Завещательное распоряжение

Это специальный документ, который человек оформляет, чтобы указать, кому именно достанутся его деньги на конкретном банковском вкладе или счете после его смерти. Его можно оформить прямо в банке.

Юридически значимый документ, приравненный к нотариально удостоверенному завещанию, посредством которого вкладчик определяет круг наследников и порядок распределения денежных средств, находящихся на его банковском вкладе или счете, на случай своей смерти. Оформляется в письменной форме непосредственно в подразделении банка, где открыт вклад (счет), с подписью вкладчика и уполномоченного сотрудника банка, а также с проставлением печати банка.

Представь, что у тебя есть копилка, и ты хочешь, чтобы после того, как ты вырастешь и уедешь в другой город, деньги из нее достались твоей младшей сестренке. Ты можешь написать специальное указание для мамы и папы (которые как бы "банкиры" твоей копилки), что эти деньги – для сестренки. Вот такая записка и будет "завещательным распоряжением".

Это такая бумага, которую вы можете написать прямо в банке, когда открываете вклад или когда у вас уже есть деньги на счете. В ней вы четко указываете, кто из ваших родных или даже не родных, должен получить деньги с этого конкретного счета после того, как вас не станет. Это очень удобно, потому что не нужно идти к нотариусу, и банк сам знает, кому выдавать деньги. Только помните, если вы потом сделаете общее завещание у нотариуса, и оно будет касаться этих денег, то оно будет важнее.

Примеры:

• Клиент банка, оформляя срочный вклад, одновременно просит оформить завещательное распоряжение на имя своей дочери, указав ее полные данные.
• После смерти вкладчика, его сын обращается в банк, предоставляет свидетельство о смерти и завещательное распоряжение, оформленное отцом, чтобы получить деньги со счета.
• Вкладчик, ранее сделавший завещательное распоряжение, решает изменить получателя и оформляет новое завещательное распоряжение в том же банке, отменяя предыдущее.

Завещательное распоряжение регулируется преимущественно Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ):

• Статья 1128 ГК РФ "Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках": является ключевой, определяющей суть завещательного распоряжения. Она устанавливает, что права на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, могут быть завещаны посредством завещательного распоряжения, которое имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
• Статья 1118 ГК РФ "Общие положения о завещании": завещательное распоряжение должно быть совершено лично, одним дееспособным гражданином.
• Статья 1130 ГК РФ "Отмена и изменение завещания": позволяет вкладчику в любой момент отменить или изменить свое завещательное распоряжение.
• Статья 1131 ГК РФ "Недействительность завещания": содержит основания для признания завещательного распоряжения недействительным.
• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности": общие положения о банковских вкладах и счетах.

Частая ошибка: Думать, что завещательное распоряжение действует на все имущество. Заблуждение: Завещательное распоряжение касается только денежных средств, находящихся на конкретном счете или вкладе в том банке, где оно было оформлено. На другое имущество (недвижимость, автомобили) оно не распространяется.

Частая ошибка: Считать, что завещательное распоряжение автоматически отменяет нотариальное завещание. Заблуждение: Если нотариальное завещание было составлено позже и содержит распоряжения относительно того же вклада, оно имеет приоритет. Если же нотариальное завещание составлено ранее или не касается данного вклада, то завещательное распоряжение в банке остается в силе.

Частая ошибка: Не обновлять распоряжение при смене фамилии, адреса или данных наследника. Заблуждение: Указанные в распоряжении данные должны быть актуальными, чтобы избежать проблем при получении наследства.

Завещание (нотариальное): Это более широкое понятие. Завещание оформляется у нотариуса и может касаться любого имущества (недвижимость, акции, автомобили и т.д.). Завещательное распоряжение – это специфический вид завещания, применимый только к банковским вкладам и оформляемый в банке.

Наследование по закону: Если нет ни завещания, ни завещательного распоряжения, имущество наследуется по закону в установленной очередности. Завещательное распоряжение позволяет отклониться от этого правила для вклада.

Доверенность на вклад: Позволяет поверенному распоряжаться вкладом при жизни вкладчика. После смерти вкладчика доверенность теряет силу, и деньги могут быть получены только по наследству (в том числе по завещательному распоряжению).

Наследственный договор: Новая форма наследования, позволяющая определить условия перехода имущества после смерти. Завещательное распоряжение проще и применимо только к вкладам.

Совет: Если у вас вклады в разных банках и вы хотите распорядиться ими через завещательные распоряжения, то их нужно оформлять отдельно в каждом банке.

Совет: Для исключения ошибок и проблем при идентификации наследника, в распоряжении должны быть указаны его ФИО, дата рождения, паспортные данные.

Совет: Запросите и сохраните свою копию завещательного распоряжения. Сообщите о его наличии тем, кто должен стать наследником.

Совет: В завещательном распоряжении можно указать доли наследников, а также подназначить наследника на случай, если основной наследник умрет до открытия наследства.

История наследования денежных средств в банках в России прошла несколько этапов. В дореволюционной России действовали общие нормы гражданского права о наследовании. В советский период, в условиях государственной монополии на банковскую систему, вопросы наследования вкладов регулировались специальными положениями. Например, Гражданский кодекс РСФСР 1964 года уже содержал нормы о завещательных распоряжениях денежными средствами в государственных банках. С принятием третьей части Гражданского кодекса РФ в 2001 году (Статья 1128 ГК РФ) институт завещательного распоряжения был переосмыслен и закреплен в современном виде, получив статус, приравненный к нотариальному завещанию, что существенно упростило процесс наследования вкладов для граждан.