Краткое описание

Срок хранения кредитной истории – это время, в течение которого информация о ваших кредитах и их погашении (или просрочках) хранится в бюро кредитных историй. Эта информация используется банками для оценки вашей надежности как заемщика.

Научное описание

Срок хранения кредитной истории – это период времени, в течение которого сведения о субъекте кредитной истории (физическом или юридическом лице) хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) и могут быть предоставлены пользователям кредитных историй (банкам, МФО, другим кредиторам) с согласия субъекта. В Российской Федерации срок хранения кредитной истории регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Согласно статье 7 данного закона, информация, содержащаяся в кредитной истории, хранится в БКИ в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, по каждому источнику формирования кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история (ее части) аннулируется. Цель такого регулирования – обеспечение актуальности информации для оценки кредитоспособности заемщиков, с одной стороны, и защита интересов граждан, позволяющая "исправить" свою кредитную историю со временем, с другой стороны.

Как объяснить ребенку

Представь, что у тебя есть дневник, куда записывают, как ты делишься игрушками и как быстро их возвращаешь. Этот дневник хранится в специальном месте, но не вечно. Через какое-то время старые записи исчезают, чтобы ты мог начать "новую страничку". Вот этот "срок хранения дневника" – это "срок хранения кредитной истории".

Как объяснить пенсионеру

"Срок хранения кредитной истории" – это время, сколько вся информация о ваших кредитах (когда брали, сколько платили, были ли просрочки) будет храниться в специальных организациях, которые называются бюро кредитных историй. В России этот срок составляет семь лет с момента последних изменений в вашей кредитной истории. То есть, если вы закрыли кредит сегодня, информация о нем будет храниться еще семь лет. После этого срока она удаляется. Это важно, потому что банки смотрят на вашу кредитную историю, чтобы решить, давать ли вам новый кредит. Если у вас были какие-то проблемы с кредитами, то через семь лет эти старые записи удалятся, и ваша кредитная история станет "чище". Но если вы постоянно берете новые кредиты или что-то меняется в старых, то срок "обновляется" и отсчитывается заново.

Примеры применения

Примеры:

  • Банк, рассматривая заявку на ипотеку, запрашивает кредитную историю заемщика за последние 7 лет.
  • После полного погашения кредита, информация о нем будет храниться в БКИ еще 7 лет с момента последнего изменения.
  • Человек, у которого 8 лет назад были просрочки, обнаруживает, что эта информация уже удалена из его кредитной истории.

Срок хранения кредитной истории регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Согласно пункту 1 части 2 статьи 7 данного закона, информация, содержащаяся в кредитной истории, хранится в бюро кредитных историй в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, по каждому источнику формирования кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история (ее части) аннулируется (исключается из состава кредитной истории). Закон также предусматривает права субъекта кредитной истории на получение своей кредитной истории, оспаривание содержащейся в ней информации и внесение изменений (статья 8 Закона о кредитных историях). Защита персональных данных при хранении кредитных историй также регулируется Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных".

Частые ошибки и заблуждения

Частые ошибки и заблуждения: думать, что плохая кредитная история исчезнет через 3 года (срок исковой давности). Нет, срок хранения – 7 лет. Другая ошибка – считать, что если не брать кредиты, то кредитная история будет хорошей. Отсутствие истории – это тоже минус. Заблуждение – полагать, что информация удаляется ровно через 7 лет после получения кредита. Срок отсчитывается с даты последнего изменения (например, последнего платежа или закрытия кредита).

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Отличается от срока исковой давности (3 года), который регулирует возможность судебного взыскания. Тесно связан с бюро кредитных историй (БКИ), кредитным рейтингом и оценкой кредитоспособности.

Важные советы

Советы: регулярно (хотя бы раз в год) проверяйте свою кредитную историю во всех БКИ, где она хранится. Это можно сделать бесплатно дважды в год. Убедитесь, что все данные в вашей кредитной истории верны, и нет ошибочных записей о просрочках или незакрытых кредитах. Помните, что хорошая кредитная история – это ваш "финансовый паспорт", который открывает двери к выгодным кредитам.

История появления

Система бюро кредитных историй, а вместе с ней и регулирование сроков хранения данных, появилась в России с принятием Федерального закона "О кредитных историях" в 2004 году, что стало важным этапом в развитии системы кредитования и оценки рисков.

Часто задаваемые вопросы

Что происходит с кредитной историей по истечении 7 лет?

По истечении семи лет с момента последнего изменения, информация о кредите (или его части) аннулируется и удаляется из вашей кредитной истории. Это позволяет "очистить" историю от старых данных.

Как узнать, в каком БКИ хранится моя кредитная история?

Вы можете получить информацию обо всех БКИ, где хранится ваша кредитная история, через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте Банка России или через портал Госуслуг.

Влияет ли отсутствие кредитной истории на получение нового кредита?

Да, отсутствие кредитной истории может быть минусом, так как банку сложно оценить вашу платежеспособность и ответственность. Лучше иметь небольшую, но положительную кредитную историю, чем не иметь ее совсем.