Возврат нецелевого кредита

Возврат нецелевого кредита – это погашение кредита, который вы брали на любые нужды, а не на что-то конкретное (например, не на машину или квартиру). Такой кредит, как правило, имеет более высокую процентную ставку, и вы просто возвращаете его по графику.

Возврат нецелевого кредита – это исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, не предусматривающему контроля кредитором за использованием денежных средств заемщиком. К нецелевым кредитам относятся, в частности, потребительские кредиты наличными, кредитные карты, овердрафты. Процедура возврата такого кредита включает регулярное внесение платежей (основного долга и процентов) в соответствии с графиком, определенным кредитным договором. Отсутствие целевого контроля упрощает для заемщика использование средств, но, как правило, компенсируется более высокой процентной ставкой по сравнению с целевыми кредитами (например, ипотекой или автокредитом).

Представь, что тебе дали деньги на мороженое. Но ты можешь купить не только мороженое, а что угодно: конфету, сок, или даже отложить. А потом ты просто возвращаешь эти деньги. Вот так и с "нецелевым кредитом" – ты просто возвращаешь деньги, неважно, на что ты их потратил.

Есть кредиты, которые дают строго на что-то определенное, например, на покупку квартиры (ипотека) или машины (автокредит). А есть "нецелевой кредит" – это когда вы берете деньги в банке, а на что их потратить, решаете сами, банк не спрашивает. Это может быть кредит наличными или по кредитной карте. Возврат такого кредита происходит так же, как и любого другого: вы каждый месяц вносите платежи по графику, пока полностью не вернете долг вместе с процентами. Обычно такие кредиты немного дороже, потому что банк меньше знает, на что пойдут деньги, и рискует больше.

Примеры:

• Клиент получил потребительский кредит наличными в размере 300 000 рублей и потратил их на ремонт в квартире. Он ежемесячно вносит платежи по графику.
• Физическое лицо использует средства кредитной карты для оплаты повседневных покупок и ежемесячно погашает задолженность в полном объеме или минимальными платежами.
• Предприниматель взял нецелевой кредит в банке для пополнения оборотного капитала своего бизнеса и возвращает его согласно договору.

Возврат нецелевого кредита регулируется Гражданским кодексом РФ (глава 42 "Заем и кредит"), Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Федеральным законом от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты в сроки и порядке, предусмотренные договором. В случае просрочки наступают последствия, предусмотренные договором и законом (неустойка, штрафы, возможность досрочного требования погашения).

Частые ошибки и заблуждения: не понимать, что более высокая процентная ставка по нецелевому кредиту – это плата за свободу использования средств. Нецелевые кредиты часто дороже целевых. Другая ошибка – брать нецелевой кредит на крупную сумму, если есть возможность получить целевой с меньшей ставкой. Например, брать наличными на машину вместо автокредита. Заблуждение – думать, что нецелевой кредит не нужно возвращать, так как банк не контролирует расход. Обязательство по возврату остается в полной мере.

Отличается от целевого кредита (например, ипотеки, автокредита, образовательного кредита), где использование средств строго контролируется банком. Схож с кредитной картой или овердрафтом по принципу отсутствия целевого использования, хотя они могут иметь свою специфику по процентам и комиссиям. Отличается от займа "до зарплаты", который обычно является краткосрочным и высокопроцентным.

Советы: прежде чем брать нецелевой кредит, оцените, действительно ли вам нужен именно он. Возможно, для ваших нужд подойдет более дешевый целевой кредит. Внимательно изучите процентную ставку и полную стоимость кредита. Всегда планируйте свои ежемесячные платежи, чтобы избежать просрочек.

Нецелевые кредиты, в форме займов без строгих требований к отчетности, существуют почти столько же, сколько и сами кредитные отношения. Однако их массовое распространение в современном виде (потребительские кредиты наличными, кредитные карты) началось в 20 веке с развитием розничного банкинга и стремлением банков предложить более гибкие продукты для широкого круга населения.