Автоматизация банковских процессов

Автоматизация банковских процессов – это когда банк использует компьютерные программы и роботов, чтобы выполнять рутинные, повторяющиеся задачи вместо людей. Это помогает ускорить обслуживание клиентов, уменьшить количество ошибок и снизить затраты, например, при выдаче кредитов, обработке платежей или открытии счетов.

Автоматизация банковских процессов – это применение информационных технологий и программных решений для минимизации или исключения человеческого участия в выполнении рутинных, повторяющихся, основанных на правилах операций в рамках банковской деятельности. Это включает роботизированную автоматизацию процессов (RPA), внедрение систем управления бизнес-процессами (BPM), использование искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО) для автоматизации принятия решений. Цель – повышение операционной эффективности, сокращение операционных расходов, улучшение качества обслуживания клиентов, снижение количества ошибок, ускорение обработки транзакций и обеспечение соответствия регуляторным требованиям.

Представь, что в банке есть очень много "помощников-роботов", которые могут быстро делать скучную работу. Например, когда ты приносишь деньги на свой счет, раньше человек должен был записывать это в большую книгу, а теперь робот сам мгновенно "записывает" их в компьютер. Или когда нужно проверить, может ли взрослый взять кредит, раньше человек долго искал информацию, а теперь робот за секунду собирает все нужные данные и "говорит" человеку, что делать. Это как если бы у тебя был робот, который сам собирает твои игрушки или делает уроки по расписанию – все быстро и без ошибок!

Помните, как раньше в банке сидели люди и вручную переписывали цифры из одной бумажки в другую, или долго искали вашу карточку в большой картотеке? Это было медленно и часто бывали ошибки. Автоматизация – это когда банк заменил все эти ручные переписывания и поиски на умные компьютерные программы и роботов. Теперь, когда вы платите за квартиру через терминал или в приложении, не человек, а компьютерная система сама быстро отправляет деньги, проверяет все данные и фиксирует платеж. Это делает все операции гораздо быстрее, без очередей, и ошибок становится намного меньше.

Примеры:

• Открытие счетов и карт: Автоматизированная проверка данных клиента, заполнение форм и выпуск карт.
• Обработка платежей и переводов: Мгновенное проведение платежей, в том числе межгосударственных, без участия оператора.
• Одобрение кредитов: Использование алгоритмов для автоматической оценки кредитоспособности заемщика и принятия решения о выдаче кредита.
• Взаимодействие с клиентами: Чат-боты и голосовые помощники для ответов на стандартные вопросы клиентов, оформления заявок.
• Борьба с мошенничеством и соблюдение AML/KYC: Автоматический мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности и соблюдения требований "антиотмывочного" законодательства.
• Внутренняя отчетность: Автоматическое формирование регуляторной и управленческой отчетности.

Прямого федерального закона, регулирующего исключительно автоматизацию банковских процессов, нет. Однако автоматизация должна соответствовать ряду существующих нормативных актов, включая:

• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", который устанавливает общие правила функционирования банков.
• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который регулирует правила осуществления платежей.
• Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных", который обязывает банки обеспечивать защиту персональных данных клиентов, обрабатываемых автоматизированными системами.
• Нормативные акты Банка России, регулирующие информационную безопасность (например, Положение Банка России от 25.08.2015 № 486-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", Положение Банка России от 17.04.2019 № 684-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств"), а также внутренние стандарты и регламенты банков по управлению рисками и контролю качества автоматизированных процессов.

Частые ошибки и заблуждения:

• Заблуждение: Автоматизация полностью заменит людей в банках. На самом деле: Автоматизация, как правило, заменяет рутинные и повторяющиеся задачи, позволяя сотрудникам сосредоточиться на более сложных, творческих или клиентоориентированных задачах. Она меняет характер труда, а не полностью его исключает.
• Заблуждение: Внедрение автоматизации всегда экономически выгодно. На самом деле: Неправильно спланированная или избыточная автоматизация может оказаться дороже, чем ручной труд, если не учесть затраты на внедрение, поддержку и обучение персонала. Важен тщательный анализ "возврата на инвестиции".
• Заблуждение: Автоматизированные системы не ошибаются. На самом деле: Автоматизированные системы выполняют задачи точно по заданному алгоритму. Если в алгоритме есть ошибка или он не учитывает какой-то сценарий, система будет повторять эту ошибку. Также они уязвимы для ошибок во входных данных.

Сравнение с похожими и смежными понятиями:

• Цифровизация: Цифровизация – это более широкое понятие, означающее перевод информации из аналогового формата в цифровой. Автоматизация – это один из шагов цифровизации, когда цифровые данные используются для автоматического выполнения процессов.
• Роботизированная автоматизация процессов (RPA): RPA – это конкретная технология автоматизации, при которой программные роботы имитируют действия человека в пользовательских интерфейсах приложений. RPA является частью общей автоматизации банковских процессов.
• Оптимизация бизнес-процессов (BPM): BPM – это методология управления и улучшения всех бизнес-процессов компании. Автоматизация – это инструмент, который часто используется в рамках BPM для реализации оптимизированных процессов.

Важные советы:

• Начинайте автоматизацию с процессов, которые являются наиболее рутинными, повторяющимися и имеют большой объем.
• Учитывайте человеческий фактор: сотрудники должны быть обучены и понимать преимущества автоматизации, а не воспринимать ее как угрозу.
• Особое внимание уделяйте безопасности автоматизированных систем и защите данных.
• Всегда имейте план "Б" (ручное вмешательство) на случай сбоев в автоматизированных системах.
• Регулярно анализируйте эффективность автоматизированных процессов и ищите возможности для их дальнейшего улучшения.

Первые элементы автоматизации в банковской сфере появились еще в середине 20 века с внедрением первых ЭВМ для обработки транзакций и ведения счетов. В 1960-70-х годах появились первые системы для автоматизации межбанковских расчетов. С развитием интернета и информационных технологий в 1990-х и 2000-х годах автоматизация охватила фронт-офисные операции (интернет-банкинг, банкоматы). В последние годы, с появлением RPA, ИИ и МО, автоматизация стала значительно более глубокой, охватывая сложные аналитические и рутинные бэк-офисные задачи.