяя круг субъектов и обязанности по идентификации.