Завещание вклада

Это способ заранее решить, кому достанутся деньги на вашем банковском вкладе после вашей смерти. Вы можете указать это прямо в банке, не оформляя полноценное завещание у нотариуса, но по сути это один из видов завещательных распоряжений.

Действие вкладчика по определению лица (или лиц), которому (которым) он желает передать права на денежные средства, находящиеся на его банковском вкладе или счете, на случай своей смерти. Оформляется либо путем составления завещательного распоряжения непосредственно в банке, либо включением вклада в общее завещание, удостоверенное нотариусом. В контексте банковской практики чаще используется понятие "завещательное распоряжение вкладом".

Представь, что у тебя есть копилка с сокровищами. И ты хочешь, чтобы, если вдруг с тобой что-то случится, эти сокровища точно достались твоему брату или сестре, а не просто так лежали. Ты можешь написать записку и положить ее в банк (или отдать банку), где будет сказано, кому именно достанутся эти сокровища. Это и есть завещание вклада.

Это когда вы кладете деньги в банк и заранее указываете, кому эти деньги достанутся, если вас не станет. Раньше для этого обязательно нужно было идти к нотариусу и составлять завещание на всё имущество. А сейчас можно прямо в банке написать специальную бумагу, кто будет наследником именно этих денег на вкладе. Это удобно: не нужно ходить к нотариусу, и банк потом сразу знает, кому выдавать деньги. Но важно помнить, что если есть завещание на все имущество у нотариуса, то оно главнее, если в нем указано другое.

Примеры:

• Иван Петрович открывает новый вклад в банке и сразу же оформляет завещательное распоряжение, указывая, что деньги с этого вклада должны перейти его внучке.
• После смерти вкладчика, его родственники приходят в банк с завещательным распоряжением, оформленным ранее в этом банке, и свидетельством о смерти, чтобы получить деньги со вклада.
• Вкладчик составляет общее нотариальное завещание, в котором среди прочего имущества указывает и конкретный банковский вклад, назначая наследника.

Вопросы наследования вкладов регулируются Гражданским кодексом РФ, в частности:

• Статья 1128 ГК РФ "Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках": устанавливает, что права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть завещаны посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме непосредственно в банке. Такое распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию.
• Статьи 1118-1140 ГК РФ (Раздел V "Наследственное право"): определяют общие правила наследования по завещанию и по закону, порядок оформления наследства, очередность наследников и т.д.
• Статья 1130 ГК РФ "Отмена и изменение завещания": позволяет вкладчику в любое время отменить или изменить завещательное распоряжение, составленное в банке.
• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности": общие положения о банковских вкладах и счетах.

Частая ошибка: Думать, что завещательное распоряжение в банке – это то же самое, что и нотариальное завещание на все имущество. Заблуждение: Завещательное распоряжение в банке касается только денег на конкретном счете/вкладе в данном банке. Нотариальное завещание может охватывать все имущество и имеет приоритет, если в нем указаны иные распоряжения по вкладу.

Частая ошибка: Считать, что после смерти вкладчика банк сам найдет наследника и выдаст деньги. Заблуждение: Банк не ищет наследников. Наследникам необходимо обратиться в банк с необходимыми документами (свидетельство о смерти, паспорт, документы, подтверждающие право на наследство – например, завещательное распоряжение банка или свидетельство о праве на наследство от нотариуса).

Частая ошибка: Забыть обновить завещательное распоряжение при изменении личных обстоятельств (например, развод, рождение детей). Заблуждение: Если в распоряжении указан бывший супруг, а потом произошло изменение обстоятельств, деньги все равно уйдут ему, если распоряжение не будет отменено или изменено.

Завещательное распоряжение: Это более точное юридическое название документа, оформляемого в банке. "Завещание вклада" – это скорее обиходное название для завещательного распоряжения в банком.

Наследование по закону: Если нет завещания (или завещательного распоряжения), наследство распределяется между родственниками в установленной законом очередности. Завещание вклада позволяет изменить эту очередность для конкретного вклада.

Нотариальное завещание: Оформляется у нотариуса и может касаться всего имущества наследодателя. Оно имеет приоритет над завещательным распоряжением в банке, если содержит иные указания относительно данного вклада.

Доверенность на вклад: Позволяет человеку управлять вкладом при жизни вкладчика. После смерти вкладчика доверенность теряет силу, и деньги могут быть получены только по наследству.

Совет: Решите, что вам удобнее: оформить завещательное распоряжение в каждом банке или составить единое нотариальное завещание. Если у вас несколько вкладов в разных банках, нотариальное завещание может быть удобнее.

Совет: Сообщите будущим наследникам о наличии вклада и завещательного распоряжения, а также о том, в каком банке оно находится. Без этой информации наследникам будет сложнее найти вклад и вступить в наследство.

Совет: Периодически пересматривайте свои завещательные распоряжения и завещания, особенно после значимых жизненных событий (изменение семейного положения, рождение детей, смерть указанных наследников).

Совет: Перед оформлением завещательного распоряжения уточните в банке все детали процедуры и требования к документу.

Право наследования денежных средств, находящихся на банковских вкладах, имеет долгую историю. В дореволюционной России действовали положения гражданского законодательства о наследовании, но специальные правила для банковских вкладов были менее развиты. В советское время, когда все банки были государственными, а вклады имели специфический статус, вопросы наследования регулировались отдельными нормативными актами. С принятием Гражданского кодекса РФ (Часть III, 2001 год) и, в частности, статьи 1128 ГК РФ, появилась возможность прямого завещательного распоряжения вкладом непосредственно в банке, что значительно упростило процедуру для вкладчиков и обеспечило более быструю выдачу средств наследникам без длительного нотариального процесса.